Divulgación científica: 15 términos esenciales para comenzar con DeFi

No es exagerado decir que las finanzas descentralizadas y DeFi son casi una de las cosas más emocionantes de este siglo. En lugar de entregar efectivo a los banqueros y administradores de inversiones, las personas ahora pueden usar criptomonedas para ahorrar, invertir y pedir prestado a través de los "contratos inteligentes" digitales totalmente automatizados de DeFi.

Suena loco, pero en realidad no es tan complicado. Así como varias tecnologías cambian nuestras vidas, DeFi también está cambiando la forma en que ganamos dinero. A diferencia del modelo tradicional de finanzas centralizadas ("CeFi"), todavía podemos ahorrar e invertir ahora, pero podemos ahorrarnos las tarifas que cobra el intermediario.

La mejor parte es que todo en DeFi se hace a través de blockchain: un libro mayor descentralizado incorruptible que registra claramente cada transacción. Por supuesto, esto no quiere decir que DeFi no tenga riesgos. Lo presentaremos en detalle en los artículos de seguimiento de esta divulgación científica. En este número, comencemos con algunos de los términos DeFi más importantes (ordenados por alfabeto A-Z debajo)!

Nº 1

Colateral

En muchas plataformas DeFi, los usuarios pueden apostar en una criptomoneda o token para tomar prestada otra, como usar ether (ETH) para tomar prestada DAI. Es un poco como usar tu casa como garantía para un préstamo bancario. Por lo general, debe proporcionar un porcentaje mayor de una criptomoneda o token como garantía para un préstamo DeFi, como usar $ 100 de ETH para un préstamo de $ 70 en DAI (es decir, 140% LTV o préstamo a valor). Esto ayuda a mantener la estabilidad del sistema.

NO.2

DAO

Los DAO son individuos descentralizados que contribuyen de forma autónoma a la comunidad. En resumen, como una empresa sin gerentes de recursos humanos ni empleados, todo lo que sucede en la organización se basa en un código de "fuente abierta" que cualquiera puede ver y usar, completamente automatizado. Tanto DAO como DeFi se ejecutan en blockchain, por lo que también es inmutable y no está sujeto a auditoría.

Nº 3

dApp (aplicación descentralizada)

dApp se refiere a las aplicaciones descentralizadas, que son la base de todas las DeFi. Al igual que DAO, dApp es una aplicación que se ejecuta sola, sin administrador ni intermediario, y permite a los usuarios transferir fondos entre programas. La cadena de bloques de Ethereum es como una biblioteca de dApp donde viven la mayoría de las dApps de DeFi, mientras que otras cadenas de bloques como Tron y EOS también permiten a los desarrolladores codificar aplicaciones.

El Banco Central de Ghana anuncia el lanzamiento de un sandbox regulatorio: Jinse Finance informó que un comunicado emitido por el Banco de Ghana decía que el sandbox regulatorio y de innovación lanzado recientemente en Ghana es parte de los esfuerzos del banco central para promover "la innovación, la inclusión financiera y estabilidad" Evidencia reciente de compromiso con el entorno regulatorio. Según el banco central, las innovaciones elegibles para su inclusión en el sandbox incluyen lo que se consideran nuevas tecnologías de servicios financieros digitales. El sandbox ayudará al Banco de Ghana (BOG) a comprender mejor los productos innovadores, al tiempo que permitirá posibles mejoras en los requisitos legales y reglamentarios para incluir tecnologías emergentes, agregó el banco.

Según el comunicado del banco, el sandbox fue desarrollado conjuntamente con Emtech Solutions Inc y está abierto a todas las instituciones financieras reguladas en Ghana. Las nuevas empresas fintech sin licencia cuyos productos innovadores cumplen con los requisitos reglamentarios también son elegibles para ingresar al entorno de pruebas.

Además, la declaración del banco central habló sobre el proyecto de moneda digital del banco central (CBDC) del BOG, que tiene el potencial de impulsar la innovación en los servicios financieros digitales. Cuando una CBDC o e-cedi se generalice, podría mejorar aún más la digitalización del sector financiero de Ghana, según el comunicado.

Con respecto a la tecnología blockchain, el BOG afirmó que su decisión de reconocer las soluciones blockchain en la fase de prueba de la caja de arena es un testimonio de su compromiso con la innovación. [2022/8/25 12:46:32]

Nº 4

DEX / CEX (intercambio centralizado / intercambio descentralizado)

DEX es un intercambio descentralizado y CEX es un intercambio centralizado, los cuales pueden comprar y vender criptomonedas y tokens. Al igual que la diferencia entre DeFi (finanzas centralizadas) y CeFi (finanzas descentralizadas), DEX está automatizado y se ejecuta mediante algoritmos y contratos inteligentes, mientras que CEX está a cargo de empresas con gestión humana. Los DEX conocidos incluyen Uniswap, Sushiswap y Kyber, y hay innumerables CEX conocidos, incluidos Coinbase, Binance, etc. Los CEX pueden ser más baratos de operar que los DEX, pero los usuarios pueden tener poco conocimiento de cómo funcionan, y lo mismo ocurre con los DEX.

NO.5

Etéreo

Ethereum es quizás la cadena de bloques más importante en este momento después de Bitcoin y el "lugar de nacimiento" de DeFi. Actúa como la biblioteca de proyectos de la mayoría de las dApps en el mundo DeFi, construyendo la base subyacente y haciendo que todo sea posible en la actualidad. Ethereum a menudo se confunde con Ether (o ETH), el token nativo de Ethereum pero distinto de la propia cadena de bloques de Ethereum.

Nº 6

Tarifas de gas (tarifa de minero)

La tarifa del minero es la tarifa en la que incurren los "mineros" de Ethereum al procesar transacciones en la cadena de bloques (también puede entenderse como una tarifa de transacción en la red de la cadena de bloques). La tarifa del minero se cobra mediante el token ETH nativo de Ethereum, que generalmente se calcula utilizando la unidad más básica en el código de Ethereum, Gwei. Cuantas más transacciones se realicen a través de Ethereum, mayor será la tarifa del gas, lo que puede hacer que las transacciones más pequeñas sean menos rentables (más información sobre "tarifas altas del gas" más adelante en esta serie científica).

Nº 7

Minería de liquidez

La minería de liquidez (también conocida como agricultura de rendimiento) es una característica clave de DeFi que permite a las personas obtener recompensas al depositar (o "apostar") una criptomoneda o token en un DEX o dApp. Algunas plataformas recompensan a los usuarios con otro token que luego se puede apostar sin límite en el mismo DEX o dApp u otro. Lo que es más atractivo es que cada criptomoneda o token puede generar ingresos (como intereses de ahorro) y puede obtener (es decir, "mío") mayores ingresos a través del proceso de compromiso. Esto es similar a depositar efectivo en diferentes bancos; la diferencia es que necesita obtener fichas separadas de cada banco antes de poder depositar en el siguiente banco para obtener un mayor rendimiento.

Nº 8

Grupos de liquidez

Los fondos de liquidez son una característica de los DEX que permiten transacciones entre inversores sin intermediarios. Los contratos inteligentes gobiernan el trabajo del grupo de liquidez, manteniéndolo equilibrado entre pares/grupos negociados en diferentes criptomonedas y tokens. Los usuarios pueden proporcionar liquidez y facilitar las transacciones colocando tokens en DEX en estos grupos para obtener ingresos.

Nº 9

NFT (token no fungible)

Los NFT son una gran innovación en el mundo de las fichas. A diferencia de otros tokens en Ethereum, los NFT son completamente únicos y no intercambiables con otros tokens. Como tal, a menudo se utilizan para comprar y vender obras de arte y coleccionables únicos, pero también tienen algunos casos de prueba interesantes en productos financieros más complejos. Hay dos estándares principales de NFT actualmente en uso en el mercado: el token ERC 721 original y único, y la versión mixta basada en el protocolo ERC 1155 utilizado en el juego.

Nº 10

Pump and dump (aumentar los precios, vender en los repuntes)

El término "pump and dump" se refiere a la entrada simultánea de compradores en una moneda virtual o token, aumentando su precio y luego descargándolo todo a la vez, lo que hace que el precio caiga en picado. Esto es común entre los tokens recién acuñados, donde la exageración y las preventas privadas elevan los precios antes de que caigan en picado. Dado que no todos los inversores pueden ingresar al mercado al mismo tiempo, esta operación lamentablemente ha provocado que muchos compradores sufran enormes pérdidas.

Nº 11

contrato inteligente

Hemos mencionado contratos inteligentes muchas veces, porque no hay DeFi sin contratos inteligentes, y su importancia es evidente. El código en los contratos inteligentes puede determinar exactamente cómo funcionan las dApps y otros protocolos de blockchain. A diferencia de los contratos tradicionales, estos no se pueden cambiar una vez escritos y publicados. Los errores en los contratos inteligentes pueden hacerlos vulnerables a los piratas informáticos, razón por la cual la mayoría de los proyectos legítimos están sujetos a auditorías rigurosas antes de que puedan lanzarse.

Nº 12

monedas estables

El pilar central de DeFi son las monedas estables, que se pueden comparar con la "moneda fiduciaria" o las monedas tradicionales en tokens. Hay dos tipos de monedas estables: una es una moneda estable algorítmica, que no necesita estar respaldada (o hipotecada) por una moneda fiduciaria tradicional en una proporción de 1:1, mientras que la moneda estable centralizada debe estar vinculada a una moneda fiduciaria. Por ejemplo, DAI pertenece al primero, mientras que Tether (USDT) y USDC pertenecen al segundo. Dado que los usuarios no tienen que preocuparse por las fluctuaciones de precios, las monedas estables representan la mayoría de las transacciones en DeFi.

Nº 13

Tokenomics (modelo de fichas/economía de fichas)

Tokenomics es algo similar al folleto para inversores de empresas que cotizan en bolsa, que describe las funciones clave de los nuevos tokens y su visión para el futuro. Esto puede incluir cuántos tokens se emitirán, cómo se distribuirán los tokens y qué efectos tendrán los tokens. Esta es la clave que debe saber antes de comprar tokens, especialmente durante la preventa.

Nº 14

Fichas

Las monedas (también conocidas como tokens) a menudo se confunden con criptomonedas como bitcoin y ether. Los tokens se parecen más a las acciones de la empresa en el mercado de valores, que se pueden negociar para obtener ganancias, pero las "acciones" no son dólares y euros después de todo. Además, no todas las fichas tienen valor. Los tokens más comunes son los tokens ERC-20, que se ejecutan en la cadena de bloques Ethereum y constituyen la mayor parte de DeFi. Algunos tokens otorgan a los titulares el derecho a votar sobre cómo se ejecuta la emisión de DAO, DEX o dApp, también conocidos como "tokens de gobierno".

Nº 15

TVL/TLV (Volumen bloqueado total)

TVL significa Total Locked Value, que en el mundo DeFi significa la cantidad de fondos en poder de un solo DEX, dApp o todo el ecosistema, también conocido como Total Locked Value (TLV). Aunque la primera versión de DeFi apareció en 2017, el año de la cosecha real de DeFi es 2020. El valor de TVL ha aumentado de $ 662 millones en enero a más de $ 11 mil millones en noviembre. TVL se usa a menudo como una métrica para medir el éxito de DeFi, pero no cuenta toda la historia.

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