"Expansión" multifuncional de la industria principal de préstamos DeFi

Préstamo DeFi, ¿dónde está el próximo AAVE?

En la "troika" de DeFi, los "préstamos descentralizados" actúan como un centro entre varios roles, vinculando DEX, moneda estable, préstamos y otros sectores.

La explosión de DeFi todavía está impulsando la aparición de una gran cantidad de nuevos activos en el mercado, y también hace que las necesidades de préstamos de los usuarios sigan cambiando con el desarrollo de la industria. Además de las plataformas de préstamos establecidas como Maker y Compound, varios modelos de préstamos DeFi convencionales como AAVE, ForTube y Venus están ingresando al mercado a través de la mejora y la innovación, y mejoran conjuntamente el nuevo sistema de préstamos financieros en el mercado de moneda digital.

En agosto del año pasado, Aave actualizó la versión V2. Se realizaron innovaciones en las direcciones de depósitos con tasa de interés fija, tasas de préstamo estables, encomienda de crédito, cambio de garantía, procesamiento por lotes de préstamos flash, tokenización de deuda, gobierno comunitario, etc. Las funciones altamente innovadoras hicieron que el volumen de bloqueo de Aave se abriera paso directamente. 1 mil millones de dólares estadounidenses en ese momento, el volumen de bloqueo aumentó en más del 79%.

La plataforma de préstamos DeFi se ha expandido y ampliado sus funciones, lo que ha mejorado efectivamente el TVL de la plataforma y las expectativas del mercado: hasta ahora, en menos de un año, el monto de bloqueo de AAVE ha alcanzado los 3329 millones de dólares estadounidenses.

El mes pasado, ForTube anunció el lanzamiento de la versión V3, que se actualizó a partir de tres dimensiones de contratos inteligentes, riesgos de mercado de riesgo y riesgos de contraparte, y lanzó la función de agrupación de activos para mejorar la utilización del capital. La dirección principal de la optimización de funciones de ForTube se encuentra en cuatro direcciones: seguridad de los activos, gobierno de la plataforma, control de riesgos del sistema y desarrollo de la comunidad.

El 20 de abril se lanzó la versión ForTube V3 en la sección Farming. Confiando en los activos de préstamo de alta calidad en la parte inferior de la plataforma, después de la agregación y extracción del grupo de ametralladoras, los inversores pueden liberar la liquidez de los tokens LP que cumplen con las reglas de control de riesgos a través de la "transferencia" en ForTube al cultivar, ayudar a los usuarios a obtener mayores ingresos agregados.

(Fuente de datos: DeBank)

Lo anterior es el flujo principal del mercado de préstamos hipotecarios DeFi que muestra DeBank. En la actualidad, el volumen total de préstamos del mercado de préstamos hipotecarios DeFi ha alcanzado los 17.130 millones de dólares estadounidenses, y hay un gran espacio para la imaginación.

Se puede ver que en las actualizaciones de muchas plataformas de préstamos DeFi, todas compiten por convertirse en el próximo "AAVE".

La plataforma principal de préstamos DeFi está innovando

Entre las ideas de actualización de muchos productos, los métodos innovadores como "Smart Pool", "Flash Loan" y "Dao Governance" han sido generalmente reconocidos por el mercado.

Compound fue el primero en llevar a cabo minería de liquidez. Posteriormente, Aave ha crecido rápidamente con préstamos rápidos, soporte multitoken y préstamos no garantizados. A mediados de 2020, después de que Curve lanzara la minería de liquidez y Yearn lanzara los grupos inteligentes, se adoptaron los grupos Aave en la capa inferior, lo que mantuvo el volumen de bloqueo de Aave en un nivel alto durante varios meses, casi empatando a Maker.

El número de direcciones con al menos 0,01 BTC volvió a alcanzar un máximo histórico: Jinse Finance News, según datos de Glassnode, el número de direcciones con al menos 0,01 BTC alcanzó los 10 579 940, otro récord. [2022/7/31 2:50:02]

(Fuente de datos: Defipulse)

Como una de las primeras plataformas de préstamo de DeFi, ForTube pertenece al mismo tipo que Compound, Aave y otras plataformas: activos cifrados con garantía excesiva, préstamos de otros tipos de activos cifrados, incluidas monedas estables y monedas no estables.

En la actualidad, el mercado aún está dominado por préstamos de fondos comunes, y el volumen de negocios de las plataformas de bonos es limitado. Las actualizaciones e innovaciones de la plataforma a menudo pueden generar cambios efectivos en TVL. Desde la versión V3 lanzada por ForTube, se puede ver que la plataforma ha introducido una gran cantidad de funciones efectivas que han sido verificadas por el mercado.

La lógica de actualización de la versión V3 es: resolver el problema del fondo único, el modelo económico simbólico y los problemas de gobernanza de la plataforma, los problemas de seguridad y los problemas de creación de comunidades que son comunes en los préstamos DeFi. Esto es en lo que debe pensar cada producto de préstamo.

La próxima sección Ganar de ForTube se refiere a las ideas actualizadas de Aave. Proporcionar a los usuarios métodos de gestión financiera más flexibles, incluidos los depósitos a la vista con tasas flotantes, depósitos a plazo y productos de préstamo con tasas fijas.

Entonces, ¿cómo introducir el incremento de TVL?

La comunidad de ForTube ha introducido una nueva estructura de gobierno, FDAO, para equilibrar la distribución de ingresos, la toma de riesgos y las decisiones de gobierno de ForTube. Bajo este modelo, los usuarios que poseen el token de plataforma FOR pueden obtener y compartir el 60% del valor de los ingresos de la plataforma, vinculando los ingresos personales con la plataforma, con el objetivo de aumentar la disposición y participación de los titulares de tokens en la gobernanza de la plataforma.

Según la información pública, ForTube V3 agregó un grupo de préstamo de fragmentos y dividió los activos en áreas estables y áreas innovadoras según las calificaciones de activos para distinguir el intercambio de activos. Al mismo tiempo, se introduce el modelo FDAO, y el área estable y el área innovadora corresponden a un FDAO para gestión y operación.

En el FDAO correspondiente, los ingresos de la plataforma se recompensarán a los titulares de tokens FDAO correspondientes en forma de FOR. Con el fin de garantizar la racionalidad, FDAO utiliza una nueva estructura de gobierno basada en la curva de vinculación.El modelo bajo la curva, cuantos más activos de reserva del sistema, mayor será el número y la proporción de activos de bolsillo, y más seguro será el conjunto de préstamos.

Esta función se utiliza para equilibrar la distribución de ingresos de ForTube, la asunción de riesgos y las decisiones de gobierno. Según el modelo de gobernanza FDAO, cada partición de la plataforma descentralizará en gran medida el impacto de los contratos inteligentes y los riesgos económicos.

Los inversores FOR tienen más escenarios de uso:

1) De acuerdo con la preferencia de riesgo, los activos comprometidos ingresan al grupo de partición seleccionado para obtener el token $FDAO;

2) FDAO rige su conjunto de préstamos y cubre algunos riesgos;

3) Los titulares de tokens FDAO pueden compartir los incentivos de ingresos de la plataforma.

(Fuente de la imagen: sitio web oficial de ForTube)

Cuando Compound y Aave han construido un "foso" a través de "DeFi Lego", las plataformas de préstamos que ingresaron más tarde necesitan explorar nuevos caminos.

ForTube adoptó un enfoque diferente y puso el punto de inflexión en la pista de BSC. En la actualidad, hay pocos proyectos de préstamo en Binance Smart Chain, y ForTube es uno de los primeros proyectos de préstamo en implementar BSC, evitando hasta cierto punto la feroz competencia en Ethereum. Al capturar el valor de los tokens en BSC y el intercambio del ecosistema Binance, tiene el potencial de desarrollar nuevos mercados.

En la versión V3 de ForTube, existe un fuerte vínculo con la ecología de Binance en la minería de agregación de grupos inteligentes (Farming). La sección Farming de ForTube admite la minería en una sola moneda, y los usuarios pueden depositar LP compatibles con la plataforma, que incluye una gran cantidad de monedas en el ecosistema de Binance (como BNB-BUSD), lo que permite a los usuarios obtener ingresos. Obtenga una línea de préstamo adicional de ForTube , lo que mejora la tasa de utilización de los fondos.

Mientras protege los ingresos esperados originales de los usuarios, Farming también proporciona un monto de préstamo flexible, que libera la liquidez de algunos activos bloqueados, mejorando así la tasa de utilización de los fondos: los usuarios pueden usar esto para implementar otras estrategias de ingresos, como el comercio apalancado. y otros derivados financieros.

Además, después de que el usuario elija depositar los tokens LP en ForTube Farming, aún puede obtener la recompensa de minería APY esperada y obtener una cierta posición de compromiso vLP al mismo tiempo.

Aquí, ForTube se inclina hacia la Zona de innovación de BSC, según el vLP en esta zona, los usuarios pueden prestar monedas específicas (como FOR y BUSD).

A medida que ForTube incorpore más monedas del sistema Binance a la plataforma, este método de intercambio de tráfico aumentará: se lanzarán más proyectos ecológicos y se utilizarán más y más pools de minería para integrar una gama más amplia de usuarios en la cadena BSC. eventualmente se asienta en la plataforma. Según los datos del sitio web oficial de ForTube, al 20 de abril de 2021, el tamaño del mercado de la versión BSC de ForTube superó los 62 millones de dólares estadounidenses.

Dado que Binance Smart Chain es una de las direcciones de desarrollo clave actuales de Binance, la ventaja de ForTube de ser el primero en moverse en BSC le brinda a la plataforma la primera oportunidad de establecer una barrera de entrada de manera oportuna. Puede haber una nueva forma de jugar entre ForTube y la cadena inteligente de intercambio, lo que traerá mayores expectativas al mercado. Por el contrario, si ForTube no realiza los esfuerzos oportunos, se enfrentará a una competencia más intensa.

De acuerdo con el plan, ForTube ya lanzó la función Farming. En el futuro, desinflará el token de la plataforma FOR de acuerdo con los resultados de la votación de la comunidad, y lanzará una nueva sección de administración de riqueza y un juego NFT para aumentar las entradas de tráfico. En términos de seguridad, la versión V3 ha pasado la auditoría de seguridad de PeckShield.

¿Dónde está el próximo punto explosivo de los préstamos DeFi?

Lo que se puede ver es que la lógica de evolución de la plataforma líder de préstamos DeFi ha comenzado a ser utilizada como referencia por otras plataformas, y estas plataformas también están innovando en diversos grados según sus propias características.

Cuando las nuevas necesidades de transacción de los usuarios puedan ser satisfechas por la nueva generación de préstamos DeFi, ¿dónde está el punto de crecimiento del valor en la próxima etapa?

Según los últimos datos de Defipulse, el valor de los activos líquidos bloqueados en los préstamos DeFi ha alcanzado los 27.700 millones de dólares. Compound, MakerDAO y Aave aún ocupan los tres primeros. El valor total de bloqueo de Compound ha representado el 38%, seguido de AAVE. El resto de las plataformas de préstamos comparten la liquidez restante. Las principales plataformas DeFi incluyen InstaDapp, Cream.Finance, ParaTube, etc.

En términos de rendimiento de precios, AAVE ha superado a COMP. A principios de año, COMP estaba valorado en alrededor de $ 145 y AAVE estaba valorado en alrededor de $ 88. Recientemente, el valor de COMP y AAVE se ha mantenido en alrededor de $ 500 durante mucho tiempo. AAVE superior al 450%.

Con la mejora de las funciones de la plataforma como Vunes y ForTube, han surgido las ventajas de los recién llegados. Según datos públicos, la liquidez obtenida por ForTube en Ethereum y Binance Smart Chain ha superado los 77 millones de dólares estadounidenses, lo que representa una cierta cuota de mercado, y la tendencia alcista ha sido evidente en el último mes.

En comparación con AAVE, FOR todavía se encuentra en una posición relativamente baja. En comparación con otras plataformas de préstamo en el mismo período, la versión de ForTube V3 tiene funciones relativamente completas.Después del lanzamiento, el cambio en el valor de TVL será el foco de la próxima atención del mercado.

En la expansión e innovación de la plataforma de préstamos DeFi, el sistema de préstamos financieros de toda la industria ya está satisfaciendo más necesidades de transacciones nuevas.

Mirando hacia atrás en el desarrollo de los préstamos DeFi, este campo ha logrado un gran éxito. La escala de los préstamos descentralizados aumentó casi 100 veces el año pasado y formó una tendencia de desarrollo a través de la única "moneda Lego" de la comunidad de encriptación. El concepto de finanzas abiertas también está tratando de construir un nuevo campo paralelo a la industria financiera tradicional, mientras que las finanzas tradicionales se combinan y prueban constantemente. Con la entrada de más fondos y tráfico, Blocklike seguirá prestando atención al desarrollo a largo plazo de las plataformas de préstamos DeFi en el mercado.

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