Observación dorada | ¿La tasa anual de Anchor puede llegar al 20%?

Cuenta Ahorro Anual 20%

A principios de este año, Pantera participó en una ronda de financiación de 25 millones de dólares para Terraform Labs. Terra, la cadena de bloques única del protocolo, es conocida por sus monedas estables con vinculación fiduciaria, en particular TerraUSD (UST), que ocupa el quinto lugar en capitalización de mercado y es utilizada por las nuevas empresas coreanas de tecnología de pago Chai con más de 2 millones de usuarios. Terraform Labs también es la empresa detrás de Mirror Protocol, una plataforma descentralizada para negociar acciones sintéticas de empresas públicas específicas.

El mes pasado, Terra lanzó su último proyecto, Anchor, una plataforma de ahorro fácil de usar que podría tener un gran impacto en el espacio DeFi.

¿Cómo es el campo DeFi hoy?

Si ha estado prestando atención al rápido aumento de DeFi, debe haber escuchado que la agricultura de rendimiento y la minería de liquidez pueden generar ingresos. En junio de 2020, tras el lanzamiento de las plataformas de préstamos Compound y Aave, los inversores minoristas pueden utilizar estrategias de inversión para transferir activos entre diferentes acuerdos para maximizar la rentabilidad y obtener un exceso de rentabilidad. Como resultado, DeFi comenzó a desarrollarse rápidamente y los usuarios que participaron en DeFi temprano proporcionaron la liquidez requerida para la operación del protocolo y obtuvieron ganancias considerables.

Las plataformas de préstamo descentralizadas funcionan haciendo coincidir a los depositantes con los prestatarios que quieren pedir prestado a tasas de bajo riesgo. El sistema bancario tradicional presta a través de la calificación crediticia y otros medios KYC para evaluar el crédito del prestatario. En contraste, la mayoría de los préstamos de la plataforma DeFi requieren un exceso de garantía. En otras palabras, el prestatario debe depositar más divisas como garantía que el monto del préstamo, generalmente 2 o 3 veces el monto del préstamo. Esto garantiza la devolución del préstamo, incluso sin confiar o incluso sin conocer a la contraparte.

Ahora, casi un año después del auge de DeFi, el espacio continúa innovando de maneras emocionantes, con nuevos protocolos que intentan ofrecer tasas competitivas tanto para los prestamistas como para los prestatarios. En la actualidad, el valor bloqueado total de los préstamos DeFi es cercano a los 25 mil millones de dólares estadounidenses, lo que es un gran logro para las finanzas abiertas.

La fusión de SAI.TECH y TradeUP Global Corporation fue aprobada por la SEC de EE. UU.: Jinse Finance informó que la fusión del operador de computación limpia de Singapur SAI.TECH y TradeUP Global Corporation ha sido aprobada por la SEC de EE. UU. Se llevará a cabo la reunión especial de accionistas en 2022, hora del este, celebrada el 22 de abril. La empresa combinada cotizará en la Bolsa de Valores Nasdaq con el símbolo de cotización "SAI", valorando la transacción combinada en 188 millones de dólares.

Arthur Lee, fundador y director ejecutivo de SAI.TECH, dijo: SAI acelerará la provisión de servicios y soporte para la industria de la potencia informática mundial y promoverá el desarrollo de la industria hacia un futuro más sostenible. [2022/4/2 14:00:47]

¿Por qué DeFi no puede volverse más convencional?

El reciente auge de DeFi ha revelado la verdad de que la tecnología puede pasar de la cultura marginal a la cultura pop a una velocidad sin precedentes. En cuestión de meses, NFT pasó de ser un acrónimo misterioso a una palabra de moda nacional. En muchos sentidos, usar DeFi es tan fácil como negociar NFT, lo que generalmente genera rendimientos financieros más confiables y rentables. Entonces, ¿por qué DeFi no es conocido por el público en general de la misma manera?

Aquí hay dos razones:

Barreras para entrar. El uso de plataformas de préstamos como Compound y Aave puede asustar a las generaciones no nativas de las criptomonedas. Además de las operaciones técnicas complejas, como las billeteras del navegador, la experiencia del usuario no es intuitiva y es más probable que las personas que son nuevas en DeFi desconfíen del protocolo, especialmente por la falta de comprensión de las criptomonedas.

cambios en la tasa de interés. Los rendimientos del protocolo DeFi a veces pueden variar ampliamente. Esto se debe en gran parte a la volatilidad subyacente de los precios de las garantías, que afecta la "utilización" y el rendimiento resultante, lo que complica la planificación financiera a largo plazo para los inversores que también se ven afectados indirectamente por las fluctuaciones en el mercado de criptomonedas en general.

Los costos de gasolina son altos. La cadena de bloques de Ethereum está congestionada y las tarifas de gas alcanzan un nuevo máximo, lo que dificulta que los usuarios utilicen aplicaciones descentralizadas a bajo costo. Su costo podría ser lo suficientemente alto como para disuadir a algunos usuarios de probar DeFi.

Hong Shuning: Bitcoin reúne consenso debido a las innovaciones en tecnología y paradigmas de mecanismos. Una vez que se alcanza el consenso, es irreversible: Hong Shuning, presidente del Instituto de Investigación de Cadena de Bloques Jinqiu, respondió hoy a los internautas en Weibo, diciendo que el reemplazo de moneda es extremadamente difícil Solo las innovaciones subversivas pueden lograr este objetivo, y tales innovaciones solo han aparecido cuatro o cinco veces en las decenas de miles de años de historia de la civilización humana. Bitcoin no pudo reunir suficiente consenso en los primeros años de su aparición, y no fue hasta la crisis de Chipre en 2013 que se alcanzó un consenso global. Él cree que Bitcoin puede generar consenso y convertirse en la moneda de próxima generación debido a la innovación en la tecnología y el paradigma del mecanismo. Una vez que se alcance dicho consenso, será irreversible. Este tipo de innovación de paradigma no puede ser aprendida ni absorbida por el sistema monetario existente, y solo puede aceptar el resultado del fracaso. Y otras monedas alternativas solo hacen mejoras parciales a Bitcoin, no una revolución de paradigma.Este tipo de mejora puede ser absorbida por Bitcoin en cualquier momento, por lo que es absolutamente imposible que reemplacen a Bitcoin. [2021/5/25 22:42:36]

¿Cómo soluciona Anchor estos problemas?

Anchor es un acuerdo de ahorro descentralizado, con el objetivo de proporcionar a los depositantes de UST una tasa de rendimiento de alrededor del 20 %, que es más de 200 veces la tasa de rendimiento anual promedio de 0,07 % para las cuentas de ahorro bancarias.

Mientras que otras plataformas de préstamos descentralizados atraen a arbitrajistas y comerciantes que buscan maximizar los rendimientos, el objetivo de Anchor es el ahorro. Este libro blanco describe una gran visión:

Aunque han surgido muchos productos financieros, en el campo de DeFi, no existe un producto de ahorro que sea lo suficientemente simple, lo suficientemente seguro y reconocido por el público. En última instancia, queremos que Anchor se convierta en el estándar de oro para los ingresos pasivos en el espacio de la cadena de bloques.

Anchor tiene las siguientes características:

1. Cadena de bloques independiente. Anchor está construido sobre la cadena de bloques Terra y es parte del ecosistema Cosmos. Si bien esto puede limitar la interoperabilidad de las aplicaciones de Ethereum y puede ser una barrera a corto plazo para la adopción del protocolo, reduce significativamente las tarifas de gas y brinda más flexibilidad al protocolo. Lo importante es que se ha lanzado Terra Bridge. Es una solución de puente de cadena cruzada entre las cadenas de bloques de Terra, Ethereum y Binance. Los activos de Terra se pueden transferir fácilmente entre diferentes cadenas de bloques a bajo costo, todo dentro de la misma interfaz. lograr.

2. Facilidad de uso. Una vez que la aplicación web está conectada a la billetera Terra, los usuarios pueden depositar, pedir prestado, votar y apostar. El diseño es limpio e intuitivo. Si bien Anchor puede parecer intimidante para los usuarios de CeFi, es un paso significativo en la dirección correcta. La API de Anchor se puede integrar fácilmente en plataformas fintech, bancos digitales, intercambios encriptados, billeteras digitales, etc. El equipo llama a esta compatibilidad fintech "un gran paso adelante para el ahorro".

3. Tasa de interés anualizada del 20%. Es difícil creer que existe un instrumento financiero que puede proporcionar ingresos regulares, pero con un bajo riesgo, el rendimiento puede ser tan alto como Anchor. Si la tasa de rendimiento continúa estabilizándose en torno al 20 % anualizado, ahorrar en Anchor se convertirá en algo natural para particulares e inversores. La competencia en el campo de aplicaciones de front-end de encriptación es feroz, y la tasa anualizada fija del 20 % de Anchor se puede utilizar como una ventaja única para atraer a un grupo de usuarios más amplio, ya que no se ve afectada por las fluctuaciones de los precios de las criptomonedas, lo que aumenta su atractivo en el mercado. próximo mercado bajista.

¿Por qué la tasa anualizada de Anchor es tan alta?

Aunque hay muchos indicadores de rendimiento sorprendentes en DeFi, parece difícil creer que un producto de ahorro pueda garantizar un rendimiento anual del 20%. ¿Cómo lo hace Anchor?

El secreto radica en el método de garantía de préstamo. A nivel macro, Anchor, como Compound, es un mercado de divisas descentralizado. Sin embargo, para Anchor, los prestatarios solo pueden proporcionar derivados hipotecarios líquidos como garantía en el lado de la oferta. Para las principales cadenas de PoS, como Cosmos, Polkadot, Ethereum, Solana, etc., los derivados hipotecarios de liquidez se basan en las posiciones comprometidas en la cadena de bloques y utilizan el flujo de capital para generar tokens. Los derivados comprometidos en Anchor se denominan bAssets, y bLUNA, el derivado del activo nativo de Terra, LUNA, es actualmente el primer derivado en la plataforma.

El rendimiento de la prenda del prestatario se transfiere al ahorrador. Además, la plataforma adopta préstamos sobrecolateralizados y se amplificará el rendimiento de las prendas. Los prestatarios y los prestamistas dividirían los ingresos por igual, lo que daría como resultado altas tasas de interés. Do Kwon, cofundador y director ejecutivo de Terra, tuiteó un tweet donde puede encontrar una explicación visual de cómo Anchor logra una volatilidad anualizada baja del 20 %.

Curiosamente, los derivados garantizados en el criptomercado no están sujetos a ciclos de deuda a corto plazo e inversiones especulativas, especialmente en el mercado de divisas, en comparación con los beneficios de otros cambios en el protocolo DeFi. La razón es que para la mayoría de las principales cadenas de PoS, los ingresos por compromiso para mantener el consenso se basan en el lanzamiento de tokens nativos, es decir, la inflación de la red y las tarifas de transacción entre cadenas. Las tarifas de transacción se distribuirán a los contribuyentes como recompensa por garantizar Seguridad de la red.

A través de derivados garantizados, Anchor puede ajustar y estabilizar las tasas de depósito en el lado de la demanda sin verse afectado por ciclos de demanda especulativa, como una fuerte caída en los precios de los tokens, lo que conducirá a una disminución en los rendimientos, porque es menos probable que los inversores pidan prestado y operar con apalancamiento, para obtener mayores rendimientos.

Como fuente de ingresos no apalancados, la tasa anualizada del 20% de Anchor se puede usar como los datos originales de la curva de rendimiento de DeFi. La tasa de interés de la mayoría de las finanzas tradicionales se puede derivar de la tasa de fondos federales.De manera similar, la tasa de interés de Anchor es equivalente a la tasa de fondos federales descentralizados, que es la tasa de interés de referencia de DeFi.

El acuerdo establece inicialmente la tasa anual en 20%, pero se puede ajustar utilizando el sistema de gobierno de Anchor en el futuro. A medida que cambia la proporción de prestamistas y prestatarios, esta proporción a veces fluctúa ligeramente.Actualmente, los incentivos para los préstamos de tokens ANC se ajustarán en función de la demanda de préstamos. Sin embargo, hasta ahora, el mecanismo de estabilización de Anchor ha logrado mantener la tasa anualizada en 20%.

¿Cómo usar Anchor?

Te recomiendo que veas el video de demostración de The Defiant para probar Anchor. Según mi experiencia, incluso sin Terra Wallet ni ningún UST, puede obtener un rendimiento anualizado del 20 % en 30 minutos.

Una vez que lo haya configurado, puede usar Anchor de varias maneras:

1. Hipoteca USDT para obtener un 20% de ingresos anualizados.

2. Pida fondos prestados y obtenga un rendimiento mayor que el propio interés. La tasa de interés anual neta actual es de alrededor del 110%, y también hay recompensas de tokens ANC.

3. Compre ANC, que es el token de gobernanza de Anchor, para beneficiarse de su uso en la plataforma, ganar recompensas de participación y participar en la determinación del futuro del protocolo. El ingreso residual del lado de la oferta, es decir, el prestatario, también se utiliza para comprar ANC en el mercado abierto y distribuirlo a los tenedores de ANC El precio de ANC es linealmente proporcional a la escala de gestión de activos del acuerdo.

¿Cuál es el objetivo futuro de Anchor?

Solo dos semanas después de su lanzamiento, Anchor tiene más de $160 millones en depósitos y $110 millones en préstamos. Este es un testimonio del atractivo de las ganancias de Anchor, su sólida tecnología y la necesidad de la industria de la cadena de bloques de "ahorros como servicio".

La visión del equipo es convertirse en el principal producto de ahorro en el mundo descentralizado, con una tasa de "estándar de oro" de DeFi. Solo el tiempo dirá si Anchor puede realizar este ambicioso futuro, pero tiene el potencial de convertirse en una parte integral del ecosistema financiero abierto.

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