Banco de China: Servicios Financieros Industriales Basados ​​en Blockchain

Resumen El proyecto de servicio financiero industrial basado en blockchain fue iniciado por el Banco de China, y Sunline Technology fue el primer lote de proveedores de servicios. El proyecto se utiliza principalmente en escenarios financieros de la cadena de suministro y se espera que preste servicios a hasta 20 000 clientes corporativos y clientes individuales en las etapas anterior y posterior de la cadena industrial y la ecología derivada. El proyecto ha construido una ecología financiera que combina información sobre las "cuatro corrientes" del flujo comercial de la cadena de suministro, la logística, el flujo de información y el flujo de capital con certificados de crédito digitales (certificados BOC E) que se pueden desmantelar y refinanciar. Al utilizar las características transferibles, desmontables y de financiamiento de los certificados electrónicos de BOC, los proveedores pueden dividir un solo reclamo y elegir el financiamiento o la transferencia según sea necesario, y el crédito corporativo central puede penetrar a proveedores de múltiples niveles. El proyecto ha pasado la evaluación de cumplimiento legal y la evaluación de seguridad técnica, y ha establecido un mecanismo de prevención y control de riesgos y un mecanismo de respuesta a quejas, y el diseño general de la solución del proyecto está relativamente completo. Sin embargo, en la actualidad, debido a la solución de "cadena de bloques + financiación de la cadena de suministro" lanzada por muchos bancos, incluido el Industrial and Commercial Bank of China y el China Construction Bank, que ha logrado ciertos resultados, el proyecto enfrenta una mayor presión de la competencia del mercado. Desde la llegada de Bitcoin en 2008, como tecnología subyacente que respalda la red de Bitcoin, la cadena de bloques se ha dado a conocer gradualmente en el mundo y ha seguido evolucionando e innovando en la práctica. Después de más de diez años de exploración, la tecnología blockchain, junto con otras tecnologías de la información emergentes como el big data y la inteligencia artificial, se ha convertido en un apoyo importante para el desarrollo de la economía digital en China e incluso en el mundo. red global de valor crediticio. 2020 es un año crítico para la aplicación y práctica de la industria blockchain de China. Bajo la promoción conjunta de las tres fuerzas de política, tecnología y mercado, la aplicación de la industria blockchain de China ha florecido en muchos lugares y se han acelerado varias prácticas innovadoras. Pero al mismo tiempo, también somos claramente conscientes de que la industria blockchain actual aún se encuentra en las primeras etapas de desarrollo y que existen muchos desafíos en los modelos comerciales, la capacitación de talentos, la innovación tecnológica y el apoyo regulatorio. Con el fin de mejorar la conciencia social de la tecnología de cadena de bloques y reducir la brecha de información entre la oferta y la demanda entre los proveedores de servicios de tecnología de cadena de bloques y las empresas tradicionales, 01 Blockchain Zero One Think Tank continuará lanzando el "Informe de caso de aplicación de innovación de cadena de bloques global", para los lectores. . Este artículo es el primero del Informe de caso de aplicación de innovación de blockchain global de 01 Blockchain. El caso analizado en este artículo es: un proyecto de servicios financieros industriales basado en blockchain. Iniciado por el Banco de China, el proyecto está orientado principalmente a los escenarios financieros de la cadena de suministro. Apuntando a problemas como los altos costos comerciales bancarios y las dificultades financieras para las pequeñas, medianas y microempresas en el proceso de financiamiento, propone integrar estrechamente la tecnología blockchain con la cadena de suministro para ayudar a las pequeñas, medianas y microempresas de la cadena Soluciones para una financiación eficaz. Por un lado, el proyecto puede ayudar a los bancos a reducir los costos de servicio y los riesgos financieros; por otro lado, puede romper los límites comerciales y las barreras de información de los participantes en la cadena, mejorar la eficiencia financiera y optimizar la ecología financiera. En la actualidad, el proyecto se ha aplicado con éxito. El primer proyecto toma la cadena de suministro de automóviles como escenario básico, proporcionando a los proveedores de automóviles de Geely un sistema de servicio financiero de cadena de suministro de proceso completo y completamente en línea. Análisis de antecedentes del caso El número de direcciones de pérdidas de BTC alcanzó un mínimo de un mes: Jinse Finance informó que, según los datos de Glassnode, el número de direcciones de pérdidas de BTC alcanzó un mínimo de un mes, con un promedio de 7 días de 16.883.886,119. [2022/7/25 2:35:01] Perfil de la empresa/equipo El proyecto de servicio financiero industrial basado en blockchain lanzado por el Banco de China es uno de la segunda tanda de proyectos piloto supervisados ​​por el Banco Popular de China para la innovación en tecnología financiera Bright Technology es el primer lote de proveedores de servicios para este proyecto. En términos de práctica de blockchain, en 2015, Bank of China comenzó a basarse en el negocio bancario tradicional, investigó la tecnología de blockchain y la evolución teórica, y analizó las perspectivas de aplicación y las perspectivas de aplicación de blockchain en la industria financiera. En 2016, la Oficina de Innovación en Tecnología Financiera del Banco de China lanzó una investigación sistemática sobre la tecnología blockchain y firmó un acuerdo de cooperación estratégica con Beijing Aershan Financial Technology Company para explorar la aplicación de la tecnología blockchain en la industria financiera a través de la integración de "industria , educación e investigación". La aplicación del Banco de China ha construido la primera plataforma de aplicación de cadena de bloques basada en la nube del Banco de China y ha lanzado el sistema de billetera digital del Banco de China. En la actualidad, el Banco de China aplica principalmente la tecnología blockchain a escenarios como pagos transfronterizos, acuerdos comerciales, monedero electrónico, facturas digitales, valoración de garantías, alivio de la pobreza del bienestar público y financiación de la cadena de suministro. Según el "Informe de patentes de blockchain de China 2020" de 01 Blockchain, al 31 de diciembre de 2020, el Banco de China ha solicitado un total de 55 patentes de blockchain. Sunline Technology se estableció en 2002 y cotiza en la Bolsa de Valores de Shenzhen en 2012. Proporciona principalmente soluciones de aplicaciones de tecnología financiera para bancos comerciales y otras instituciones financieras. Los principales productos se dividen en soluciones de negocios financieros digitales, soluciones de sistemas de aplicaciones de big data y soluciones de gestión de valor soluciones y servicios técnicos innovadores basados ​​en productos y soluciones. Los clientes originales de Sunlight Technology son Yantai Bank y Hengfeng Bank, y Tencent es su segundo mayor accionista, con el 6,66 % de las acciones. En términos de inversión en tecnología blockchain, en la actualidad, Sunlight Technology ha establecido una organización de proyecto relacionada con blockchain y ha llevado a cabo investigaciones y preparaciones técnicas normales para la moneda digital del banco central. Análisis de escenarios objetivo Los proyectos de servicios financieros industriales basados ​​en blockchain se utilizan principalmente en escenarios financieros de la cadena de suministro. 1. Análisis de mercado de la financiación de la cadena de suministro La financiación de la cadena de suministro puede ayudar a las pequeñas, medianas y microempresas a resolver problemas de financiación y ha recibido un fuerte apoyo de las políticas nacionales. En octubre de 2017, el Consejo de Estado emitió las "Opiniones de orientación sobre la promoción activa de la innovación y la aplicación de la cadena de suministro", y el desarrollo de la financiación de la cadena de suministro se elevó al nivel de política nacional. Desde entonces, el banco central, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y otras instituciones han introducido una serie de políticas para apoyar el desarrollo de la financiación de la cadena de suministro. En 2021, el "Informe de Trabajo del Gobierno" mencionó por primera vez la necesidad de innovar el modelo de servicio financiero de la cadena de suministro. Según los datos del Instituto de Tecnología de la Información y las Comunicaciones, de 2017 a 2020, la escala del mercado financiero de la cadena de suministro de China ha mantenido un crecimiento constante, con una tasa de crecimiento de alrededor del 4,5 % al 5 %. será de alrededor de 1,5 mil millones de yuanes. Al mismo tiempo, con el desarrollo de la cadena industrial, la cadena de capital y la tecnología digital, el financiamiento de la cadena de suministro presenta una tendencia de escenificación, digitalización, crédito, estandarización de activos y diversificación de capital. Consejo Mundial del Oro: Las tenencias totales de ETF globales de oro alcanzaron un nuevo máximo en septiembre: Los datos más recientes del Consejo Mundial del Oro (WGC) muestran que en septiembre, los ETF globales de oro registraron entradas netas durante 10 meses consecutivos; respaldados por la demanda de inversión, Los ETF mundiales de oro tienen La entrada neta de 1003 toneladas, las tenencias totales aumentaron a un récord de 3880 toneladas o 235 mil millones de dólares estadounidenses. Aunque los precios del oro retrocedieron en septiembre, luego de acumular ganancias en meses anteriores, por lo general hay shocks o retrocesos relacionados con la toma de ganancias, según el informe. La demanda de ETF respaldados por oro ha aumentado a pesar de la debilidad de los precios, la caída de las posiciones largas netas y los volúmenes promedio diarios de negociación más bajos, lo que sugiere que la demanda de oro de asignación estratégica a largo plazo de los inversores sigue siendo fuerte. (Sina) [9/10/2020] 2. Análisis de los puntos débiles en los escenarios financieros de la cadena de suministro En la actualidad, el financiamiento de la cadena de suministro incluye principalmente tres modos de financiamiento de cuentas por cobrar, financiamiento de inventario y financiamiento de prepago, entre los cuales el modo principal son las cuentas por cobrar financiación. Las soluciones financieras tradicionales de la cadena de suministro tienen problemas como la asimetría de la información, la incapacidad de transferir el crédito de las empresas centrales y la baja eficiencia comercial: Primero, debido a la incompatibilidad de los sistemas ERP entre empresas en la misma cadena de suministro, la información entre empresas está fragmentada, y es difícil realizar una gestión integral. La intercomunicación de la información de la cadena puede conducir al riesgo de fraude de información; en segundo lugar, las empresas centrales solo pueden respaldar y confirmar a los proveedores de primer nivel, y el crédito de las empresas centrales es difícil de transmitir a todos participantes en la cadena de suministro de circuito cerrado Las micro, pequeñas y medianas empresas están excluidas de la cadena de transferencia de crédito, y sus propios sistemas son inmaduros y sus datos financieros no son perfectos, lo que dificulta que las pequeñas y medianas empresas las empresas para obtener financiación; en tercer lugar, el modelo financiero de la cadena de suministro actual es establecido conjuntamente por los bancos y las empresas centrales. La dependencia excesiva basada en plataformas de las empresas centrales aumentará los peligros ocultos de los servicios financieros de la cadena de suministro de los bancos. El fuerte poder de negociación de las empresas centrales conducirá a altos costos de adquisición de clientes para los bancos. Al mismo tiempo, con el dominio prominente de las empresas centrales, el riesgo de fraude también aumentará. Los servicios financieros industriales basados ​​en cadenas de bloques establecen una red de relaciones basada en cadenas de bloques para realizar la interacción efectiva de la información entre las empresas, las instituciones financieras, la logística y los gobiernos en la cadena de suministro, y resolver los problemas que enfrentan las instituciones participantes en la cadena de suministro. servicios Fideicomiso de cooperación, seguridad de datos, altos costos de financiamiento y otros problemas, es decir, construir una ecología financiera que combine las "cuatro corrientes" del flujo comercial de la cadena de suministro, la logística, el flujo de información y el flujo de capital con información en la cadena y Certificados de crédito digitales desmontables y refinanciadores. En cuanto a la configuración específica del modelo de negocio, Bank of China ha creado una plataforma de servicios financieros industriales basada en blockchain (en lo sucesivo, la "plataforma"). Los usuarios que utilizan la plataforma (en lo sucesivo, "usuarios") firman un acuerdo con el Banco de China y emiten un certificado electrónico del Banco de China. El certificado electrónico del Banco de China se utiliza como certificado de crédito electrónico del usuario en la plataforma, que se utiliza para registrar y comprobar las cuentas por cobrar del titular del certificado de crédito electrónico con el emisor del certificado electrónico del Banco de China como el deudor El número corresponde a una cuenta por cobrar específica. El certificado electrónico del Banco de China se puede transferir, dividir y financiar, y su transferencia, división y financiamiento son la transferencia, división y financiamiento de las cuentas por cobrar correspondientes. Figura 1: Modelo de negocio de servicios financieros industriales basado en Blockchain Fuente: 01 Blockchain Tome el primer negocio de este proyecto como ejemplo. El primer negocio se llevó a cabo en torno al escenario de la cadena de suministro automotriz, y Geely y sus proveedores upstream participaron en el proyecto como clientes. En el marco del proyecto "Servicios financieros industriales basados ​​en cadenas de bloques", Geely Automobile proporciona certificación para proveedores y carga información como datos de transacciones, datos de logística, facturas de impuestos, contratos y documentos de liquidación entre empresas de la cadena de suministro a la cadena de bloques para obtener información básica de transacciones. validación cruzada y evitar la manipulación de la información. Durante el proceso de financiación, el banco brinda apoyo financiero a los proveedores de la cadena de acuerdo con la información relevante de la transacción proporcionada por Geely Automobile. Utilizando las características transferibles, separables y de financiación de los certificados electrónicos del Banco de China, los proveedores pueden dividir un solo reclamo y elegir el financiamiento o la transferencia según sea necesario.En este modo, dado que el deudor del certificado de crédito digital es la empresa principal, el crédito de las empresas principales pueden penetrar en proveedores de segundo y tercer nivel, lo que ayuda a los proveedores de segundo y tercer nivel a obtener financiamiento rápidamente. El sistema de servicios financieros industriales basado en blockchain puede proporcionar funciones como la aprobación del registro empresarial, la emisión y recepción de certificados de crédito digitales, el desmantelamiento, la financiación y los procesos de aprobación relacionados. El sistema adopta el método de implementación de un servidor de nube privada para garantizar que el Banco de China pueda administrar internamente los datos de los clientes y utiliza algoritmos criptográficos para cifrar y proteger la información de los datos de transacciones, y la información de datos clave se almacena en texto cifrado. Al mismo tiempo, el sistema ha construido un sistema de monitoreo y alarma para los nodos de la red blockchain y las aplicaciones de la capa superior, que puede detectar e informar problemas anormales durante la operación del sistema de manera oportuna, y ha formulado planes de emergencia para garantizar que el El sistema se puede resolver a tiempo si se produce algún problema. Desde la perspectiva de todo el diseño del proyecto, el servicio financiero industrial basado en blockchain ha establecido un mecanismo de prevención y control de riesgos y un mecanismo de respuesta a quejas sobre la base de la innovación tecnológica. Al formular la gestión de riesgos comerciales, la gestión de control interno y cumplimiento y la gestión de seguridad de datos, se formularon un mecanismo de compensación de riesgos, un mecanismo de salida y un plan de emergencia para detectar y prevenir riesgos de manera oportuna; en segundo lugar, para facilitar a los clientes la resolución de problemas. de manera rápida y directa se ha diseñado un mecanismo de resolución de quejas que incluye quejas institucionales y quejas de autodisciplina. Desde la perspectiva de la innovación tecnológica, el proyecto realiza un intercambio de información de alta velocidad entre empresas upstream, midstream y downstream, instituciones financieras, logística y el gobierno en la cadena de suministro mediante el establecimiento de una red de relaciones basada en la confianza mutua de blockchain y resuelve los problemas. de las instituciones participantes en los servicios financieros de la cadena de suministro. En términos de confianza en la cooperación, seguridad de los datos y otros temas; confiando en la tecnología de big data e inteligencia artificial, las instituciones financieras pueden tomar decisiones de servicios financieros rápidamente, resolviendo las dificultades financieras y los costosos problemas financieros de las pequeñas empresas tradicionales , medianas y microempresas; uso de prueba de conocimiento cero y otras tecnologías para mejorar la base La velocidad de verificación comercial mejora la protección de la información privada de las empresas y mejora la confianza entre empresas. El valor de la aplicación de este proyecto se refleja principalmente en cuatro aspectos: primero, realizar la gestión de datos del flujo comercial de la cadena de suministro, el flujo de información, la logística y el flujo de capital, abrir islas de datos de múltiples partes, recopilar información de datos ascendentes y descendentes del cadena industrial, y poder establecer una cadena de suministro Sistema de integridad empresarial; segundo, puede proporcionar servicios financieros para pequeñas, medianas y microempresas, incluidos certificados de crédito digitales que se pueden desmantelar y refinanciar, préstamos de capital de trabajo, financiamiento de cuentas por cobrar y otros escenarios ; tercero, use la trazabilidad de blockchain La naturaleza y las características de circuito relativamente cerrado de la cadena de suministro pueden realizar la supervisión penetrante de los productos comerciales relacionados y el comportamiento corporativo, y promover el desarrollo ordenado y saludable de la ecología industrial; cuarto, puede realizar la aplicación integrada del negocio de préstamos en línea y fuera de línea, que involucra préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y otras formas de préstamos. El proyecto atiende principalmente a clientes corporativos y clientes individuales en el upstream y downstream de la cadena industrial y la ecología derivada. Según la divulgación del Banco de China, sobre la base de los riesgos controlables, se espera que el proyecto atienda a hasta 20 000 clientes corporativos. El Banco de China espera mejorar las capacidades de control de riesgos de la gestión de la cadena de suministro y el negocio financiero a través de este proyecto, reducir efectivamente el umbral de los servicios financieros, reducir los costos comerciales bancarios y de financiamiento de las pequeñas, medianas y microempresas, y construir un ciclo positivo de ecología de la integración industrial. Los servicios financieros industriales basados ​​en blockchain son uno del segundo lote de proyectos piloto supervisados ​​por el Banco Popular de China para la innovación en tecnología financiera, y han superado la evaluación de cumplimiento legal del bufete de abogados Beijing Junhe y la tecnología de Hangzhou Qulian Technology Co., Ltd. Evaluación de la seguridad. En términos de cumplimiento comercial, el proyecto ha construido una ecología integral de servicios financieros industriales, que mejora aún más la eficiencia de la cadena de suministro, reduce el umbral y el costo de los servicios financieros y ayuda al crecimiento de las pequeñas, medianas y microempresas. Cumple con los requisitos de la política nacional actual y la nueva dirección de desarrollo de la tecnología y la industria financiera; en el lado del servicio financiero, no hay una nueva categoría, modelo o contenido del servicio financiero, y la esencia de los servicios financieros tradicionales no ha cambiado ; solo se ha mejorado la eficiencia del proceso de transacción desde una perspectiva técnica, y se han fortalecido los documentos básicos relevantes involucrados en la transacción. La seguridad, la confiabilidad y la trazabilidad de la información y la información no han traspasado o violado las regulaciones regulatorias comerciales relevantes y requisitos de gestión internos y externos, y no implican nuevos riesgos de cumplimiento empresarial. En términos de seguridad técnica, el proyecto cumple con los requisitos de los estándares de arquitectura distribuida de blockchain, estándares de protección de privacidad de datos, especificaciones de seguridad de contraseñas y estándares de prueba. Tabla 1: Dimensiones de la evaluación de seguridad de la tecnología de servicios financieros basada en la industria blockchain Fuente: "Declaración de aplicación de innovación de tecnología financiera" del Banco de China Sin importar desde la perspectiva del entorno de políticas o la escala industrial, el financiamiento de la cadena de suministro tiene un amplio espacio para el desarrollo; Al mismo tiempo, la financiación de la cadena de suministro es actualmente la aplicación más madura de la tecnología blockchain, por lo que el proyecto de servicio financiero industrial basado en blockchain lanzado por el Banco de China tiene un fuerte potencial de mercado. Desde la perspectiva de soluciones específicas, el proyecto tiene una gran facilidad de uso y se ha aplicado con éxito; además, el proyecto tiene un fuerte cumplimiento y ha pasado la evaluación de cumplimiento legal de Beijing Junhe Law Firm y Hangzhou Qulian Technology Co., Ltd. Ltd. evaluación técnica de la seguridad. En la actualidad, la carta electrónica ICBC del Banco Industrial y Comercial de China, el préstamo de cadena electrónica del Banco Agrícola de China, la plataforma de financiación comercial blockchain BTCrade2.0 de China Construction Bank, las cuentas por cobrar de Zheshang Bank, el "Zhongliandai" de Zhongbang Bank, Jiangsu El banco "Suyin Chain" y otros han logrado ciertos resultados en el campo de blockchain + financiación de la cadena de suministro

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