Yang Dong et al.: Investigación sobre antilavado de dinero de moneda digital

Resumen El surgimiento de la moneda digital ha traído nuevos desafíos al negocio de la lucha contra el lavado de dinero, que está directamente relacionado con la descentralización y el anonimato de la propia tecnología blockchain. Según los diferentes emisores, la moneda digital se puede dividir en tres categorías: moneda digital privada, moneda digital legal y moneda estable. Los riesgos técnicos y legales de los tres son diferentes. Se recomienda estar orientado al sistema, fortalecer la responsabilidad principal, establecer acceso con licencia, utilizar la plataforma de negociación como punto de partida específico, fortalecer la lógica técnica contra el lavado de dinero de "gobernar la cadena con la cadena" y el nuevo camino de desarrollo de moneda digital bajo el sistema de "boleto común". Las palabras clave billetera fría, pago dual fuera de línea, cuenta, moneda digital basada en cadena son los productos de abrazar activamente la era de la computadora y de Internet.Desde la emisión y transacción de la nueva moneda digital representada por Bitcoin, descentralización punto a punto, anonimato total, Están surgiendo una tras otra una serie de nuevas tecnologías y nuevas prácticas en los campos monetario y financiero, como la contabilidad de toda la red. La tendencia de desarrollo actual de varias monedas digitales es extremadamente rápida, especialmente cuando Facebook propuso emitir la moneda súper soberana Libra en 2019. Los países e instituciones compiten por el terreno estratégico del "derecho a emitir moneda" de monedas digitales en el nueva era La investigación, el desarrollo y la operación de la moneda digital CBDC comenzaron relativamente tarde en comparación con el desarrollo de la moneda digital no legal orientada al mercado, pero la resistencia es rápida. La moneda digital está destinada a entrar en conflicto con el trabajo tradicional contra el lavado de dinero desde el día en que nació. Es bien sabido que el valor de la moneda legal tradicional se debe al respaldo crediticio del país que la respalda, mientras que la moneda digital descentralizada se basa esencialmente en la red Usuario confianza. Al comienzo del nacimiento de la moneda digital, los usuarios comunes aún no han adquirido confianza en este nuevo tipo de moneda. Por lo tanto, mantener el valor de la moneda digital depende de los casinos, los bancos clandestinos, los bajos fondos, los cárteles de la droga y otras organizaciones que necesitan realizar transacciones y lavado de dinero a través de moneda digital. Por lo tanto, las monedas digitales como Bitcoin han asumido funciones ilegales como el lavado de dinero y las transacciones clandestinas desde el principio, y su desarrollo posterior inevitablemente tendrá un cierto grado de impacto en la lucha contra el lavado de dinero y otros trabajos. En términos generales, un delito completo de lavado de dinero a menudo incluye tres etapas.Tomando el uso del lavado de dinero de bitcoin como ejemplo, el desempeño específico es el siguiente: (1) Etapa de colocación (colocación), los lavadores de dinero usan información de identidad falsa para registrarse en el plataforma de comercio de bitcoin y Compre bitcoins e inyecte fondos ilegales en los canales para ser "limpiados"; (2) En la etapa de cultivo (segregación), los lavadores de dinero usan el anonimato de bitcoins para llevar a cabo transacciones complicadas y de varios niveles, ocultando así el naturaleza de los ingresos criminales, fuente; o a través de la tecnología de "mezcla" de bitcoin, el bitcoin que se "lava" se mezcla en el "grupo de mezcla" de bitcoin para oscurecer la fuente original de bitcoin; (3) la etapa de fusión (fusión) , lavadores de dinero Aprovechan la convertibilidad bidireccional y la transnacionalidad de Bitcoin para retirar el Bitcoin "lavado". La descentralización, el anonimato y otras características de Bitcoin hacen que el proceso de cultivo sea más complicado y vago, y los métodos tradicionales de detección de lavado de dinero son difíciles de desempeñar un papel eficaz, lo que dificulta el trabajo de lucha contra el lavado de dinero debido a sus características técnicas. y posicionamiento legal Aspectos generales: En primer lugar, la descentralización de la moneda digital también es anónima. La moneda digital es una moneda descentralizada que se registra a través de la contabilidad distribuida, por lo tanto, cualquier usuario solo necesita conocer la clave pública y la clave privada de ciertas monedas digitales para comerciar e intercambiar estas monedas, lo que lleva a que las transacciones existan de forma anónima en los nodos de información de moneda digital, y cada cambio de transacción de la moneda digital se cambiará sincrónicamente en todos los nodos, lo que plantea un dilema de seguimiento técnico práctico para las investigaciones contra el lavado de dinero. En segundo lugar, dado que las regulaciones de mi país sobre moneda digital en su mayoría adoptan el método de prohibición directa, de hecho, este método no puede regular de manera efectiva los riesgos causados ​​por la moneda digital. Los resultados de prohibición esperados en el nivel debido pueden no ser exactamente los esperados por el organismo regulador, y algunas monedas digitales seguirán circulando en el mercado nacional de varias maneras. Cuando se lance Libra, para obtener la entrada de capital incremental que trae, las principales plataformas de comercio de divisas digitales en el país y en el extranjero definitivamente tendrán una actitud positiva hacia Libra y lo colocarán en los estantes uno tras otro. Por lo tanto, independientemente de la actitud regulatoria de mi país hacia las monedas estables globales, esta moneda digital privada tendrá un impacto en mi país de varias maneras. Solo si enfrentamos la existencia y la tendencia de desarrollo de las monedas digitales como las monedas estables globales, formulamos de manera efectiva los sistemas legales correspondientes y mejoramos las capacidades regulatorias, podemos prevenir de manera efectiva varios riesgos provocados por las monedas estables globales y beneficiarnos de su desarrollo. Las acciones estadounidenses repuntaron y el Nasdaq volvió a subir: El mercado mostró que las acciones estadounidenses repuntaron y el Nasdaq volvió a subir. Cayó más del 0,8 % antes, el índice S&P 500 estuvo cerca de subir y el Dow redujo su descenso a 0,37 % [2022/1/29 9:20:27] La ​​moneda digital en sí misma es una herramienta digital que utiliza registros distribuidos y tecnología de criptografía para recomendar valor. Es esencialmente un registro electromagnético almacenado en una computadora, pero el contenido de su recomendación varía según la situación específica. , puede ser el derecho a solicitar pago (bitcoin) dentro del grupo de "identidad de moneda", o el derecho a solicitar un paquete de monedas legales que están ancladas (moneda estable). (1) Moneda anónima descentralizada: Bitcoin y otras monedas digitales privadas representadas por Bitcoin son naturalmente anónimas, sin supervisión y transnacionales. En particular, la existencia de su billetera fría permite la transferencia de grandes cantidades de moneda digital para eliminar el límite de volumen de los billetes tradicionales. A menudo, solo dos terminales móviles que no están conectados a Internet pueden encontrarse fuera de línea para realizar la globalización de la privacidad. moneda digital cifrada en todo el mundo transferencia. Esto hace que la estrategia contra el lavado de dinero basada en la liquidación central de las instituciones financieras en el sentido tradicional se vea completamente afectada por la reducción de la dimensionalidad. Hasta febrero de 2020, se negociaron hasta 5096 monedas digitales en 20 445 plataformas de negociación, con un valor de mercado de más de 280 500 millones de dólares estadounidenses y un monto de transacciones diarias globales de más de 13 400 millones de dólares estadounidenses. En términos de valor de mercado, Bitcoin es actualmente la red blockchain más grande con un monopolio absoluto. Debido a las características de los activos virtuales de moneda digital privada, gradualmente ha ganado reconocimiento en el mercado y tiene un valor estable.Cada vez más personas han comenzado a utilizarlo como una herramienta para evitar la supervisión financiera o la elusión fiscal. (2) Moneda digital legal: el proyecto de moneda digital de DCEP China se llama DCEP (Pago electrónico de moneda digital), emitido por el Banco Popular de China, agencias operativas designadas para participar en la operación e intercambio al público, compatible con la cuenta bancaria existente y tiene características de Valor e instrumentos de pago legales. La moneda digital del banco central continúa con el sistema dual "banco central-banco comercial", es decir, el Banco Popular de China primero intercambia la moneda digital a bancos u otras instituciones operativas, y luego estas instituciones la intercambian al público, sin preestablecer el ruta técnica o cambio de la moneda actual Poner en el camino y el sistema para realizar la digitalización de efectivo, reemplazando así parte del efectivo. Si bien mantiene un estado de red en tiempo real, la moneda digital es similar al pago electrónico bancario tradicional o la banca electrónica. Pertenece al sistema de cuenta tradicional y enfrenta el riesgo de la función antilavado de dinero del banco tradicional. Función de pago. DCEP se posiciona como un reemplazo de M0 (efectivo en circulación) Para atender algunas áreas donde la cobertura de red es difícil de lograr y realizar transacciones en el extranjero, DCEP también ha introducido la función de "pago fuera de línea dual" en su diseño. En otras palabras, si dos teléfonos móviles se separan de la red existente después de obtener DCEP, aún pueden transferir moneda digital legal a través de NFC, y mientras estos teléfonos móviles nunca se conecten a la red existente, la transferencia de moneda digital entre máquinas durar para siempre Romper con el mecanismo de regulación financiera existente. (3) Moneda estable global: para resolver los problemas del valor inestable de la moneda digital y la difícil supervisión, Diem (anteriormente Libra), algunas grandes plataformas digitales intentan desarrollar una moneda estable anclada a activos específicos y convertirla en parte de su propia plataforma. ecología. En 2019, Facebook estuvo a la vanguardia y lanzó la primera versión del libro blanco para la moneda estable Libra (ahora rebautizada como Diem), afirmando desarrollar una moneda estable basada en una canasta de monedas. Según Bullmann et al (2019), una moneda estable es una "unidad de valor digital, no una forma de moneda particular (o canasta de monedas), que se basa en un conjunto de mecanismos de estabilización diseñados para minimizar la volatilidad de su precio. moneda ". La Junta de Estabilidad Financiera (2020) interpreta una moneda estable como una moneda digital cuyo propósito es mantener un valor estable en relación con un activo específico, un grupo de activos o una canasta de activos. Volviendo a la discusión sobre las monedas estables, según la "flor de la moneda" dibujada por Bech y Garratt (2017) (ver Figura 1), las monedas estables están en el mismo campo que Bitcoin y otras monedas digitales: es decir, las monedas estables tienen propiedades digitales. y puede Intercambio entre pares y emitido por un banco no central. Al mismo tiempo, en el proceso de pago, la validez de la moneda estable se verifica mediante Token en lugar de basarse en la cuenta, por lo que no es necesario verificar la identidad de la contraparte de la transacción durante el proceso de pago. Figura 1 "Flor de la moneda" dibujada por Bech y Garratt (1) Riesgo técnico 1. La billetera fría permite que la transferencia de valor de grandes monedas digitales se separe completamente del sistema de compensación y liquidación existente para billeteras frías y calientes. Ventajas de las billeteras frías: almacene claves privadas en un formato que no esté conectado a Internet; algunas billeteras frías admiten monedas ricas y son fáciles de operar. Por el contrario, la billetera caliente almacena la clave privada en forma de red en línea.Si la operación se pierde sin darse cuenta, la probabilidad de perderla es mucho mayor que la de la billetera fría, y los piratas informáticos roban los activos digitales de vez en cuando. tiempo. 2. La explosión global de transacciones anónimas y la cantidad de cuentas ha aumentado considerablemente el ocultamiento del lavado de dinero de moneda digital.Otro riesgo técnico es que la cantidad de cuentas abiertas es demasiado grande, lo que conduce a transacciones ilegales, transferencia de ganancias, multicuenta blanqueo de capitales, etc. El problema de la falta de regulación. El núcleo del problema de las transacciones de moneda digital anónimas es que los participantes de la cuenta son demasiado diversos y las cuentas están distribuidas en todo el mundo. Estas características han llevado a obstáculos realistas para el monitoreo de fondos en esta etapa. El sistema de supervisión de cuentas de moneda digital no puede tener las características de recuperación de datos en cadena y seguimiento de pagos entre cadenas, lo que proporciona un "velo de cobertura" para que las personas utilicen diferentes cuentas de moneda digital para realizar transferencias ilegales de fondos, transacciones ilegales, etc., y también realiza algunas funciones especiales para individuos El propósito de la transacción proporciona una "oportunidad para aprovechar". (2) Riesgos legales Los riesgos legales de la moneda digital se centran principalmente en el posicionamiento de atributos legales de la propia moneda digital y el posicionamiento institucional de varios intercambios de moneda digital existentes. El posicionamiento legal de la moneda digital privada es diferente, lo que determina directamente si se puede incluir en el marco de regulación existente contra el lavado de dinero. De acuerdo con la “Ley Contra el Lavado de Activos” vigente en nuestro país, las instituciones que deben cumplir con las obligaciones contra el lavado de activos incluyen dos categorías: instituciones financieras e instituciones no financieras específicas. Entre ellos, para las instituciones financieras, el banco central, la Comisión Reguladora de Valores de China y otras autoridades reguladoras han formulado leyes y reglamentos y reglas contra el lavado de dinero relativamente completos; para instituciones no financieras específicas, deben referirse a las leyes y reglamentos contra el lavado de dinero y normas anti-financiamiento del terrorismo aplicables a las instituciones financieras. Como centro de comercio de moneda digital, todos los tipos de casas de cambio de moneda digital no se definen como instituciones financieras, por lo que el campo actual de las instituciones no financieras es la deficiencia de la supervisión contra el lavado de dinero de mi país. La razón principal del riesgo de lavado de dinero de plataformas de comercio de divisas. En la actualidad, existen muchas teorías sobre los atributos legales de la moneda digital en los círculos académicos, que generalmente se dividen en dos categorías, "teoría de la propiedad no monetaria" y "teoría de la propiedad monetaria". Valores y otras propiedades no monetarias. En Además, los círculos teóricos han propuesto una nueva teoría monetaria de la moneda digital, es decir, reconocer el atributo monetario de la moneda digital y construir una estructura monetaria dominada por la moneda legal tradicional y complementada por la moneda digital, y las dos monedas coexistir. La regulación actual de la moneda digital de mi país tiene fallas obvias. El 5 de diciembre de 2013, cinco ministerios y comisiones del Comité Central emitieron conjuntamente el primer documento normativo de China "Aviso sobre la prevención de riesgos de Bitcoin" (en adelante, el "Aviso") que regula específicamente los riesgos de lavado de dinero de las monedas digitales cifradas. Sin embargo, el "Aviso" tenía defectos inherentes cuando se promulgó: primero, no definía legalmente "moneda digital encriptada", y otras monedas digitales encriptadas como Ethereum y Ripple no eran aplicables a excepción de "Bitcoin"; la efectividad de la la jerarquía legal es baja. El "Aviso" es solo un documento normativo por naturaleza y no pertenece a los reglamentos departamentales, y mucho menos a las leyes y reglamentos de nivel superior. En tercer lugar, las medidas regulatorias para los riesgos de lavado de dinero de Bitcoin son relativamente simples, y solo requieren Incorporar "instituciones que brindan registro, transacciones y otros servicios de bitcoin" en el ámbito de "instituciones no financieras específicas que deben cumplir obligaciones contra el lavado de dinero" estipuladas en el artículo 35 de la "Ley contra el lavado de dinero de la República Popular de China" , pero para la provisión de transacciones de registro de bitcoins, faltan regulaciones sistemáticas y detalladas sobre temas importantes, como cómo cumplir con las obligaciones contra el lavado de dinero y cómo supervisarlas. (1) Guiado por el sistema y las normas, mejorar las principales responsabilidades y la supervisión de la moneda virtual El "Aviso sobre la prevención de riesgos de Bitcoin" estipula claramente las obligaciones contra el lavado de dinero de los intercambios de moneda digital, pero debido a la falta de una prevención perfecta contra el lavado de dinero sistemas y prácticas en la práctica, su responsabilidad y grado de desempeño a menudo son controvertidos, por lo que debe hacerse: primero, el país puede identificar uniformemente la moneda virtual y otros tokens de plataforma como Q monedas y micro monedas como propiedad virtual, y el Pueblo El Banco de China puede seguir el "Código Civil" Introducir los estándares regulatorios contra el lavado de dinero de moneda virtual de China, incluir a todos los participantes en el alcance de las obligaciones contra el lavado de dinero y aclarar las obligaciones que todas las partes deben cumplir de acuerdo con la lucha contra el dinero. requisitos de trabajo de lavado, como la identificación del cliente, el mantenimiento de registros de transacciones y el informe de transacciones sospechosas; segundo, aclarar el sistema regulatorio centrado en el Banco Popular de China, complementado por el Ministerio de Comercio y los departamentos relevantes, formular estándares que cumplan con la evaluación de riesgos de virtual lavado de dinero en moneda virtual, y de acuerdo con los resultados de la evaluación de riesgos, llevar a cabo los servicios upstream y downstream relevantes para la moneda virtual dentro de la jurisdicción.Implementar medidas regulatorias acordes con sus riesgos;tercero, aumentar el monitoreo y análisis de las características del lavado de dinero en el proceso de transacciones de moneda virtual, formular un sistema de informes más estricto y evitar que ocurran riesgos de lavado de dinero de moneda virtual. Con el fin de asegurar el normal funcionamiento del mercado financiero de mi país y el sistema contra el lavado de dinero. (2) Sobre la base del acceso con licencia y las plataformas de comercio de moneda virtual como punto de partida para la supervisión, la "zona de vacío" y la "fragmentación" de la supervisión de la moneda digital son prominentes, y es imposible extraer y combatir de manera efectiva las transacciones multibancarias. -cuenta transacciones ilegales, lavado de dinero ilegal, etc. Con una cadena de información unificada y completa, sus capacidades regulatorias son difíciles de satisfacer las necesidades regulatorias actuales para la "gran supervisión" del medio y back-end. En referencia al pensamiento regulatorio del comportamiento financiero de EE. UU., la práctica de exigir estrictamente a las entidades con licencia que participen en transacciones de moneda virtual, el Banco Popular de China formulará un sistema de registro de plataforma de negociación correspondiente para aumentar el umbral de entrada para las entidades participantes.Factores como la calificación crediticia , sistema interno, grupo líder contra el lavado de dinero, monitoreo y reporte de transacciones sospechosas determinan si se aprueba su operación de negocio de moneda virtual. (3) Gobernar la cadena con la cadena: Fortalecer la lógica técnica de la lucha contra el lavado de dinero El anonimato de Bitcoin aún se puede revertir bajo ciertas condiciones de software. En el caso de lavado de dinero de drogas de Silk Road en los Estados Unidos, la detección de la fuente de Bitcoin todavía se basa en medios técnicos. Haney fue arrestado después de cobrar los bitcoins restantes por $19,147,053 en enero y febrero de 2018

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