¿Qué autoridades pueden consultar el estado de las tarjetas bancarias a nombre de una entidad o persona física de conformidad con la ley?

En nuestra vida diaria, uno de los sentidos comunes más básicos es que la información de la cuenta de la tarjeta bancaria pertenece a la privacidad de empresas o individuos, y otras unidades e individuos no pueden consultar sobre depósitos bancarios a nombre de otros. Dado que los depósitos bancarios involucran privacidad y los derechos de propiedad son inviolables, ya sea un depósito individual o unitario, sin autorización legal, no es posible consultar depósitos bancarios a nombre de otros.

Sin embargo, algunas autoridades competentes están autorizadas por ley para solicitar información sobre tarjetas bancarias y depósitos a nombre de terceros.

1. En principio, las unidades o individuos no tienen derecho a consultar sobre depósitos bancarios a nombre de otras unidades o individuos.

El numeral 2 del artículo 29 de la “Ley de Bancos Comerciales” establece:

"Con respecto a los depósitos de ahorro personales, los bancos comerciales tienen el derecho de negar a cualquier unidad o individuo solicitar, congelar o retener transferencias, a menos que la ley estipule lo contrario".

El artículo 30 de la Ley de Bancos Comerciales establece:

"Con respecto a los depósitos unitarios, los bancos comerciales tienen derecho a rechazar consultas de cualquier unidad o individuo, a menos que las leyes y los reglamentos administrativos estipule lo contrario; y tienen derecho a negar a cualquier unidad o individuo congelar o retener transferencias, a menos que las leyes y los reglamentos administrativos dispongan lo contrario. ley."

Por tanto, salvo las consultas sobre depósitos de entidades que pueden ser reguladas por leyes y reglamentos administrativos, las demás circunstancias sólo pueden ser reguladas por leyes.

2. ¿Qué instituciones pueden consultar sobre depósitos bancarios a nombre de una entidad o persona física de acuerdo a la ley?

Consulta se refiere al acto de la autoridad competente que solicita al banco que informe al objeto consultado sobre el monto del depósito, la moneda y otra información del depósito a la autoridad competente de conformidad con las leyes o reglamentos administrativos pertinentes.

1-6 Órganos de seguridad pública, Fiscalías populares, Órganos de seguridad nacional, Departamentos de seguridad militar, Guardacostas de China, Prisiones

Código de Procedimiento Penal

El artículo 144 estipula: "Las fiscalías populares y los órganos de seguridad pública pueden investigar y congelar depósitos, remesas, bonos, acciones, participaciones en fondos y otras propiedades de presuntos delincuentes de conformidad con normas basadas en las necesidades de las investigaciones penales. Las unidades y personas pertinentes deberán cooperar Si los depósitos, remesas, bonos, acciones, participaciones en fondos y otras propiedades de los presuntos delincuentes ya han sido congelados, no deben volver a congelarse”.

El artículo 4 establece: "Los órganos de seguridad del Estado conocerán, de conformidad con las disposiciones de la ley, los casos penales que pongan en peligro la seguridad nacional y ejercerán las mismas funciones y atribuciones que los órganos de seguridad pública".

El artículo 308 estipula: "El departamento de seguridad del ejército ejerce el poder de investigación de los casos penales que ocurren dentro del ejército. El caso es investigado por la prisión. Las disposiciones pertinentes de esta ley se aplican al departamento de seguridad militar, la Guardia Costera de China , y la prisión en el manejo de casos penales".

El índice de pánico y avaricia de hoy es 24, y el grado de pánico ha disminuido en comparación con ayer: Jinse Finance informó que el índice de pánico y avaricia de hoy es 24 (20 ayer), y el grado de pánico ha disminuido en comparación con ayer, y el nivel es Todavía extremadamente pánico.

Nota: El umbral del índice de pánico es 0-100, incluidos los indicadores: volatilidad (25 %) + volumen de negociación del mercado (25 %) + popularidad en las redes sociales (15 %) + investigación de mercado (15 %) + bitcoin en todo el mercado Proporción (10%) + análisis de palabras calientes de Google (10%). [2022/9/24 7:17:53]

El artículo 52 de la "Ley Antiterrorista" estipula: "Los órganos de seguridad pública que investiguen las actividades sospechosas de terrorismo podrán indagar sobre los depósitos, remesas, bonos, acciones, acciones y otros bienes del sospechoso con la aprobación del responsable de la seguridad pública". órgano a nivel del condado o superior. Tomar medidas de sellado, detención y congelamiento. El límite de tiempo para sellar, detener y congelar no debe exceder los dos meses, y si la situación es complicada, puede extenderse por un mes. con la aprobación del responsable del órgano de seguridad pública del nivel inmediatamente superior”.

7. Tribunal Popular

(1) Casos civiles:

El párrafo 1 del artículo 100 de la "Ley de Procedimiento Civil" estipula: "En el caso en que la ejecución de una sentencia pueda ser difícil o causar otro daño a la parte debido a la conducta de una parte u otras razones, el tribunal popular puede, a solicitud de la otra parte, decidir la conservación de los bienes, ordenándoles ciertas acciones o prohibiéndoles realizar ciertas acciones; si las partes interesadas no han presentado una solicitud, el tribunal popular también puede ordenar que se tomen medidas de conservación cuando sea necesario”.

El artículo 242 estipula: "Si la persona sujeta a ejecución no cumple con las obligaciones especificadas en el documento legal de acuerdo con el aviso de ejecución, el tribunal popular tiene derecho a indagar sobre el depósito, los bonos, las acciones, las participaciones en fondos y otras propiedades del persona sujeta a ejecución El Tribunal Popular El derecho a embargar, congelar, enajenar y cambiar los bienes de la persona sujeta a ejecución de acuerdo a diferentes circunstancias Los bienes que el tribunal popular investiga, embarga, embarga, transfiere y cambia de valor no debe exceder el alcance de las obligaciones de la persona.El tribunal popular decide embargar, congelar y enajenar, cambiar la propiedad, se dictará sentencia y se emitirá un aviso de asistencia en la ejecución, debiendo tramitar las unidades correspondientes. ”

(2) Casos penales:

El artículo 102 de la "Ley de Procedimiento Penal" establece: "Cuando fuere necesario, el tribunal popular podrá adoptar medidas de preservación para sellar, embargar o congelar los bienes del imputado..."

Artículo 437 de la Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre la Aplicación de la <Ley de Procedimiento Penal de la República Popular China> Haga una lista y adjúntela al expediente para referencia futura; los objetos físicos transferidos por la fiscalía popular junto con el caso se guardará debidamente después de ser verificado de acuerdo con la lista. Ninguna unidad o individuo podrá apropiarse indebidamente de ellos o disponer de ellos por su cuenta... Congelar los depósitos, remesas, bonos, acciones, participaciones en fondos y otros bienes, El número de serie, el tipo, la denominación, el número de hojas, el monto, etc., deberán registrarse y expresarse claramente.”

La comunidad Class ZZ ha completado el despliegue del contrato de cadena cruzada Te Waka: Según noticias oficiales, la comunidad Class ZZ ha completado el despliegue del contrato de cadena cruzada Te Waka. El contrato se ha implementado en las tres redes de ETH , HECO y BSC. Después de que la red principal se someta a una bifurcación de Maui (bifurcación de Maui) con una altura de bloque de 1150000, el contrato de cadena cruzada implementado podrá completar todas las funciones del protocolo de cadena cruzada de Te Waka. En ese momento, los usuarios pueden usar CzzSwap para realizar cualquier intercambio de activos en las redes ETH, HECO y BSC. La moneda principal de la red CZZ también aparecerá en forma de ECZZ, HCZZ y BCZZ en ETH, HECO y BSC, y aterrizará sucesivamente en estos Dex ecológicos. Los desarrolladores también pueden usar la API de código abierto proporcionada por la comunidad Class ZZ para integrar el protocolo Te Waka en sus propias aplicaciones.

Clase ZZ (CZZ), como una cadena pública que realiza transacciones descentralizadas entre cadenas, realiza transacciones entre cadenas a través del protocolo de cadena cruzada de token nativo (es decir, Te Waka), y es un "barco transfronterizo" en el mundo blockchain . El protocolo Te Waka es completamente de código abierto y descentralizado, lo que permite que Token se cambie arbitrariamente en la red principal compatible con el protocolo. Actualmente, el protocolo Te Waka ha respaldado con éxito las transacciones entre cadenas de activos en las cadenas ETH, HECO y BSC, y seguirá admitiendo transacciones entre cadenas en cadenas públicas como OkChain, Polkadot, Solana y Tron. [2021/4/16 20:26:23]

8. Aduanas

El artículo 6 de la "Ley de Aduanas" establece: "La aduana podrá ejercer las siguientes facultades:... (5) Al investigar casos de contrabando, con la aprobación del jefe de la aduana directamente subordinada o el jefe de la aduana subordinada autorizado por a él, podrá informarse sobre las unidades y personas involucradas en el caso. Depósitos y remesas en instituciones financieras y empresas postales.”

El artículo 14 del “Reglamento de Inspección Aduanera” establece: “Al realizar las inspecciones, la aduana podrá ejercer las siguientes funciones y atribuciones:... Cuentas de depósito en otras instituciones financieras.”

9. Autoridades fiscales

El artículo 54 de la "Ley de Recaudación y Gestión Tributaria" estipula: "Las autoridades fiscales tienen derecho a realizar las siguientes inspecciones fiscales:... (6) Con la aprobación del jefe de la oficina tributaria (suboficina) en o por encima del nivel del condado, con el formato nacional unificado del certificado de permiso de inspección de cuentas de depósito, la investigación Cuentas de depósito de contribuyentes que participan en operaciones productivas y comerciales y agentes de retención en bancos u otras instituciones financieras Cuando las autoridades fiscales investigan infracciones fiscales, pueden investigar sobre los casos con la aprobación de los jefes de las agencias tributarias (sucursales) de ciudades divididas en distritos y prefecturas autónomas o superiores Los depósitos de ahorro de los sospechosos La información obtenida de las investigaciones de las autoridades fiscales no se utilizará para fines distintos de impuestos."

10. Institución fiscalizadora

Artículo 33 de la "Ley de Auditoría": "Al auditar, una institución auditora tiene derecho a realizar investigaciones sobre cuestiones relacionadas con asuntos de auditoría a las unidades y personas pertinentes, y obtener los materiales de apoyo pertinentes".

El artículo 30 del "Reglamento para la Aplicación de la Ley de Auditoría" establece: "De conformidad con lo dispuesto en el artículo 33 de la Ley de Auditoría, la institución de auditoría indagará sobre la cuenta de la unidad auditada en la institución financiera, y mantendrá la consulta de asistencia emitida por la persona a cargo de la institución de auditoría del gobierno popular a nivel de condado o superior Aviso de cuenta de unidad; para consultar sobre los depósitos de la unidad auditada a nombre de un individuo en una institución financiera, un aviso de asistencia para preguntar sobre depósitos individuales emitidos por la persona principal a cargo de la institución de auditoría del gobierno popular a nivel de condado o superior. La institución financiera pertinente brindará asistencia y proporcionará materiales de prueba, las instituciones de auditoría y los auditores están obligados para mantenerlos confidenciales”.

11. Autoridad de control

El artículo 21 de la "Ley de Supervisión Administrativa" estipula: "Al investigar la corrupción, el soborno, la apropiación indebida de fondos públicos y otras violaciones de la disciplina administrativa, los órganos de supervisión pueden, con la aprobación de los líderes de los órganos de supervisión a nivel de condado o superior , indagar sobre las unidades y personas involucradas en el caso. depósitos en bancos u otras instituciones financieras; cuando sea necesario, se puede solicitar al tribunal popular que tome medidas de preservación para congelar los depósitos de los sospechosos en bancos u otras instituciones financieras de conformidad con la ley".

12. Autoridad Reguladora de Valores

El artículo 168 de la "Ley de Valores" estipula: "La agencia reguladora de valores del Consejo de Estado cumple sus funciones de conformidad con la ley y tiene derecho a tomar las siguientes medidas: Indagar sobre las cuentas de capital y las cuentas de valores de las partes y unidades y personas relacionadas con el hecho investigado”.

El artículo 52 del "Reglamento sobre la Administración de la Negociación de Futuros" estipula: "La agencia reguladora de futuros del Consejo de Estado tiene derecho a indagar sobre la cuenta de margen y la cuenta bancaria de la unidad relacionada con el evento bajo investigación".

13. Departamento administrativo de prevención de blanqueo de capitales

Artículo 25 de la “Ley Contra el Lavado de Activos”: “Si se requiere verificación adicional durante la investigación, con la aprobación del responsable del departamento administrativo contra el lavado de activos del Consejo de Estado o su agencia provincial despachada, la cuenta podrá consultarse y copiarse la información y la información de transacciones del objeto investigado; los registros y otros materiales pertinentes; podrán sellarse los documentos y materiales que puedan transferirse, ocultarse, alterarse o dañarse”.

Artículo 26: “Si la sospecha de lavado de dinero no puede descartarse luego de la investigación, deberá informar inmediatamente el caso a la agencia de investigación con jurisdicción. Si el cliente solicita que los fondos de la cuenta involucrada en la investigación sean transferidos al exterior, la persona a cargo del departamento administrativo contra el lavado de dinero del Consejo de Estado, se podrán tomar medidas de congelamiento temporal.”

14. Departamento de Finanzas

El artículo 32 de la "Ley de Contabilidad" establece: "... cuando se descubra una violación grave de la ley, el departamento financiero del Consejo de Estado y sus agencias despachadas podrán indagar sobre la institución financiera con la que la unidad supervisada tiene negocios económicos. con la unidad supervisada y la institución financiera con la que la unidad supervisada abrió una cuenta, las unidades e instituciones financieras relevantes deben brindar apoyo.”

El artículo 22 del “Reglamento para la Sanción de los Ilícitos Fiscales” establece: “Cuando las direcciones financieras, los organismos de auditoría y los organismos de supervisión realicen investigaciones o inspecciones conforme a la ley, podrán indagar sobre los depósitos de las entidades investigadas o inspeccionadas en las instituciones financieras. Las instituciones deben cooperar".

15. Órgano de Inspección Disciplinaria

El artículo 28 del "Reglamento sobre el Trabajo de Inspección de Casos de los Órganos de Inspección Disciplinaria del Partido Comunista de China" estipula: "Todas las organizaciones y personas que conocen las circunstancias del caso tienen la obligación de presentar pruebas. El equipo de investigación tiene derecho a tomar las siguientes medidas para investigar y recolectar evidencia de acuerdo con los procedimientos prescritos: Organizaciones relevantes Individuos e individuos deben proporcionar evidencia verazmente, y no deben rechazarla ni obstruirla... (7) Con la aprobación de la persona a cargo de la disciplina agencia de inspección a nivel de condado o superior (incluido el nivel de condado), se pueden verificar los depósitos del sujeto bajo investigación en bancos u otras instituciones financieras, y se puede informar al banco u otra institución financiera para que suspenda los pagos...".

16. Abogado con orden judicial

En la actualidad, los tribunales de todo el mundo han emitido regulaciones relevantes una tras otra, aclarando que los abogados pueden acudir a las instituciones financieras para obtener información sobre los depósitos de los depositantes con una orden de investigación emitida por el tribunal. Sin embargo, en la práctica, los bancos individuales se negarán a cooperar para proporcionar información sobre los depositantes.

17. Preguntar personalmente sobre los depósitos bancarios de otras personas en circunstancias especiales

(1) Consulta sobre depósitos bancarios de familiares fallecidos

El artículo 1 del "Aviso del Ministerio de Justicia y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la consulta de depósitos y otros asuntos bajo el nombre del difunto en el proceso de certificación notarial de la herencia" estipula: "El heredero que ha sido examinado y confirmado por un La institución notarial puede utilizar la "Carta de consulta de depósito" para consultar la información de depósito del depositante como causante en diversas instituciones financieras bancarias".

El artículo 4 del "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora de la Banca y los Seguros de China y la Oficina General del Banco Popular de China sobre la Simplificación del Retiro de Depósitos de Pequeña Cantidad de Depositantes Fallecidos" estipula: "El cónyuge, los hijos y los padres del depositante fallecido manejan el pequeño Para el negocio de retiro de depósitos, los siguientes materiales deberán presentarse a la institución financiera bancaria donde se encuentra el depósito..."

(2) Consulta sobre fondos de previsión de vivienda

El artículo 36 del "Reglamento sobre la gestión de los fondos de previsión de vivienda" estipula: "Los empleados y las unidades tienen derecho a consultar sobre el pago, depósito y retiro de los fondos de previsión de vivienda propios y de sus unidades, y el centro de gestión de fondos de previsión de vivienda y los bancos encomendados no se negarán".

3. Las consultas deben seguir procedimientos estrictos

No importa de qué departamento se trate, se deben seguir procedimientos estrictos cuando se toman medidas como la investigación, el congelamiento y la deducción de depósitos bancarios, que deben ser realizadas por personal encargado de hacer cumplir la ley de las autoridades competentes.

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