Renminbi digital conectado a Alipay "tocar" y "barrer" compiten en el mismo campo

¿Será el renminbi digital una oportunidad para que las plataformas de pago de terceros remodelen el panorama?

El texto completo tiene 3892 palabras y se tarda unos 8 minutos en leerlo.

Al entrar en 2021, se acelerará el piloto y la promoción del renminbi digital, y se conectará a los seis principales bancos estatales y bancos comerciales en línea Alipay utilizará los bancos comerciales en línea para abrir los pagos digitales en renminbi.

Algunos usuarios pueden ver el "renminbi digital" cuando abren la interfaz "Mi" de Alipay. Cuando el usuario paga a través del código de pago de Alipay, puede elegir RMB digital (MyBank) y el método de configuración es similar a otros métodos de pago. Sin embargo, la función aún se encuentra en una pequeña versión beta.

Fuente: Alipay

Con el enorme tráfico y los ricos escenarios de aplicaciones de la plataforma de pago de terceros, es solo cuestión de tiempo antes de que el pago digital en RMB se implemente por completo. Si reemplazará a la plataforma de pago de terceros en el futuro se ha convertido en un tema candente. en la industria.

Al respecto, Zhou Xiaochuan, presidente de la Sociedad China de Finanzas y Banca y decano honorario de la Escuela de Finanzas PBC de la Universidad de Tsinghua, aclaró que el desarrollo del renminbi digital se basa en la modernización del sistema de pago doméstico, manteniendo al ritmo de la economía digital y la era de Internet, mejorando la eficiencia y reduciendo el costo de pago.El costo, especialmente para el servicio de sistemas de pago minoristas, no es un sustituto de los pagos de terceros.

Las plataformas de pago de terceros también están implementando y promoviendo activamente el renminbi digital. Cada cambio tecnológico traerá desafíos, pero también dará paso a nuevas oportunidades.¿Será el RMB digital una oportunidad para que las plataformas de pago de terceros modifiquen el patrón?

El pago no tiene efecto

El renminbi digital es esencialmente diferente de la plataforma de pago de terceros: según la definición oficial, el renminbi digital se posiciona como M0, que es una moneda de curso legal y es "dinero", mientras que la plataforma de pago de terceros pertenece a la infraestructura financiera. y es una "billetera".

Bo Chunmin, Director de Investigación de la División Financiera y de Interproducción de EqualOcean, considera que el surgimiento del renminbi digital es una evolución de los canales de pago que se están volviendo cada vez más ineficaces. Los métodos de pago de las personas han pasado por la evolución desde el intercambio de trueque inicial hasta el pago móvil como oro, plata, efectivo, tarjeta de crédito, escaneo de códigos, escaneo facial, etc., y luego a la etapa actual de renminbi digital: los consumidores no necesita conectarse a Internet, toque un Toque para completar el pago.

En la historia del desarrollo empresarial, cada revolución tecnológica es una oportunidad para promover cambios importantes en los negocios, y la actualización de la tecnología de pago no es una excepción.

El nacimiento de Alipay alguna vez brindó una protección real para las transacciones virtuales en línea y promovió el vigoroso desarrollo de la industria del comercio electrónico nacional. En la nueva era de la economía digital, el renminbi digital es una nueva tendencia en el pago, y las oportunidades de cambio que pueden surgir aún no están claras, pero las empresas relevantes ya han hecho los arreglos por adelantado.

Alipay todavía está a la vanguardia, y MYbank bajo Ant Group es el séptimo operador de renminbi digital después de los seis principales bancos estatales. Ant Group tiene ventajas técnicas y de escena, y ha estado profundamente involucrado en el proceso de investigación y desarrollo de RMB digital.

A fines de 2017, MYbank participó en la investigación y el desarrollo del renminbi digital y ahora ha realizado pruebas en múltiples escenarios, como Hema, RT-Mart, Tmall Supermarket, Hellobike y Shanghai Bus. La base de datos distribuida por hormigas OceanBase y la plataforma de desarrollo móvil mPaaS también se introdujeron ya en 2019 para promover la construcción de tecnología RMB digital.

El valor de mercado de Bitcoin ha vuelto a 1 billón de dólares estadounidenses y figura entre los diez primeros de la lista de búsqueda activa de Weibo: Los datos de búsqueda activa de Weibo muestran que "El valor de mercado de Bitcoin ha vuelto a 1 billón de dólares estadounidenses" está en Weibo lista de búsqueda caliente, y ahora ocupa el décimo lugar, valor de calor 320117. [2021/3/11 18:35:09]

No solo Alipay, muchas empresas están implementando pilotos de renminbi digital, tratando de aprovechar nuevas oportunidades y métodos de pago.

Algunas personas en la industria le dijeron a EqualOcean que el renminbi digital se encuentra en la etapa de prueba técnica, utilizando el método de cooperación con una gran cantidad de partes de la escena para probar si puede funcionar a través del sistema de pago general. El informe de Zeroone Finance muestra que entre 2019 y 2020, el Instituto de Investigación de Moneda Digital firmó acuerdos de cooperación estratégica con más de diez unidades, incluidas SenseTime y JD Digital. Las instituciones cooperativas cubren todos los aspectos del intercambio y la circulación, y todas son empresas líderes en su campos

Meituan Dianping, bilibili y ByteDance han anunciado cooperación con los bancos que participan en el proyecto de renminbi digital; WeBank ha aparecido en la interfaz de la billetera de renminbi digital y el estado está a punto de abrirse; se han invertido más de 30 millones de yuanes en renminbi digital , y se planea invertir 500 millones de yuanes en los próximos tres años para promover y mejorar el renminbi digital y los servicios digitales comerciales; HNA Group Xinsheng Payment ha brindado soporte técnico y apoyo en el pago piloto del comercio electrónico transfronterizo en renminbi digital en Hainan Servicios de apoyo para comerciantes; JD Digits ha probado el pago empresarial y el salario en renminbi digital.

Los efectos van más allá del pago

Aunque no es una relación de reemplazo, los escenarios de pago minorista del piloto de renminbi digital, ya sea una plataforma de comercio electrónico en línea o una tienda fuera de línea, se superponen con los métodos de pago de terceros y la competencia es inevitable.

Como método de pago emergente, el renminbi digital tiene muchas ventajas en muchos aspectos, especialmente en tecnología, como pago como liquidación, anonimato controlable, pago dual fuera de línea y otras funciones.

El pago es liquidación, es decir, los servicios proporcionados por la plataforma de pago de terceros ya no se utilizan en el proceso de transacción, y no es necesario acudir al sistema bancario para la liquidación.Los costos y las relaciones legales también son más claros.

Desde la perspectiva del uso del consumidor, el anonimato controlable es una gran ventaja del renminbi digital. Huang Dazhi del Suning Financial Research Institute cree que cuando los consumidores compran cosas, no quieren que otros vean lo que compré y cuánto gasté. La protección de privacidad anónima y controlable del renminbi digital puede ocultar esta información.

La función de pago dual fuera de línea, es decir, la transacción se puede realizar sin la red, proporcionando imaginación para algunos escenarios de pago nuevos en el futuro.

Sin embargo, el impacto del renminbi digital en diferentes tipos de plataformas de pago de terceros es diferente, y el impacto también debe considerarse desde diferentes aspectos.

En opinión de Huang Dazhi, las plataformas de pago de terceros actualmente en el mercado se dividen en las siguientes tres categorías: plataformas superiores absolutas representadas por el pago de Alipay y WeChat; plataformas de pago de terceros integradas en su propia ecología de grupo, como Baidu, JD .com, Suning, Ctrip, Meituan, etc.; plataformas de pago de terceros independientes más pequeñas.

Los datos públicos muestran que Alipay y Tenpay en el primer escalón ocupan actualmente las posiciones de liderazgo en el mercado con una ventaja relativamente grande, mientras que las empresas de pago en el segundo escalón están haciendo esfuerzos en sus respectivos segmentos.

Huang Dazhi dijo que Alipay y WeChat ocupan un mercado muy grande en pagos minoristas, y que la experiencia del usuario y los casos prácticos están bien hechos. Teniendo en cuenta la conveniencia y la velocidad, los consumidores aún ingresarán y consumirán renminbi digital a través de este canal.

Los beneficios que trae esta parte del mercado también son considerables. Según el folleto divulgado por Ant Group en 2020, los ingresos por pagos digitales y servicios comerciales en la primera mitad de 2020 fueron de 26.010 millones de yuanes, lo que representa el 35,9 % de los ingresos totales.

En la actualidad, las personas están acostumbradas a usar Alipay y WeChat Pay para pagar las compras, pero a medida que el renminbi digital, que se posiciona como pago minorista, entre en uso comercial, inevitablemente cambiará los hábitos de pago de algunas personas, y las compras se liquidarán con renminbi digital. Si los usuarios pasan a utilizar el renminbi digital para realizar pagos a gran escala, inevitablemente consumirá parte del mercado y los ingresos correspondientes también disminuirán.

Frente al impacto en el propio pago, el mayor reto al que se enfrenta "Alipay" radica en el "pago + servicio".

Algunas instituciones de pago analizan los datos de pago de los consumidores, como el monto del pago, el usuario, los artículos de compra, etc., para llevar a cabo marketing e impulso precisos en línea, y proporcionar préstamos, información crediticia, gestión financiera y otros servicios. Huang Dazhi cree que después del lanzamiento del renminbi digital con anonimato controlable, es posible que estas instituciones de pago no puedan obtener información relevante sobre los pagos de los consumidores.

Sin embargo, la función principal de la plataforma de pago que se basa en su propia ecología de grupo no es obtener ganancias, sino servir a todo el grupo y conectar varios negocios en serie; la plataforma de pago de terceros relativamente independiente, su negocio se encuentra principalmente en el B lado, principalmente sirviendo al por menor El yuan digital para pagos tiene poco efecto sobre ellos.

La promoción del renminbi digital es un proceso gradual, y el impacto en "Alipays" también será gradual y a largo plazo.

La batalla del tráfico y la escena

Con la promoción y comercialización gradual del renminbi digital, habrá una situación en la que coexistirán múltiples métodos de pago en el mercado futuro.

Sin embargo, debe quedar claro que, ya sea el renminbi digital u otras herramientas de pago, todas deben usarse a través de un canal, por lo que el tráfico y los escenarios siguen siendo imprescindibles para las plataformas de pago.

En términos de competencia de tráfico de usuarios, los expertos de la industria mencionados anteriormente creen que es necesario distinguir entre el tráfico de dominio público y el tráfico de dominio privado.

El tráfico de dominio privado está más vinculado a los escenarios y negocios de la empresa. Por ejemplo, las plataformas verticales de comercio electrónico, turismo, medicina y otras no cancelarán la cooperación con empresas de pago de terceros debido a la aparición del renminbi digital, y el impacto no ser demasiado grande.

Es más probable que el tráfico de dominio público sea reemplazado por otros competidores Las plataformas líderes como Alipay y WeChat Pay tienen una gran cantidad de tráfico de dominio público. Deben prestar más atención a cómo reducir el renminbi digital y consolidar su competitividad central en la industria de pagos de terceros.

Una vez que Alipay y WeChat Pay establecieron el patrón del mercado de pagos a través de la guerra de los sobres rojos. En el futuro, no se descartará la promoción del renminbi digital y se utilizará una lógica similar a la guerra del sobre rojo para cultivar el hábito de los consumidores de usar el renminbi digital, cambiando así el patrón de competencia del mercado. Además, subsidiar a los consumidores y comerciantes a través del lado de la escena también es una forma de alentar a todos a usar el renminbi digital para pagar.

Al mismo tiempo, la plataforma de pago debe salirse de la perspectiva de pago, encontrar más espacio y competir e innovar en la escena.

Los expertos de la industria mencionados anteriormente dieron un ejemplo de que, en el futuro, la función de pago dual fuera de línea puede ayudar principalmente a dos escenarios para garantizar la fluidez y la confiabilidad del pago. Uno es para conectar las áreas de borde de la red, como áreas montañosas remotas y otros escenarios relacionados con servicios inclusivos; el otro es para usar en áreas donde la señal de la red no es buena pero la demanda de escenarios de pago es relativamente amplia, como trenes de alta velocidad, aviones, redes inteligentes no tripuladas, escenarios de consumo de coches conectados, etc.  

En su discurso público, Zhou Xiaochuan también señaló los escenarios de transacción en los que el RMB digital puede mejorar la eficiencia, incluido el pago minorista, el sistema mayorista, el sistema de intercambio, la liquidación comercial, el pago transfronterizo, etc. En la actualidad, la plataforma de comercio electrónico de importación transfronteriza de Hainan ha realizado el pago digital en RMB.

Vale la pena señalar que el nuevo reglamento de pago "Reglamento sobre instituciones de pago no bancarias" se encuentra en la etapa de solicitud de opiniones. Teniendo en cuenta el desarrollo futuro del renminbi digital, el pago de terceros se enfrenta a un nuevo entorno regulatorio y competitivo.

Desde estas perspectivas, los expertos de la industria antes mencionados creen que el renminbi digital no es un sustituto de las instituciones de terceros, sino que puede convertirse en un arma importante para el desarrollo futuro de las instituciones de pago.

Además de los escenarios de tráfico, la introducción del renminbi digital también ha brindado oportunidades para que las plataformas de pago de terceros innoven sus modelos comerciales.

Lakara reveló que una fuente importante de ingresos futuros es incorporar el negocio de pagos de la empresa a través de la promoción de la aceptación de moneda digital y beneficiarse de otros métodos de pago. Una de las tareas clave en el siguiente paso es aceptar la moneda digital en el mercado B2B, reunir las fases anteriores y posteriores de la cadena industrial, impulsar el negocio de la moneda digital y cobrar las tarifas de manejo correspondientes.

Bajo la tendencia general de la creciente popularidad de la economía digital, las empresas buscan la transformación digital. Huang Dazhi cree que en la digitalización de las empresas modernas, el primer paso suele ser la digitalización de los servicios de pago. Para aquellas instituciones de pago de terceros relativamente independientes que están posicionadas en el pago del lado B, pueden pensar más en cómo conectar el Lado C y el lado B. Cargue al lado B.

Escribir al final

Cuando se trata de renminbi digital, los consumidores están más preocupados por la pregunta: ¿Cuándo puedo usarlo? ¿Tengo que usarlo?

Las noticias sobre las aplicaciones piloto del renminbi digital continúan difundiéndose, pero pocas personas han experimentado realmente los pagos en renminbi digital. Aunque el alcance de los proyectos piloto se ha incrementado y ampliado, todavía queda algo de tiempo antes de que el renminbi digital se promueva por completo.

Para promover el renminbi digital, es necesario cultivar los hábitos de uso de los consumidores y utilizar la guía en lugar de la implementación obligatoria. En teoría, a mayor inversión, más rápida la promoción.

Como dijo Li Lihui, expresidente del Banco de China, se espera que en los próximos 5 a 10 años, el renminbi digital sea paralelo a herramientas de pago como WeChat Pay, Alipay, Cloud QuickPass y tarjetas bancarias.

¿"Tocar" o "Deslizar"? Vale la pena esperar a qué método de pago la gente estará más acostumbrada para entonces.

Gracias:

Debido a limitaciones de espacio, no puedo adjuntar todo el contenido, pero me gustaría agradecer a muchos profesionales por brindar valiosas opiniones y casos valiosos durante el proceso de redacción de este artículo. Agradecimientos especiales (sin ningún orden en particular):

Huang Dazhi del Instituto de Investigación Financiera de Suning, Bo Chunmin, Director de Investigación de la División Mutual y Financiera de Yiou EqualOcean, y varios expertos de la industria.

Este artículo fue creado originalmente por Yiou. Para solicitar la autorización del artículo, responda "reimprimir" en segundo plano y comuníquese con el personal de operaciones correspondiente. No se permite la reimpresión sin autorización.

Tags：

Uniswap