Asociación de Pago y Compensación de China: el uso de moneda virtual y otras formas de actividades ilegales y delictivas está aumentando gradualmente

Título original: Consejos de la Asociación de Pago y Compensación de China para fortalecer el intercambio de información de la industria y prevenir eficazmente los riesgos de pago

Recientemente, la Asociación de Pago y Compensación de China (en lo sucesivo, la "Asociación") organizó algunas unidades miembro para celebrar un simposio sobre información de riesgo de la industria e información comercial especial que comparte trabajo de prevención conjunto, analizando la situación general y las características de la prevención de riesgo de pago actual. y control, e intercambiar nueva información sobre la gestión de riesgos en la industria de pagos Medir, investigar y presentar requisitos de trabajo tales como optimizar y mejorar el mecanismo de defensa conjunta para compartir información de la industria y fortalecer la gestión de riesgos de todo el proceso del negocio de pagos. Después de que la asociación resuma y resuelva, emite las siguientes advertencias de riesgo a toda la industria.

1. La situación general y las características cambiantes del riesgo de pago actual

(1) La situación de arrendamiento, préstamo y venta de cuentas de otras personas para recaudar fondos y participar en transacciones fraudulentas y relacionadas con juegos de azar sigue siendo grave.

Las estadísticas muestran que en 2020, la cantidad de personas que participan en el alquiler, préstamo y venta de tarjetas bancarias y tarjetas telefónicas (incluidos individuos y comerciantes) va en aumento, y muestra que las cuentas (incluidas cuentas bancarias y cuentas de pago) se utilizan para recaudar dinero para actividades de fraude en sitios web de apuestas y redes de telecomunicaciones y lavado de dinero, y algunas cuentas tienen características típicas como mezclar transacciones normales y transacciones anormales, y cambios rápidos. Los principales métodos son: uso fraudulento de la información y cuentas de entidades en áreas con poca conciencia de prevención o personas mayores y débiles para llevar a cabo actividades ilegales. Generalmente, el dinero se utiliza como cebo para ocultar la intención y defraudar la información real de los ancianos abandonados en áreas montañosas remotas, pequeños y micro comerciantes, etc., para solicitar la apertura de una cuenta personal o convertirse en un comerciante especial. para participar en la liquidación de fondos de transacciones ilegales. Impulsados ​​por los altos rendimientos y otros intereses, algunos propietarios de cuentas han cooperado gradualmente con los delincuentes para responder a las consultas bancarias e incluso fueron activamente al banco para verificar sus identidades y restaurar las funciones de la cuenta después de que los bancos o las agencias de seguridad pública restringieran las transacciones de la cuenta; cuenta bancaria o tarjeta bancaria, construya un grupo de "puntos de ejecución" y lleve a cabo un flujo de capital rápido y complejo de múltiples capas, por un lado, evite que la policía detenga rápidamente el pago de tarjetas bancarias fraudulentas, por otro lado, confunda el enlace del fondo y aumente la policía es difícil rastrear el paradero de los fondos, y finalmente lograr el propósito de "lavar" el dinero robado.

(2) Usar antecedentes de transacciones ficticias, como operadores de telecomunicaciones y plataformas de comercio electrónico para recaudar dinero y evadir ataques.

La encuesta de la asociación encontró que en los últimos años, una gran proporción de los casos de riesgo de pago han involucrado a operadores de telecomunicaciones y plataformas de comercio electrónico, y la recolección de dinero a través de antecedentes de transacciones ficticias en plataformas de comercio electrónico conocidas se ha convertido en el principal canal para evitar el monitoreo de transacciones. y tomar medidas enérgicas contra la gobernabilidad y la liquidación completa de fondos. Los métodos principales son: mediante la compra de calificaciones comerciales, autorización de marca y otros materiales, transacciones de productos ficticios, uso de información de contacto falsa externa e información de logística vacía para empaquetar capas de tiendas de plataformas de comercio electrónico, participación en transacciones ilegales y transacciones fraudulentas más ocultas. o Establecer plataformas de pago ilegales, como nuevas aplicaciones de retiro de efectivo y plataformas "Runfen", y registrar falsamente a los comerciantes adquirentes mediante la fabricación de información comercial y la manipulación de la información comercial real.

(3) Usar moneda virtual y tecnología de cadena de bloques para evadir la trazabilidad de los fondos, usar moneda virtual como medio para apostar puntajes o realizar transacciones de recarga con moneda virtual

Lisk propuso una propuesta de "mensaje de cadena cruzada" para lograr la interoperabilidad: el 29 de septiembre, la plataforma de aplicación de cadena de bloques de código abierto Lisk propuso una propuesta de "mensaje de cadena cruzada", presentando un nuevo formato de mensaje para lograr la interoperabilidad. [2021/9/29 17:15:15]

El uso de moneda virtual y otras formas para implementar actividades ilegales y delictivas se ha incrementado gradualmente. Debido al anonimato, la conveniencia y la naturaleza global de las transacciones, se ha convertido gradualmente en un canal importante para el lavado de dinero transfronterizo. Al mismo tiempo, ha habido un modelo de uso de la moneda virtual como medio para las puntuaciones de los juegos de azar. El método principal es: el jugador paga el fondo al corredor de puntaje, el corredor de puntaje paga la moneda virtual a la plataforma de juego para completar la apuesta y, finalmente, el banquero usa la moneda virtual para cambiar la moneda virtual a la plataforma de efectivo. o el aceptador de moneda virtual. Las estadísticas muestran que casi el 13 % de los sitios web de apuestas admiten la recarga en plataformas de moneda virtual, utilizando el anonimato de la tecnología blockchain para encubrir la ruta de transferencia de fondos de apuestas a través de una gran cantidad de transacciones C2C, lo que aumenta la dificultad de rastrear la cadena de capital.

(4) La circulación de fondos relacionados con el juego y el fraude a través de cuentas de liquidación bancarias personales II y III, tarjetas de crédito y cuentas de préstamos pequeños es obvia.

A medida que la gestión de las cuentas Clase I de las cuentas de liquidación bancarias personales se ha vuelto cada vez más estricta, los delincuentes han transferido gradualmente fondos relacionados con el juego y el fraude a través de cuentas Clase II y III, tarjetas de crédito y cuentas de préstamos pequeños. El método de liquidación de fondos involucrados en juegos de azar y fraude ha cambiado de tarjetas de débito a tarjetas de crédito, lo que resulta en el entrelazamiento de "riesgos de retiro de efectivo" y "riesgos de juegos de azar y fraude". En la actualidad, los casos de blanqueo de capitales mediante tarjetas de débito muestran una clara tendencia a la baja, y los casos de delincuentes que utilizan tarjetas de crédito para el consumo masivo en puntos de venta y transferencias de fondos aumentan rápidamente, eludiendo las reglas de control de riesgos de frecuentes y grandes -Transacciones de valor de tarjetas de débito. El método principal es: el intermediario del tarjetahabiente cobra la tarjeta de crédito del tarjetahabiente y le cobra al tarjetahabiente o al propio tarjetahabiente por conocer y participar en el lavado de dinero a través del flujo de la empresa y la proporción correspondiente del monto del pase de la tarjeta.

(5) El riesgo de transferir fondos ilegales a través de terminales de pago va en aumento, y la situación de "una persona con múltiples dispositivos" es común

Recientemente, ha habido muchos casos de uso de terminales de aceptación de pagos para recolectar y transferir fondos ilegales relacionados con el juego y el fraude en el área fronteriza entre China y Myanmar y el área de Macao. El método principal es: los delincuentes recolectan fondos ilegales relacionados con el juego y el fraude en una determinada tarjeta bancaria, utilizan la terminal de aceptación de pagos que tienen en sus manos para realizar un consumo a gran escala y retiran los fondos correspondientes a su cuenta bancaria (tarjeta) en la forma de liquidación de fondos. ), completar la transferencia ilegal de fondos. Las características específicas son terminal único, frecuencia de transacción de tarjeta bancaria única, dispersión de tiempo y gran cantidad acumulada. Después de la investigación, los solicitantes de terminales relevantes generalmente tienen la situación de "una persona con múltiples máquinas", y la mayoría de ellos son pequeños y micro comerciantes o personas que no han proporcionado licencias comerciales.

(6) El fraude de telecomunicaciones y redes y otros métodos fraudulentos se renuevan constantemente y emergen en forma interminable.

La salida neta de fondos en 24 horas de XRP es de 4.103 mil millones de yuanes: los datos de seguimiento de Jinse Finance muestran que los tres primeros en la salida neta en 24 horas del mercado de criptomonedas son [2021/3/30 19:27:40]

Una es que los delincuentes se aprovechan de la débil capacidad de identificación del fraude de la víctima y de la poca conciencia de la prevención de riesgos para llevar a cabo un fraude preciso mediante el uso de diferentes métodos de fraude para diferentes grupos de personas: fraude de préstamos, haciéndose pasar por fraude de aplicaciones financieras convencionales, etc. El segundo es usar juegos de azar para ejecutar tareas de puntaje para cometer fraude. Dado que el modelo de puntaje de juego solo requiere que el corredor de puntaje proporcione una tarjeta bancaria o un número de cuenta de pago, que tiene las características de un umbral bajo y una operación simple, la pandilla de fraude promete una comisión alta, defrauda el número de cuenta de pago y la contraseña del corredor de puntaje, y roba fondos de la cuenta. En tercer lugar, los eventos de riesgo relacionados con los juegos de azar y el fraude en el negocio de pagos con códigos de barras están aumentando gradualmente, como el préstamo de información de códigos de cobro y el suministro de códigos QR para el cobro de pagos en la "subplataforma en ejecución" a sitios web de juegos de azar. En cuarto lugar, el riesgo de fraude del negocio de adquisición de tarjetas bancarias ha pasado del fraude de tarjetas falsificadas al fraude de códigos QR, el fraude de pagos flash en la nube y el fraude de pequeñas cantidades dobles gratis.

(7) Las actividades comerciales ilegales comenzaron a extenderse a las zonas rurales. Con la popularización gradual de los métodos de pago electrónico, como las tarjetas bancarias, los pagos por Internet y los pagos móviles en las zonas rurales, la tendencia de que los objetos delictivos se extiendan a las zonas rurales es evidente y los clientes rurales se organizan para llevar a cabo actividades ilegales, como el comercio ilegal. plataformas, fraude de telecomunicaciones, fraude de tarjetas de crédito, fraude fraudulento de Tarifas, etc. En particular, los delincuentes tienen características organizativas obvias y operan como una empresa, lo que confunde a los clientes en las zonas rurales.

2. Los principales problemas y eslabones débiles en la gestión del riesgo de pago actual

En los últimos años, las unidades miembro han fortalecido continuamente el cumplimiento y la gestión de riesgos. Con los esfuerzos conjuntos de las autoridades reguladoras y los participantes de la industria, las capacidades generales de gestión de riesgos y los niveles de la industria han mejorado gradualmente. Al mismo tiempo, en vista de las nuevas tendencias y cambios en los riesgos de pago actuales, también expuso que algunas unidades miembro aún tienen vínculos débiles y deficiencias en el fortalecimiento de la gestión del riesgo de pago y la implementación de mecanismos de defensa conjunta de intercambio de información de la industria, principalmente en los siguientes áreas:

Primero, los requisitos de gestión para el sistema de nombre real de comerciantes y cuentas especiales no se implementaron estrictamente. Hay casos en los que los comerciantes y las cuentas especiales no están estandarizados ni son estrictos en la revisión en línea, y los comerciantes retenidos y los certificados personales están incompletos o falsificados, lo que conduce a comerciantes y cuentas falsos, fraudulentos y problemáticos que ingresan al mercado de pagos desde la fuente. La segunda es que no se cuenta con el trabajo de inspección de comerciantes especiales. Las inspecciones de comerciantes y el trabajo continuo de identificación de algunas unidades miembro son meras formalidades. No realizan inspecciones periódicas y efectivas de comerciantes especiales de acuerdo con las regulaciones, no establecen claramente la frecuencia y el contenido de la inspección, y adoptan una actitud de liberalismo ante las situaciones. donde el contenido comercial real y los escenarios de los comerciantes no coinciden. En tercer lugar, aún debe fortalecerse la eficacia de los métodos de seguimiento del riesgo de pago. No establecer de manera efectiva o implementar estrictamente reglas de monitoreo de transacciones, no realizar una verificación oportuna y efectiva o no tomar las medidas restrictivas correspondientes para transacciones sospechosas y características de transacciones comerciales que no coinciden con el negocio real o el alcance del negocio, de modo que la autenticidad e integridad de las transacciones Son afectados. En cuarto lugar, la gestión de las terminales de aceptación de pagos no está estandarizada. La reubicación ilegal de terminales de aceptación de pagos, el despliegue y uso fuera del alcance y la compra y venta de terminales se han prohibido repetidamente, y los delincuentes los utilizan fácilmente en industrias negras y grises, como el juego transfronterizo y el fraude de redes de telecomunicaciones para transferir fondos y otros fines. En quinto lugar, la eliminación del riesgo del comerciante y de la cuenta no es lo suficientemente fuerte. Para los comerciantes y las cuentas que se han encontrado en riesgo, adoptan una actitud tolerante y condescendiente, y no cumplen con las normas regulatorias y de autorregulación, y toman medidas como establecer límites de cobranza, retrasar la liquidación de fondos, congelar cuentas, suspender servicios, terminación de la cooperación y transferencia a los órganos de seguridad pública. En sexto lugar, el entusiasmo y la iniciativa para participar en el intercambio de información sobre riesgos de la industria y otros mecanismos de defensa conjunta que comparten la industria no son fuertes. El mecanismo de intercambio de información sobre riesgos proporcionado por la asociación no se implementa por completo, las funciones del sistema de intercambio de información sobre riesgos de la industria no se utilizan por completo en el proceso de realizar negocios de pago, la información sobre riesgos relevante no se envía activamente ni se consulta según se requiere, y la información sobre riesgos (incluidas las listas negras) no se retroalimenta a tiempo) el uso.

3. Requisitos del puesto

En vista de la situación general y las características cambiantes de los riesgos de pago actuales, todas las unidades miembro deben prestar mucha atención a los nuevos métodos de actividades ilegales y delictivas, como el juego transfronterizo y el fraude de telecomunicaciones y redes, analizar nuevos métodos y nuevas características de las transacciones de fondos. involucrando juegos de azar y fraude, y seguir estrictamente el sistema de supervisión de pagos y las regulaciones de la industria.Las regulaciones de autorregulación requieren que se adopten medidas de gestión efectivas y medidas para fortalecer la gestión de riesgos de todo el proceso de los clientes y comerciantes autorizados antes, durante y después del evento, y participar activamente en los mecanismos de defensa conjunta de la industria, como el intercambio de información sobre riesgos de la industria, para mejorar conjuntamente el efecto de la prevención y el control conjuntos de los riesgos de la industria y prevenir de manera efectiva el juego transfronterizo, el fraude de telecomunicaciones y otras actividades ilegales de liquidación de fondos.

(1) En el enlace de acceso previo, fortalecer la gestión de la revisión del comerciante y el sistema de nombre real de la cuenta

El primero es fortalecer la revisión en línea de comerciantes especiales. Revisar estrictamente los materiales de solicitud de los comerciantes especiales de conformidad con las normas reglamentarias, y tomar medidas efectivas para verificar la autenticidad y legalidad de sus actividades comerciales. No está permitido prestar servicios de adquisición para ellos solo con el certificado de identidad del responsable principal. de los comerciantes especiales Se recomienda adoptar la verificación de cuatro factores, incluida la información de la empresa, etc. Identificar de manera efectiva la identidad del cliente al momento de abrir una cuenta, revisar estrictamente los documentos de identidad y voluntad de la entidad que abre la cuenta, estandarizar la retención de documentos de identidad y registros de debida diligencia, y tomar medidas efectivas para verificar información importante. Se recomienda que las unidades miembro adopten métodos de autenticación como la verificación de cuatro factores de la información empresarial, la verificación de vinculación de tarjetas, el reconocimiento facial y la detección de vida. Al mismo tiempo, fortalecer la revisión de comportamientos anormales de apertura de cuentas Cuando se descubre que los individuos han utilizado falsamente la identidad de otros para abrir cuentas, y las unidades y los individuos organizan a otros para abrir cuentas al mismo tiempo o en lotes, las medidas correspondientes debe ser tomada en forma oportuna y reportada a los órganos de seguridad pública; mecanismo de consulta de información de comerciantes. Al expandir comerciantes especiales, debe consultar sobre la firma de su contrato, el cambio de instituciones adquirentes y la información de la lista negra a través del sistema de gestión de información comercial especial de la Asociación de Pago y Compensación de China o la institución de compensación de tarjetas bancarias, y hacer pleno uso de la información de la industria. compartir un mecanismo de prevención conjunto para fortalecer la gestión de revisión de comerciantes.

(2) En el proceso de monitoreo, fortalecer el monitoreo de los riesgos de transacción y la gestión de comerciantes especiales y terminales de aceptación.

El primero es mejorar la gestión del riesgo de los clientes de la unidad. Mejorar el sistema de gestión de calificación de riesgo de clientes corporativos, establecer razonablemente y ajustar dinámicamente el límite de pago total para todas las cuentas de pago de la misma empresa en función de la calificación de riesgo de clientes corporativos; segundo, aceptar estrictamente la administración de terminales. Al instalar terminales de aceptación de pagos para comerciantes especiales, el alcance geográfico de los terminales de aceptación debe limitarse en combinación con las direcciones comerciales de los comerciantes, y se deben tomar medidas efectivas para monitorear continuamente la ubicación de los terminales de aceptación de pagos en tiempo real, y registrar la información de ubicación de transacciones uno por uno, el tercero es fortalecer el control y control de riesgos. Monitoree y analice continuamente las características de las transacciones, mejore los modelos de monitoreo de transacciones sospechosas, lleve a cabo inspecciones y verificaciones in situ de comerciantes sospechosos o tome medidas efectivas para inspeccionar y verificar su contenido comercial y el estado de las transacciones; cuarto, mejorar la calificación de riesgo y el mecanismo de inspección de clasificación de especial comerciantes Considere exhaustivamente factores como las características regionales y de la industria, la escala operativa, el estado financiero y crediticio de los comerciantes especiales, y realice calificaciones de riesgo para comerciantes especiales físicos y comerciantes especiales en línea. De acuerdo con la calificación de riesgo de los comerciantes especiales, determine el método y la frecuencia de inspección e implemente las responsabilidades de inspección. Adherirse a la operación y gestión territorial, y desempeñar de manera efectiva el importante papel de la gestión de contratos y las inspecciones diarias para profundizar el entendimiento con los comerciantes y monitorear los riesgos; quinto, continuar verificando la identidad y voluntad de los clientes y comerciantes especiales. Continuar verificando los verdaderos deseos de los clientes y comerciantes especiales, y la autenticidad y legalidad de las actividades comerciales de los comerciantes especiales durante la existencia del negocio. Para los comercios especiales que soliciten cambios en la información clave, deben volver a verificar la información del comercio antes de manejar los cambios, seis es realizar un seguimiento especial. Establecer y mejorar el mecanismo de monitoreo, y realizar un monitoreo especial de los códigos de barras de cobro de transferencias personales, comerciantes especiales que usan cuentas personales como cuentas de liquidación de adquisición y terminales de aceptación de pagos en áreas fronterizas; Séptimo, usar tecnología inteligente. Aproveche al máximo las tecnologías inteligentes como big data, aprendizaje automático y computación gráfica para crear un modelo de monitoreo de transacciones sospechosas, advertir oportunamente sobre transacciones anormales y fortalecer el análisis, la investigación, el juicio, el monitoreo y la eliminación de transacciones financieras sospechosas que involucran juegos de azar y fraude.

(3) En el enlace de eliminación posterior al evento, fortalecer la entrega de pistas, enlace de información, optimización de modelos y prevención y control conjunto de la industria.

Primero, si se encuentran clientes, comerciantes especiales o pistas sospechosas sospechosas de estar involucradas en juegos de azar o fraude, deben verificarse de inmediato y transferirse a la agencia de seguridad pública local de manera oportuna e informarse al Banco Popular de China. asociaciones e instituciones de liquidación; Por ejemplo, sincronizar regularmente tácticas de fraude y casos de riesgo con operadores y plataformas de comercio electrónico, modelado conjunto y gestión y control conjuntos; el tercero es refinar las características de riesgo en función de los casos de riesgo existentes, optimizar continuamente el monitoreo de riesgos modelos, y mejorar dinámicamente la prevención y el control de riesgos El cuarto es presentar la información de riesgo confirmada y verificada por la unidad a la asociación de acuerdo con las normas regulatorias y las normas de autorregulación pertinentes; el quinto es responder y enfrentar activamente los información de riesgo de la industria compartida por la asociación (incluida la lista negra), tomar las medidas correspondientes de acuerdo con el grado de riesgo y el nivel de información, y luego retroalimentar los resultados de manera precisa y oportuna a la asociación.

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