Investigación sobre lavado de dinero de moneda digital

La moneda digital es un producto de la era digital.Desde el surgimiento de la nueva moneda digital privada representada por Bitcoin, una serie de nuevas tecnologías y prácticas en los campos monetario y financiero, como la descentralización punto a punto, el anonimato total y contabilidad de toda la red, han surgido y se han desarrollado rápidamente. Especialmente en 2019, cuando Facebook propuso emitir la moneda súper soberana Libra como un nodo de tiempo, los países se dieron cuenta más claramente de los riesgos que puede generar la aplicación típica de la moneda digital de la tecnología blockchain. En este contexto, países e instituciones se disputan el terreno estratégico del "derecho a emitir moneda" de moneda digital en la nueva era. El mecanismo de comercio "peer-to-peer" de la moneda digital ha generado una gran cantidad de sujetos de transacción que están libres del sistema existente. La moneda digital descentralizada es diferente de la moneda de crédito adjunta a la soberanía nacional, y depende esencialmente de la confianza de la red. usuarios Las fuentes de crédito de los dos son diferentes. , El sistema de crédito es diferente, y está condenado a que la moneda digital entre en conflicto con el trabajo tradicional contra el lavado de dinero desde el día en que nació. 1. El dilema contra el lavado de dinero que plantea la moneda digital La moneda digital es una representación digital del valor, por lo que puede usarse como medio de transferencia de valor y, en cierta medida, como medio de pago en la economía digital, pero diferentes tipos de moneda digital tienen características completamente diferentes. También hay grandes diferencias en la capacidad de servir como medio de pago, por lo que la fuente de mantenimiento de su valor también es diferente. En el desarrollo inicial de las monedas digitales como Bitcoin, el mantenimiento del valor de dichas monedas digitales dependía de los casinos, los bancos clandestinos, los bajos fondos, los cárteles de la droga y otras organizaciones que necesitan romper con el sistema existente de compensación y liquidación de transacciones y dinero. lavado Por lo tanto, desde la raíz, las monedas digitales como Bitcoin se usan fácilmente para evadir el control de divisas, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilegales y delictivas, por lo que muchos países planean llevar a cabo cierta supervisión sobre ellas. Un delito completo de lavado de dinero a menudo incluye tres etapas. Tomando el uso de Bitcoin como ejemplo para el lavado de dinero, el desempeño específico es el siguiente: (1) Etapa de colocación. El lavador de dinero usa información de identidad falsa para registrarse y comprar Bitcoin en el sitio web de Bitcoin. plataforma de comercio Hay múltiples cuentas de transacciones de bitcoin a través de las cuales se inyectan fondos ilegales en los canales para ser "limpiados"; (2) En la etapa de cultivo, los lavadores de dinero usan el anonimato de bitcoins para llevar a cabo transacciones complicadas y de varios niveles para cubrir arriba delitos La naturaleza y la fuente de los ingresos, o mediante la tecnología de "mezcla" de bitcoin, el bitcoin que se "lava" se mezcla con bitcoin de otras fuentes legales; (3) la etapa de integración, en esta etapa los lavadores de dinero de moneda digital A menudo aprovecha la convertibilidad bidireccional de Bitcoin a nivel internacional para convertir el Bitcoin "lavado" en las principales monedas del mundo, como el dólar estadounidense. En comparación con los billetes de banco tradicionales, la descentralización, el anonimato y otras características de Bitcoin hacen que el proceso de cultivo sea más complicado y ambiguo, y es difícil que los métodos de detección de lavado de dinero adecuados para los billetes de banco desempeñen un papel efectivo. Específicamente, su dilema proviene de dos aspectos: primero, la moneda digital puede elegir la descentralización y el anonimato de la cuenta en términos de ruta técnica, lo que hace que la tecnología contra el lavado de dinero construida en la era de la economía industrial y adaptada al sistema de billetes enfrente los desafíos tecnológicos. generación Diferencia. La moneda digital es una moneda descentralizada que se registra a través de contabilidad distribuida, por lo tanto, cualquier usuario solo necesita conocer la clave pública y la clave privada de la moneda digital correspondiente para comerciar e intercambiar estas monedas, lo que lleva a que cualquier transacción exista en los nodos de información. de moneda digital. Al mismo tiempo, cada cambio de transacción de moneda digital se cambiará sincrónicamente en todos los nodos. Sin embargo, las cuentas de moneda digital no pueden corresponder a personas reales una por una. Una persona tiene varias cuentas y una cuenta tiene varias personas. Existirán ambas situaciones, lo que provocará enormes dificultades de seguimiento técnico para las investigaciones antilavado de dinero existentes. En segundo lugar, la transición del modelo de supervisión manual tradicional al modelo de supervisión automatizado es irreversible. Sin el uso de la revisión legal automatizada, el seguimiento de registros y los cambios regulatorios, será difícil cumplir con las extremadamente complejas necesidades regulatorias contra el lavado de dinero. Dado que la aplicación de la moneda digital en mi país apareció por primera vez como financiación "ICO", a menudo se la considera una especie de financiación de activos digitales, y se la denomina "moneda aérea" debido a la falta de anclaje de activos reales detrás de ella, que principalmente trae consigo el problema de la financiación ilegal. Esto hace que mi país adopte el método de prohibición directa para la regulación de la moneda digital. El 4 de septiembre de 2017, el Banco Popular de China y otros siete ministerios y comisiones emitieron conjuntamente el "Anuncio sobre la prevención de los riesgos financieros de la emisión de tokens", que prohíbe la emisión de varios tokens para aumentar las actividades de financiación de monedas digitales como Bitcoin y Ethereum e impone que las plataformas comerciales que ofrecen intercambios de divisas de token a token y de token a moneda fiduciaria están prohibidas. De hecho, este método no puede regular de manera efectiva los riesgos causados ​​por las monedas digitales. Los resultados esperados de la prohibición a nivel natural no serán exactamente los esperados por el organismo regulador, y algunas monedas digitales seguirán circulando en el mercado interno de diversas formas. Datos: Un total de 26 empresas con acciones A están involucradas en cobros digitales, pero solo 3 empresas revelan ingresos relacionados: Jinse Finance informó que los datos muestran que, a partir de ahora, hay 26 empresas cotizadas en acciones A que han estado involucradas en cobros digitales. colecciones, y 12 de ellos han lanzado sus propias plataformas de colecciones digitales, pero solo tres han anunciado los ingresos relacionados con las colecciones digitales, a saber, Qujiang Cultural Tourism, Zhejiang Furun y Visual China. En general, los ingresos actuales de cobranza digital representan una proporción muy pequeña de los ingresos totales de las empresas que cotizan en bolsa. El negocio de cobranza digital de muchas empresas que cotizan en bolsa es una inversión pura, pero rara vez genera ingresos. [2022/9/10 13:21:30] Por lo tanto, independientemente de la actitud regulatoria de mi país hacia las monedas estables globales, esta moneda digital privada tendrá un impacto o incluso un impacto severo en mi país de varias maneras. Solo si enfrentamos la existencia y la tendencia de desarrollo de las monedas digitales como las monedas estables globales, formulamos de manera efectiva los sistemas legales correspondientes y mejoramos las capacidades regulatorias, podemos prevenir de manera efectiva varios riesgos de lavado de dinero que presentan las monedas estables globales y beneficiarnos de su desarrollo. 2. Tipos de moneda digital y modelos de lavado de dinero Dependiendo del emisor de la moneda digital, los problemas contra el lavado de dinero provocados por su innovación tecnológica también son diferentes. Desde este punto de vista, en el campo de la lucha contra el lavado de dinero, las monedas digitales se pueden dividir en tres categorías: moneda digital privada descentralizada y anónima, moneda digital legal y moneda estable global. (1) Moneda digital privada: Bitcoin A partir de febrero de 2020, se negociaron hasta 5096 monedas digitales en 20 445 plataformas comerciales, con un valor de mercado de más de 280 500 millones de dólares estadounidenses y un monto de transacción diaria global de más de 13 400 millones de dólares estadounidenses. dólares En 2021, superará una sola moneda de 60 000 dólares EE. UU. En términos de valor de mercado, Bitcoin es actualmente la red de cadena de bloques más grande y tiene un monopolio absoluto. Dado que la moneda digital privada tiene las características de los activos virtuales, ha ganado gradualmente reconocimiento en el mercado y tiene un valor relativamente estable. Cada vez más personas han comenzado a utilizarla como una herramienta para evitar la regulación financiera o la elusión fiscal. La moneda digital privada representada por Bitcoin tiene las características de anonimato, ausencia de supervisión y pago e intercambio internacional. Tiene ventajas naturales para participar en transacciones del mercado negro y actividades de lavado de dinero. Un ejemplo típico es el caso de lavado de dinero del mercado negro "Silk Road". "que ocurrió en los Estados Unidos. camino". "Silk Road" es un sitio web clandestino de comercio de drogas y armas en el mercado negro que utiliza Tor (abreviatura de The Onion Router) para operar. Los compradores pueden registrarse de forma gratuita en Silk Road, y los vendedores deben comprar una nueva cuenta y utilizar Bitcoin como medio de intercambio, con el tipo de cambio vinculado al dólar estadounidense. Desde febrero de 2011 hasta julio de 2013, el volumen de transacciones del sitio web superó los 1.200 millones de dólares estadounidenses, y debido a que las cuentas detrás de él no podían corresponder a personas físicas, trajo grandes dificultades para el seguimiento contra el lavado de dinero. Esto también significa que es difícil que la red tradicional de supervisión contra el lavado de dinero desempeñe su papel original en la red privada de moneda digital. (2) la moneda digital legal de mi país: DCEP El proyecto de moneda digital de mi país se llama DCEP (Pago electrónico de moneda digital), emitido por el Banco Popular de China, agencias operativas designadas para participar en la operación y el intercambio al público, compatible con el sistema de cuentas bancarias existente. La moneda digital del banco central continúa con el sistema dual "banco central-banco comercial", es decir, el Banco Popular de China primero intercambia la moneda digital con los bancos u otras instituciones operativas, y luego estas instituciones la intercambian al público, sin técnico preestablecido rutas y sin cambiar el actual La ruta y el sistema de distribución de moneda realizan la digitalización del efectivo, reemplazando así una parte del efectivo M0 (efectivo en circulación). Por lo tanto, podemos decir que la moneda digital legal es el efectivo digital, excepto por la forma de existencia, la moneda digital legal DCEP es igual a la moneda legal existente. El enfoque contra el lavado de dinero de DCEP está en la función de "pago fuera de línea dual" de la tecnología de billetera fría. Si bien mantiene una red en tiempo real, la moneda digital es similar al pago electrónico bancario tradicional o la banca electrónica. Pertenece al sistema de cuentas tradicional y enfrenta los mismos riesgos que los bancos tradicionales en la lucha contra el lavado de dinero. DCEP se posiciona como un reemplazo para M0, y su propósito es atender algunas Regiones de cobertura de red difíciles de lograr, así como transacciones en el extranjero que carecen del soporte de las redes de pago correspondientes, el propio DCEP ha diseñado una función de "pago fuera de línea dual". En otras palabras, si dos teléfonos móviles se separan de la red existente después de obtener DCEP, aún pueden transferir moneda digital legal a través de NFC (una tecnología de pago de corta distancia que utiliza campos eléctricos para la transmisión de información), y siempre que estos teléfonos móviles nunca acceda a la red existente Con la red, la transferencia de moneda digital entre máquinas siempre estará separada del mecanismo de regulación financiera existente. Esto hace que el sistema de liquidación de billetes construido en la era industrial esté vacío, y la estrategia contra el lavado de dinero basada en la liquidación central de las instituciones financieras en el sentido tradicional se ha visto completamente afectada por la reducción de la dimensionalidad. (3) Moneda global estable: para resolver el problema del valor inestable de la moneda digital y la difícil supervisión, algunas grandes plataformas digitales intentan desarrollar una moneda estable anclada a activos específicos y convertirla en parte de su propia ecología de plataforma. Una moneda estable es una unidad de valor digital, no una forma de moneda particular (o canasta de monedas), que se basa en un conjunto de mecanismos de estabilización diseñados para minimizar la volatilidad de su precio. La Junta de Estabilidad Financiera (2020) interpreta una moneda estable como una moneda digital cuyo propósito es mantener un valor estable en relación con un activo específico, un grupo de activos o una canasta de activos. Volviendo a la discusión sobre las monedas estables, según la "flor de la moneda" dibujada por Bech y Garratt (2017), las monedas estables y las monedas digitales privadas (representadas por Bitcoin) tienen el mismo dominio: las monedas estables tienen propiedades digitales y pueden ser peer-to -peer Exchange, y emitidos por bancos no centrales. Al mismo tiempo, en el proceso de pago, la validez de la moneda estable se verifica mediante tokens en lugar de cuentas, por lo que no es necesario verificar la identidad de la contraparte de la transacción durante el proceso de pago. En 2019, Facebook estuvo a la vanguardia y lanzó la primera versión del libro blanco para la moneda estable Libra (ahora rebautizada como Diem), afirmando desarrollar una moneda estable basada en una canasta de monedas. La moneda global estable se encuentra entre la moneda digital anónima descentralizada y la moneda digital legal, por lo que su riesgo contra el lavado de dinero tiene ambos, y a menudo depende del cuerpo principal del grupo multinacional.El libro blanco de Diem prevé el establecimiento de una nueva conjunto de transacciones bancarias, transfronterizas, Un sistema de transacciones de cuentas virtuales de moneda digital entre países, que esencialmente conecta los sistemas financieros de varios países. En comparación con la moneda digital legal, tiene problemas de supervisión transfronteriza y, en comparación con la moneda digital privada, el emisor abusa del poder de emisión, lo que dificulta la detección del lavado de dinero. 3. Riesgo de lavado de dinero de la moneda digital El riesgo de que la moneda digital se utilice para el lavado de dinero incluye riesgos tanto técnicos como legales. (1) Riesgo técnico 1. La billetera fría permite que la transferencia de valor de grandes cantidades de moneda digital se separe completamente del sistema de compensación y liquidación existente. Bitcoin se puede dividir en billeteras frías y billeteras calientes según si el método de almacenamiento de la clave privada está conectado a Internet. La ventaja de la billetera fría es que almacena la clave privada en forma de no estar conectado a Internet, admite monedas ricas y es fácil de operar. La existencia de la billetera fría hace que la transferencia de grandes cantidades de moneda digital elimine el límite de volumen de los billetes tradicionales. A menudo, solo dos terminales móviles que no están conectados a Internet pueden encontrarse fuera de línea para realizar la transferencia global de moneda digital encriptada privada. alrededor del mundo. La transferencia de valor a nivel físico hace que las estrategias regulatorias existentes contra el lavado de dinero sean completamente inútiles. 2. La explosión global de transacciones y cuentas anónimas ha aumentado considerablemente el ocultamiento del lavado de dinero en moneda digital. Otro riesgo técnico de la moneda digital es que la cantidad de cuentas abiertas es demasiado grande, lo que trae problemas como transacciones ilegales por parte de los sujetos de la cuenta, transferencia de beneficios y lavado de dinero de múltiples cuentas. El núcleo del problema de las transacciones de moneda digital anónimas es que los sujetos de intervención de la cuenta (incluidos los propietarios de la cuenta, los reguladores de la cuenta, los titulares de la cuenta, las contrapartes de la cuenta, los sujetos de pago múltiple, etc.) son demasiado diversos y las cuentas están distribuidas en todo el mundo. Esto presenta un verdadero obstáculo para el seguimiento de los fondos en esta etapa. Las características del sistema de supervisión de cuentas de moneda digital que no se puede intervenir en la recuperación de datos y el seguimiento de pagos entre cadenas proporcionan un "velo de cobertura" para que las personas utilicen diferentes cuentas de moneda digital para lograr transferencias ilegales de fondos, transacciones ilegales, etc. La realización de algunos propósitos de transacciones especiales ofrece una "oportunidad para aprovechar". 3. La cadena de bloques detrás de la moneda digital existente técnicamente excluye el acceso regulatorio, lo que dificulta el acceso a los datos. La supervisión contra el lavado de dinero necesita lograr el "acceso" a los datos distribuidos en la cadena de bloques, pero existe un problema de "compatibilidad descendente" en la interconexión de datos: el desarrollo de la tecnología de la cadena de bloques ha producido una gran cantidad de "cadenas" y diferentes Las cadenas son altamente heterogéneas, incapaces de lograr la intercomunicación y el diálogo, y sus respectivos datos y valores se limitan a sus respectivas cadenas. Esto también limita la intervención de la supervisión contra el lavado de dinero en la supervisión de la operación blockchain detrás de la moneda digital. (2) Riesgos legales Existen defectos evidentes en la supervisión actual de la moneda digital en mi país. El 5 de diciembre de 2013, el Banco Popular de China y otros cinco ministerios y comisiones emitieron conjuntamente el primer documento normativo de China "Aviso sobre la prevención de riesgos de Bitcoin" que regula específicamente los riesgos de lavado de dinero de las monedas digitales cifradas. Sin embargo, cuando se emitió el aviso, había defectos inherentes: primero, no había una definición legal de "moneda digital encriptada", y otras monedas digitales encriptadas como Ethereum y Ripple no eran aplicables excepto Bitcoin; bajo, el aviso es solo un documento normativo por naturaleza y no pertenece a reglamentos departamentales, y mucho menos a leyes y reglamentos de nivel superior; tercero, las medidas regulatorias para los riesgos de lavado de dinero de bitcoin son relativamente simples, requiriendo que "proporcionen registro de bitcoin, Instituciones que brindan servicios tales como transacciones" están incluidos en el alcance de "instituciones no financieras específicas que cumplirán obligaciones contra el lavado de dinero" estipulado en el artículo 35 de la Ley contra el Lavado de Dinero. Hay una falta de regulación sistemática y detallada sobre temas importantes como la forma de supervisar a ellos. Además de la oferta insuficiente de regulaciones de moneda digital, los riesgos legales de las monedas digitales concretas se concentran principalmente en el posicionamiento de atributos legales de la propia moneda digital y el posicionamiento institucional de varios intercambios de moneda digital existentes: primero, la moneda digital privada El posicionamiento legal es diferente, lo que determina directamente si se puede incluir en el marco de regulación existente contra el lavado de dinero. En la actualidad, existen muchas teorías sobre los atributos legales de la moneda digital en los círculos académicos, que generalmente se dividen en dos categorías. La "teoría de la propiedad no monetaria" afirma que la moneda digital no pertenece a la moneda sino a la propiedad no monetaria, como mercancías, datos y valores. La "teoría de la nueva moneda" reconoce los atributos de moneda de la moneda digital y construye un patrón de moneda en el que la moneda legal tradicional es el pilar, la moneda digital es el suplemento y las dos monedas coexisten

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