Vicepresidente de la Reserva Federal: La creación de una moneda digital del banco central por parte de la Reserva Federal puede presentar riesgos significativos.

La Reserva Federal debe publicar un informe muy esperado este verano sobre la posible creación de una moneda digital del banco central (CBDC), pero el vicepresidente de la Fed, Quarles, dijo el lunes que tiene serias dudas sobre la idea. “Los beneficios potenciales de una moneda digital del banco central de la Reserva Federal aún no están claros y, en cambio, podría haber riesgos significativos y concretos”, dijo Quarles.

Entre las desventajas que citó estarían los desafíos si el público pudiera obtener un dólar digital directamente de la Reserva Federal, sin pasar por los bancos tradicionales. Asimismo, si la Fed interviene más en esta área, los consumidores pueden beneficiarse menos de la competencia interbancaria. También le preocupa que un sistema cuya seguridad sea difícil de diseñar pueda ser vulnerable a ciberataques.

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Los defensores de las monedas digitales del banco central dicen que pueden acelerar los sistemas de pago, especialmente a nivel internacional. También citaron beneficios para los no bancarizados o subbancarizados, que no tienen acceso a los sistemas de pago existentes.

Esencialmente, las monedas digitales de la Reserva Federal funcionan igual que los dólares digitales que se intercambian diariamente, excepto que en lugar de estar garantizados por un banco, están respaldados por la Reserva Federal. Quienes no tengan cuentas bancarias pueden usar el Sistema de la Reserva Federal para mover dinero de un lado a otro. Los partidarios dicen que sería más fácil enviar cheques de estímulo a las personas a través de un sistema de moneda digital del banco central durante una crisis como la pandemia de coronavirus.

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Pero Quarles señaló que el sistema probablemente sería difícil y costoso de diseñar, probablemente requeriría una ley del Congreso y sería redundante para el sistema que ya existe. "Primero, el sistema de pagos en dólares estadounidenses es muy bueno y está mejorando. Segundo, los beneficios potenciales de una moneda digital de la Fed no están claros. Tercero, creo que desarrollar una moneda digital podría implicar un riesgo considerable".

Los comentarios de Quarles se producen cuando la Reserva Federal debe publicar un estudio este verano para explorar más a fondo el tema de las monedas digitales de EE. UU. "La atención se centra en garantizar un sistema de pago seguro y eficiente que brinde amplios beneficios a los hogares y las empresas estadounidenses, al mismo tiempo que adopta la innovación", dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, en mayo al anunciar el estudio.

Cualquier amenaza real para el dólar "parece poco probable" dado el valor relativamente estable del dólar, la importancia continua en los mercados financieros mundiales y la importancia profunda y sistémica de los bonos del Tesoro de EE. UU. y el dólar, según Quarles.

También ve poca amenaza de las criptomonedas como bitcoin. "Es casi seguro que Bitcoin y sus similares seguirán siendo una inversión especulativa arriesgada en lugar de un método de pago revolucionario, y es muy poco probable que afecten el papel del dólar estadounidense o requieran una moneda digital para hacerlo", dijo Quarles.

Quarles dijo que cree que el proceso involucrado en la investigación de la Fed es "realmente abierto" y "no concluyente", y que el listón para establecer una moneda digital estadounidense es, en su opinión, alto.

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