WSJ: ¿Ahorrar para la jubilación? Considera Bitcoin

Como uno de los activos más volátiles del mundo, las criptomonedas buscan la aceptación generalizada en la comunidad inversora. Su próximo objetivo: su cartera de jubilación.

Las firmas de servicios financieros están lanzando nuevos productos y servicios que permitirán que cada día más inversores agreguen bitcoin y otras monedas virtuales a sus carteras para obtener mayores rendimientos. Algunos se lanzaron con nombres como "CryptoIRA" y "BitcoinIRA".

El interés en los activos digitales está "explotando", dijo el CEO de Onramp Invest LLC Tyrone Ross  ;100 Software utilizado por más de 100 asesores financieros para monitorear las inversiones de los clientes en criptomonedas.

Fuente: Asociación de Planificación Financiera, Revista de Planificación Financiera y Encuesta de Tendencias de Inversión 2021 de Onramp

Es un panorama general: los inversores actualmente tienen $22,5 billones en cuentas IRA y 401(k). En una encuesta reciente de más de 500 asesores financieros realizada por la Asociación de Planificación Financiera y otras dos organizaciones, el 14 % dijo que usa o recomienda criptomonedas, en comparación con menos de 2019 y 2020. El 1 % de los asesores informó usar o recomendar criptomonedas. Este mes, ForUsAll Inc., un proveedor de planes 401(k) enfocado en pequeñas empresas, anunció que permitiría a los empleados en sus planes administrados invertir el 5 por ciento de sus contribuciones 401(k) en bitcoin, ether, litecoin y más.

Un inversor que ha optado por monedas digitales para cuentas de jubilación es Vukasin Vignjevic, de 28 años, investigador de mercado que vive en Maine. "No estoy en contra de los activos tradicionales, como las acciones", dijo, "pero los activos digitales resuelven muchos de los problemas que enfrenta el mundo hoy en día", por ejemplo, brindando servicios financieros a personas que de otro modo no tendrían acceso.

El número total de transacciones en BNB Chain en febrero fue 120 millones más que el de Ethereum: el 18 de marzo, Watcher.Guru tuiteó que el número total de transacciones en BNB Chain en febrero fue 120 millones más que el de Ethereum. [2022/3/18 14:04:45]

Vignjevic dijo que su cuenta de jubilación individual representa solo una pequeña parte de sus activos totales, de los cuales las criptomonedas representan una "proporción bastante alta".

Agregar monedas digitales a las cuentas de jubilación conlleva muchos riesgos para el inversionista promedio, incluidas tarifas altas y alta volatilidad. El precio de Bitcoin se ha reducido a la mitad desde que alcanzó un máximo histórico en abril de este año debido al endurecimiento de la regulación sobre las criptomonedas. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) también está advirtiendo a los inversionistas sobre esquemas fraudulentos que permiten la inversión de  IRA en activos alternativos como las criptomonedas.

Sin embargo, algunos titanes de la industria no han facilitado la realización de tales apuestas con las cuentas de jubilación. Muchos bancos y casas de bolsa, incluidos Charles Schwab Corp. y Fidelity Investments, limitan a los inversores de  IRA  principalmente a acciones, bonos, fondos y certificados de depósito. Los inversores ordinarios de Schwab y Fidelity no pueden comprar criptomonedas, pero pueden comprar acciones en empresas fiduciarias que invierten en criptomonedas.

Joe Ziemer, portavoz de  Betterment , una firma de inversión digital, dijo que la firma está "explorando activamente" la oferta de criptomonedas en  IRAs  de manera responsable y recomendada". Dan Egan, vicepresidente de finanzas conductuales e inversiones de Betterment   Dan Egan  , dijo que dado que las criptomonedas constituyen solo  0.5% del valor de las acciones y bonos globales, cualquier valor superior al  1%  cartera es una "asignación agresiva".

Mientras tanto, muchos proveedores de IRA que se especializan en inversiones alternativas como oro, bienes raíces y capital privado están bajando el listón para invertir en criptomonedas. IRA empresa de custodia Kingdom Trust ofrece 20 criptomonedas en su Choice IRA. Según  Kingdom Trust CEO  Ryan Radloff , aproximadamente  10% o $2 mil millones de los  17 mil millones billones que la empresa tiene para los clientes está en criptomonedas. Eso es un aumento del  2 por ciento, o $350 millones, en los últimos  12 meses.

"Nuestros usuarios están comerciando con Tesla (Tesla), GameStop, Bitcoin y Ethereum", dijo Radloff, de 34 años. Haga tratos en lugar de simplemente sentarse allí y poner dinero en fondos de cortadores de galletas como lo hicieron nuestros padres.

Los comerciantes frecuentes a menudo quieren agregar criptomonedas a sus cuentas de jubilación porque pueden reinvertir las ganancias libres de impuestos, dijo Radloff. Sin embargo, el experto en IRA Ed Slott dijo que es mejor que los inversores de compra y retención a largo plazo mantengan los activos digitales en cuentas imponibles porque pueden compensar las pérdidas de capital con los ingresos imponibles y pagar más dinero que los propietarios de cuentas de jubilación. pagados al retirar activos (siempre que mantengan la inversión por más de un año).

El costo es otra consideración. Algunos custodios de IRA, como Fidelity, no cobran tarifas de cuenta, mientras que los custodios que se especializan en inversiones alternativas tienden a cobrar una tarifa de custodia anual o una tarifa de mantenimiento de cuenta más tarifas de transacción para comprar y vender.

Por ejemplo, el servicio IRA alternativo BitcoinIRA cobra una tarifa de cuenta anual de 240 $240 según un vocero, con tarifas de transacción promedio de 1% para vender y 5.5 para comprar%. El Director de Operaciones  Chris Kline  dijo que los usuarios de BitcoinIRA pueden reducir o compensar las tarifas ganando hasta el  6% de interés sobre las tenencias de efectivo y criptomonedas.

No importa a dónde recurran, los inversionistas en criptomonedas deben elegir un custodio de  IRA  regulado por las autoridades bancarias federales o estatales y examinar las inversiones cuidadosamente, dice el inversionista de activos digitales Ric Edelman. Ric Edelman  es el fundador de la firma de consultoría Edelman Financial Engines LLC  y el grupo de educación de asesores financieros RIA Digital Assets Council . El especialista en IRA, Slott, aquellos que se acercan a la jubilación también deben tener cuidado con las monedas digitales, ya que es posible que sus carteras no tengan tiempo para recuperarse de pérdidas repentinas.

Sin embargo, el investigador de mercado con sede en Maine  Vignjevic  ha estado comprando criptomonedas desde 2017 y no parece preocupado. “Los activos digitales son muy volátiles”, dijo, “pero a la larga, creo que me irá bien”.

Este artículo es de The Wall Street Journal, la autora original: Anne Tergesen

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