El statu quo de la moneda digital del banco central y su innovación en la industria de pagos

Título original: "La prueba nacional óptima de la implementación de moneda digital del banco central y su iluminación para la innovación abierta de la industria de pagos"

El advenimiento de las monedas digitales y la amenaza que representan de competir con las monedas respaldadas por los bancos centrales ha despertado el interés de los bancos centrales de todo el mundo por las monedas digitales. Por lo tanto, el propósito de este artículo es arrojar luz sobre qué tipo de países son los más adecuados para implementar una moneda digital respaldada por un banco central, comúnmente conocida como moneda digital de banco central. El Instituto de Tecnología Financiera de la Universidad Renmin de China (WeChat ID: ruc_fintech) compiló el contenido central del artículo.

Este artículo analiza el estado actual de las monedas digitales de bancos centrales (es decir, monedas digitales respaldadas por bancos centrales), y varios países y áreas monetarias siguiendo el ejemplo de Bahamas (que lo ha implementado en su territorio), China (que ha completado dos pilotos) y Uruguay (que ha completado dos pilotos). realización de un piloto), se está considerando la implementación de estas medidas. Primero, este documento selecciona una muestra de países candidatos potenciales para el establecimiento de una moneda digital de banco central. En segundo lugar, el documento recopila las motivaciones para implementar una moneda digital del banco central y asigna variables a esas motivaciones. Después de completar los dos primeros pasos, este documento aplica un método estadístico de correlación bivariada (Pearson, Spearman y Kendall) para obtener una muestra de países con las correlaciones más altas con Bahamas, China y Uruguay.

Este artículo comienza con las motivaciones (y las variables asociadas a ellas) para implementar las monedas digitales de los bancos centrales en cada país, y selecciona las motivaciones mencionadas en los discursos, informes o sesiones informativas de los bancos centrales y sus variables asociadas, como se muestra en la siguiente tabla (Tabla 1 ).

Tabla 1: Razones para establecer una moneda digital del banco central y variables relacionadas

Grayscale aumentó sus tenencias en 20,48 BCH, 412,74 LTC y 890,53 ENLACE: El 8 de junio, EST, los datos de tenencias de Grayscale Trust cambiaron de la siguiente manera: las tenencias de Grayscale BCH Trust aumentaron en 20,48 (+0,01%), y las tenencias totales 292963,58 BCH, tasa de prima BCHG 230,86 %; las tenencias de fideicomiso LTC en escala de grises aumentaron en 412,74 piezas (+0,03 %), las tenencias totales fueron 1507939,82 LTC, la tasa de prima LTCN 1421,63 %; las tenencias de fideicomiso LINK en escala de grises aumentaron 890,53 piezas (+0,46 %), las tenencias totales son 192629.47 LINK; escala de grises BTC, ETH, ETC, BAT, MANA, FIL, LPT Trust no aumentó las tenencias en el día, tasa premium GBTC -11.34%, tasa premium ETHE -2.28%, tasa premium ETCG -33.42%. [2021/6/9 23:23:18]

Este artículo utiliza el coeficiente de correlación de Pearson para medir el grado de relación entre todas las variables continuas estudiadas, y luego complementa el Rho de Spearman, que mide la correlación entre dos variables aleatorias (continuas y discretas), en caso de que exista alguna diferencia. Finalmente, el documento utiliza Tau-b de Kendall, que mide la similitud de clasificación de los datos cuando se clasifican por cada cantidad. El objetivo de este artículo es identificar países con fuertes vínculos con las Bahamas, China y Uruguay como los próximos mejores candidatos para establecer sus propias monedas digitales de banco central.

LBank Blue Shell ha completado la venta especial de Vswap a las 16:00 horas de hoy, y esta venta ha recaudado 325 veces más: Según el anuncio oficial, LBank Blue Shell abrirá una venta especial de Vswap (VAL) equivalente a 150.000 USDT a las 14: 00 del 16 de abril, hasta las 16:00 del 16 de abril. Esta venta se divide en "Sesión especial LBK" y "Sesión especial USDT".

La cantidad total de pedidos realizados en la "Sesión especial de LBK" fue de 325.779.627 LBK, y la facturación real fue de 1.000.000 LBK, que fue 325 veces más que la cantidad recaudada. Se vendió un total de 10.000 VAL, y se reembolsará la parte sobrante ;

La cantidad total de pedidos realizados en la "Sesión especial de USDT" fue de 11 127 904 USDT, y la facturación real fue de 120 000 USDT, que fue 92 veces más que la cantidad recaudada. Se vendió un total de 40 000 VAL, y el exceso será reembolsado.

Vswap es un complejo económico defi que integra billeteras multicadena, transacciones descentralizadas multicadena, DEX de dos capas y mercado de subastas NFT. Vswap tiene una variedad de negocios como prenda, custodia de activos encriptados, negociación, cobro de obras NFT, seguro de activos encriptados, etc. Desde su creación, ha sido apoyado y amado por cientos de miles de usuarios de 52 países de todo el mundo. [2021/4/16 20:27:44]

Los países con las correlaciones de Pearson más altas con Bahamas, China y Uruguay se muestran en la figura 2. Como se muestra, los países con las correlaciones más altas con Bahamas son Lituania, Uruguay y Estonia (todos por encima de 0,9). Los países con mayores correlaciones con China son Suiza, Malasia y Túnez. Los países más correlacionados con Uruguay son Lituania, Estonia, Estados Unidos.

Figura 2: Los países con las correlaciones de Pearson más altas son Bahamas, China y Uruguay 

La Figura 3 muestra los países con las correlaciones más altas con Bahamas, China y Uruguay utilizando el método de Spearman.

Figura 3: Países con las correlaciones Rho de Spearman más altas con Bahamas, China y Uruguay

La figura 4 muestra los países con mayor correlación utilizando el método de Kendall.

Figura 4: Países con las correlaciones de Kendall más altas con Bahamas, China y Uruguay

Discusión de los resultados: moneda digital del banco central, industria de pagos e innovación abierta

La conclusión de este documento es que la moneda digital del banco central es una innovación de los bancos centrales, y la velocidad de implementación de la moneda digital del banco central variará para los diferentes países. En nuestro estudio, en Europa, los mejores países fueron la región del Báltico (Lituania, Estonia y Finlandia); en América del Sur, Uruguay (ya incluido en la comparación) y Brasil mostraron resultados muy positivos; en Asia, Malasia y China también mostraron resultados la alta correlación con estos tres países pioneros. Finalmente, en el continente africano, Sudáfrica es el mejor lugar para implementar una moneda digital de banco central.

El uso de estas monedas digitales respaldadas por bancos centrales es un paso importante en la necesaria transformación digital de la sociedad. Sin embargo, dados los cambios en la tecnología y los gustos de los consumidores, se necesita más investigación para determinar qué ventajas pueden brindar estas monedas digitales del banco central a los usuarios en cada país, y si tales esfuerzos darán sus frutos (ya que ya existen otros medios de pago digital). y abordar algunos problemas relacionados con la seguridad (posible piratería) o la privacidad de los usuarios de moneda digital del banco central.

No hay duda de que las monedas digitales del banco central, si finalmente se implementan en una región, podrían representar una amenaza para los sistemas de pago existentes. Esto puede llevar al abandono de algunos medios de pago digitales e innovadores, pero también puede ocurrir lo contrario. Es probable que la industria de pagos de dinero electrónico responda rápidamente (es una industria dinámica e innovadora). Esto puede hacer que los usuarios no vean los beneficios de usar la moneda digital del banco central y eventualmente fracasen. Este último punto se hizo durante la primera prueba piloto de la moneda digital del banco central de China, cuando algunos usuarios declararon después de la prueba que "la moneda digital del banco central no es diferente de otros métodos de pago", aparentemente en alusión a WeChat Pay o Alipay (Alibaba Group). ).

Sin embargo, puede haber una tercera vía, y esa es una alianza innovadora entre las empresas de tecnología de pago y los bancos centrales. Este es probablemente el mejor camino a seguir, ya que combinará la confianza y la seguridad que brindan los bancos centrales con el dinamismo y el carácter innovador de tales empresas de pagos electrónicos. Este último ya está presente en la moneda digital del banco central de las Bahamas, con varias empresas de pago electrónico involucradas en su implementación y operación. No cabe duda que los ganadores de esta alianza serán los usuarios de los medios de pago.

Finalmente, en cuanto a las limitaciones de este estudio, la primera limitación de este estudio es el número de variables recogidas y analizadas, que puede incrementarse en estudios de seguimiento. Además, una segunda limitación es que las decisiones del banco central pueden cambiar repentina y rápidamente. Esto último puede alterar los resultados de futuros estudios.

Las siguientes son capturas de pantalla de algunos informes

Por | Sergio Luis Náñez Alonso, Javier Jorge-Vázquez, Ricardo Francisco Reier Forradellas

Fuente |  Revista de Innovación Abierta: Tecnología, Mercado y Complejidad

Compilar | Zhu Bingheng

Editor/Yuan Yang

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