Banco Popular de China: fomentar la mejora de la eficiencia de los préstamos a través de tecnología financiera como blockchain

Con el fin de mejorar aún más las capacidades de servicio financiero de las pequeñas, medianas y microempresas (incluidos los hogares industriales y comerciales individuales) de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la construcción del mecanismo a largo plazo de "atrévete a prestar, dispuesto a prestar, capaz de prestar, y capaz de prestar", y promover las finanzas para servir mejor a la economía real en la nueva etapa de desarrollo, el Banco Popular de China emitió recientemente el "Aviso sobre el desarrollo en profundidad del proyecto para mejorar las capacidades del servicio financiero de las pequeñas, medianas y Microempresas" (en lo sucesivo, el "Aviso").

El "Aviso" promueve la expansión del financiamiento para pequeñas, medianas y microempresas, mejora la calidad y la eficiencia, optimiza continuamente los arreglos de política interna del banco, hace un uso completo de los medios tecnológicos, mejora de manera efectiva las capacidades de fijación de precios de los préstamos y se esfuerza por mejorar los servicios de financiamiento. y mecanismos de apoyo Se plantean requisitos específicos para las capacidades de servicios financieros de las microempresas.

El "Aviso" exige aumentar la concesión de crédito a las pequeñas, medianas y microempresas, optimizar los servicios de productos crediticios para los hogares industriales y comerciales individuales y ampliar la cobertura de los servicios financieros inclusivos. Las instituciones financieras bancarias deben aumentar la inversión en tecnología financiera inclusiva, innovar productos crediticios característicos, desarrollar y continuar mejorando productos crediticios como la renovación de préstamos sin reembolso, el reembolso de préstamos en cualquier momento, mejorar la conveniencia de usar fondos y reducir la carga financiera integral de financiamiento para pequeñas, medianas y micro empresas costo. Basándose en la plataforma de servicios de financiación de cuentas por cobrar del Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China, proporciona apoyo financiero a las pequeñas, medianas y microempresas en las fases anteriores y posteriores de la cadena de suministro.

El "Aviso" enfatiza que todas las instituciones financieras bancarias deben incorporar la tasa de cotización del mercado de préstamos en los enlaces relacionados con la transmisión y la fijación de precios internos, mejorar el nivel de diferenciación de los préstamos y la fijación de precios refinada, y fortalecer la capacidad de controlar los costos de la deuda. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben establecer y mejorar el mecanismo para la conexión entre el gobierno, el banco y la empresa, acelerar el intercambio de información crediticia para las pequeñas, medianas y microempresas, realizar evaluaciones sobre el efecto de la orientación de la política crediticia para las pequeñas y microempresas. , optimizar aún más el sistema de evaluación del entorno financiero y continuar mejorando el entorno financiero local. (encima)

Anexo: Aviso del Banco Popular de China sobre la intensificación del proyecto para mejorar las capacidades de los servicios financieros de las pequeñas, medianas y microempresas

Adjuntos

Aviso del Banco Popular de China sobre la intensificación del proyecto para mejorar las capacidades de servicios financieros de las pequeñas, medianas y microempresas [Efectivo]

Yinfa [2021] No. 176

Sede de Shanghái del Banco Popular de China, todas las sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales secundarias centrales en las capitales de provincia, sucursales secundarias centrales de las ciudades subprovinciales; Banco de Desarrollo de China, bancos de políticas, bancos comerciales de propiedad estatal, sociedades anónimas bancos comerciales, Postal Savings of China bank:

Desde 2020, el sistema financiero ha implementado resueltamente las decisiones y despliegues del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, fortaleció el apoyo financiero para estabilizar las empresas y garantizar el empleo, realizó el aumento del volumen de financiamiento, la expansión del alcance, la reducción de precios y la mejora de calidad para las pequeñas, medianas y microempresas, y brindó apoyo para la recuperación y el desarrollo de la economía real. Con el fin de mejorar aún más las capacidades de servicio financiero de las pequeñas, medianas y microempresas (incluidos los hogares industriales y comerciales individuales, lo mismo a continuación) de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la construcción de un mecanismo a largo plazo de "atrévete a prestar, dispuesto a prestar, capaz de prestar y capaz de prestar", y promover mejores servicios financieros en la nueva etapa de desarrollo. Para servir a la economía real, por la presente le notificamos los asuntos relevantes relacionados con el desarrollo profundo del proyecto para mejorar la financiera capacidades de servicio de las micro, pequeñas y medianas empresas de la siguiente manera:

1. Promover enérgicamente la expansión incremental del financiamiento para pequeñas, medianas y microempresas, y mejorar la calidad y la eficiencia

(1) Ampliar la oferta de crédito a las pequeñas, medianas y microempresas. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben desempeñar el papel de herramientas de política monetaria, como volver a otorgar préstamos y redescuentos, y guiar a las instituciones financieras bancarias para que aumenten la concesión de créditos a las pequeñas y microempresas. Alentar a las pequeñas y medianas instituciones financieras bancarias a emitir bonos financieros especiales para pequeñas y microempresas, y ampliar las fuentes de fondos de crédito para pequeñas y microempresas. Todas las instituciones financieras bancarias deben esforzarse por ampliar la cobertura de las finanzas inclusivas y seguir aumentando el número de prestatarios por primera vez. Al mismo tiempo, bajo los principios de una gestión razonable del riesgo y un estado de derecho orientado al mercado, aumentar adecuadamente el apoyo crediticio para las pequeñas, medianas y microempresas en las regiones económicamente subdesarrolladas.

(2) Aumentar el apoyo financiero para las entidades comerciales, como los hogares industriales y comerciales individuales. Todas las instituciones financieras bancarias deben continuar fortaleciendo el apoyo financiero para grupos clave, como hogares industriales y comerciales individuales, pequeñas tiendas, comercios y nuevos operadores agrícolas para estabilizar y expandir el empleo, y consolidar los logros de estabilizar empresas y mantener el empleo. Los servicios de productos crediticios deben optimizarse a la luz de las características de las necesidades financieras de las entidades comerciales, como los hogares industriales y comerciales individuales y las características de las industrias locales. Fomentar la simplificación del proceso de préstamo, fortalecer los servicios en línea, optimizar los procedimientos de aprobación de préstamos y mejorar la conveniencia financiera de los hogares industriales y comerciales individuales y otras entidades comerciales.

(3) Implementar dos herramientas de política monetaria que lleguen directamente a la economía real. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben implementar la herramienta inclusiva de apoyo al aplazamiento de préstamos para pequeñas y microempresas y el plan inclusivo de apoyo a préstamos crediticios para pequeñas y microempresas, y guiar a las instituciones financieras bancarias de personas jurídicas locales en la jurisdicción para apoyar a las pequeñas y microempresas. afectados por la nueva epidemia de neumonía corona Las empresas y los hogares industriales y comerciales individuales aplazarán el pago del principal y los intereses de los préstamos, prestarán atención a la revisión de la primera fuente de pago y mejorarán la capacidad de emitir préstamos crediticios.

2. Continuar optimizando los arreglos de política interna de las instituciones financieras bancarias

(4) Optimizar la asignación de recursos financieros inclusivos. Todas las instituciones financieras bancarias deben enumerar por separado los planes de crédito especiales para las pequeñas y microempresas, aumentar la inclinación a las pequeñas y microempresas en términos de recursos internos y aumentar el número de sucursales y pequeñas y microempresas mediante la implementación de descuentos de precios de transferencia de fondos internos y arreglos. subsidios de tarifas de incentivos especiales, etc. El entusiasmo de los profesionales de crédito por los préstamos a las pequeñas y microempresas.

(5) Mejorar el mecanismo de evaluación del desempeño. Alentar a las instituciones financieras bancarias a aumentar la proporción de evaluaciones para los pequeños y microcréditos inclusivos de las sucursales. Fortalecer las evaluaciones diferenciadas, dar prioridad a las evaluaciones de desempeño y asignación de recursos para las sucursales que han logrado resultados notables en la atención de las pequeñas y microempresas, y delegar adecuadamente la autoridad de aprobación de crédito; para aquellas que no funcionan bien en la atención de las pequeñas y microempresas, deben ser reflejada en la liquidación y rectificación supervisada.

(6) Implementar el sistema detallado de exención de diligencia debida. Todas las instituciones financieras bancarias deben establecer y mejorar el sistema de exención de diligencia debida, formular reglas de implementación específicas y operables, y garantizar la implementación efectiva del sistema de exención de diligencia debida. Aumentar aún más el índice de exención de los practicantes de microcréditos y pequeños, aumentar adecuadamente la tolerancia de los préstamos morosos, fomentar el establecimiento de listas positivas y negativas, definir claramente las normas operativas para los empleados de base y aliviar las preocupaciones de los microcréditos y pequeños practicantes

3. Aprovechar al máximo los medios tecnológicos para potenciar los servicios financieros para las pequeñas, medianas y microempresas

(7) Aumentar la inversión en tecnología financiera inclusiva. Alentar a las instituciones financieras bancarias a utilizar tecnología financiera como big data, computación en la nube y blockchain para mejorar la eficiencia de los préstamos, innovar en los métodos de evaluación de riesgos y ampliar la cobertura de los clientes financieros. Las instituciones financieras bancarias grandes y medianas deben confiar en la tecnología financiera para acelerar la transformación digital, crear un sistema de productos financieros pequeños, medianos y micro financieros de proceso completo en línea y fuera de línea, y satisfacer las necesidades de las pequeñas, medianas y micro empresas para servicios financieros integrales. servicios tales como crédito, pago y liquidación, y gestión de patrimonio. Las instituciones financieras de banca corporativa local deben adherirse al posicionamiento de mercado de "apoyar a las pequeñas y medianas empresas", optimizar los procesos comerciales de crédito con la ayuda de la tecnología de la información, fomentar el desarrollo de productos en línea y mejorar la conveniencia de los servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas. medianas y microempresas.

(8) Productos crediticios característicos innovadores. Todas las instituciones financieras bancarias continuarán mejorando y enriqueciendo los productos crediticios de acuerdo con las necesidades de financiamiento y características de las pequeñas, medianas y microempresas. Alentar a las instituciones financieras bancarias a cooperar con las plataformas locales de informes crediticios, las plataformas de servicios financieros y las agencias de informes crediticios de terceros para utilizar información no crediticia, como impuestos, industria y comercio, e información de liquidación de transacciones en sus propios bancos para evaluar exhaustivamente el crédito. nivel de las pequeñas, medianas y microempresas, y mejorar las calificaciones crediticias Ratio de desembolso de préstamos.

(9) Mejorar la conveniencia financiera. Bajo la premisa de un control efectivo de los riesgos, las instituciones financieras bancarias deben desarrollar y continuar mejorando los productos crediticios, como la renovación de préstamos sin reembolso de capital y el reembolso de préstamos en cualquier momento, a fin de mejorar la conveniencia de usar los fondos y reducir el costo financiero integral. de financiamiento para pequeñas, medianas y microempresas. Promover enérgicamente los servicios financieros de la cadena de suministro y alentar a las instituciones financieras bancarias a confiar en la plataforma de servicio de financiamiento de cuentas por cobrar del Centro de información crediticia del Banco Popular de China para brindar apoyo financiero a las pequeñas, medianas y microempresas en las fases anteriores y posteriores de la cadena de suministro. .

4. Mejorar efectivamente la capacidad de fijación de precios de préstamos de pequeñas, medianas y microempresas.

(10) Continuar liberando el dividendo de reforma de la tasa preferencial de préstamos (LPR). Todas las instituciones financieras bancarias deben incorporar la tasa de cotización del mercado de préstamos en los enlaces relacionados con la transmisión y fijación de precios internos, dragar el mecanismo de transmisión de la tasa de interés interna, liberar el potencial de la reforma de la tasa de cotización del mercado de préstamos para promover la reducción de las tasas de interés de los préstamos y consolidar la logro de la disminución en el nivel real de la tasa de interés de los préstamos a pequeñas y microempresas.

(11) Mejorar la capacidad de precios diferenciados de los préstamos. Todas las instituciones financieras bancarias deben mejorar el nivel de precios refinados y establecer un modelo de precios basado en sus propios costos de capital, costos comerciales y costos de riesgo, y considerar de manera integral factores como la contribución integral de los clientes y las relaciones con los clientes. Es necesario ajustar el nivel de las tasas de interés de los préstamos de manera oportuna en función de factores tales como las calificaciones, las condiciones operativas y los métodos de préstamo y los términos de las entidades pequeñas y de micromercado, y formar un sistema de precios de tasas de interés diferenciado y refinado para reducir los costes de financiación de las entidades de mercado.

(12) Fortalecer la capacidad de controlar los costos de la deuda. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben fortalecer la supervisión de las tasas de interés de los depósitos, aprovechar al máximo el papel del mecanismo de autodisciplina para la fijación de precios de las tasas de interés del mercado, guiar a las instituciones financieras bancarias para determinar razonablemente las tasas de interés de los depósitos y estabilizar los costos de la deuda. . Fortalecer la gestión de depósitos en plataformas de Internet y depósitos en otros lugares, tratar estrictamente las infracciones como los depósitos con altas tasas de interés de conformidad con la ley y promover la reducción de los costos de la deuda de las instituciones financieras bancarias pequeñas y medianas.

V. Esfuerzos para mejorar los servicios financieros y los mecanismos de apoyo

(13) Llevar a cabo actividades de acoplamiento de financiamiento multinivel. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben establecer y mejorar el mecanismo de acoplamiento gobierno-banco-empresa, confiar en las plataformas de servicios de financiación local para promover la financiación "en línea + fuera de línea" y fortalecer la publicidad de políticas, la recopilación de información, los servicios de financiación, el seguimiento y la advertencia, etc Todas las instituciones financieras bancarias deben, a la luz de la situación actual, construir un mecanismo de conexión banco-empresa normalizado, conveniente y en red a través de visitas activas, selección de plataformas de servicios en línea, promoción por parte de las autoridades del gobierno local y negociación y conexión de financiamiento banco-empresa. .

(14) Acelerar el intercambio de información crediticia entre las pequeñas, medianas y microempresas. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben fortalecer la comunicación y la cooperación con los departamentos de industria y tecnología de la información, tecnología, supervisión del mercado e impuestos, promover el intercambio de datos relevantes con instituciones financieras bancarias a través de plataformas locales de informes crediticios, alentar el establecimiento de alta -Calidad de bases de datos de información de pequeñas, medianas y microempresas, y promoción de la industria bancaria Conexión eficiente entre instituciones y pequeñas, medianas y microempresas.

(15) Mejorar el mecanismo de apoyo financiero para las pequeñas, medianas y microempresas. Aprovechar al máximo el papel del sistema unificado de registro y publicidad para la financiación de bienes muebles del Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China, e implementar de manera eficiente el sistema unificado de registro de garantías de derechos y bienes muebles. Las sucursales del Banco Popular de China deben promover el establecimiento de plataformas como centros de renovación de préstamos, centros de primer préstamo y centros de confirmación de derechos en lugares donde las condiciones lo permitan, y brindar servicios que faciliten a las personas y beneficien a las empresas.

6. Medidas de salvaguardia

(16) Fortalecer los incentivos y restricciones de las políticas. Todas las sucursales del Banco Popular de China llevarán a cabo concienzudamente la evaluación del efecto de la orientación de la política crediticia para las pequeñas y microempresas, fortalecerán la aplicación de los resultados de la evaluación e instarán a las instituciones financieras bancarias a mejorar y mejorar los servicios financieros para las pequeñas, medianas y grandes empresas. microempresas. Es necesario aumentar la publicidad y los informes de experiencia avanzada y logros destacados en servicios financieros para pequeñas, medianas y microempresas, y continuar creando un buen ambiente para los servicios financieros en la economía real.

(17) Llevar a cabo una evaluación del entorno financiero local. Todas las sucursales del Banco Popular de China deben optimizar aún más el sistema de evaluación del entorno financiero sobre la base del proyecto piloto de evaluación del entorno financiero de las pequeñas, medianas y microempresas en la etapa inicial. Centrarse en la asignación de recursos internos de las instituciones financieras bancarias, la mejora de la valoración y evaluación, la implementación de la diligencia debida y la exención, la expansión de los prestatarios por primera vez, la innovación de productos para préstamos y pagos, etc., así como los mecanismos de intercambio de información crediticia para pequeñas, medianas y microempresas de los gobiernos locales, garantía de financiamiento y mecanismos de compensación de riesgos, bienes raíces, derechos de propiedad intelectual y construcción de registro y evaluación de cuentas por cobrar, etc., para promover la creación de un buen entorno financiero a nivel local.

(18) Fortalecer el liderazgo organizacional y la presentación de informes de trabajo. Todas las sucursales del Banco Popular de China fortalecerán la organización y el liderazgo de las instituciones financieras bancarias dentro de sus jurisdicciones, implementarán concienzudamente los requisitos del proyecto para mejorar las capacidades de servicios financieros de las micro, pequeñas y medianas empresas, y garantizarán el logro de resultados prácticos. Resuelva las dificultades y bloqueos de manera oportuna, realice una investigación profunda sobre el funcionamiento de las pequeñas y medianas empresas, características del financiamiento, ciclo de vida, precios de los préstamos, gestión y control de riesgos, etc., y presente un informe a la oficina central.

30 de junio de 2021

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