Notas de casting de la versión china del "Regulatory Sandbox": 6 aplicaciones de tecnología financiera preseleccionadas para el programa piloto

Se ha publicado la lista del primer lote de aplicaciones que pueden ingresar al "sandbox regulatorio" de Beijing. El 14 de enero, el Departamento de Gestión Comercial del Banco Popular de China (en adelante, el "Departamento de Gestión Comercial del Banco Central") emitió un mensaje para solicitar opiniones del público sobre seis solicitudes que se incluirán en el programa piloto de supervisión de innovación en tecnología financiera. .

 

Los expertos de la industria dijeron sin rodeos que esto significa que el piloto de "caja de arena regulatoria" de fintech ha entrado gradualmente en la etapa de implementación concreta y acumulará experiencia para una gama más amplia de innovaciones regulatorias de fintech.

De acuerdo con la lista mencionada anteriormente divulgada por el departamento de gestión comercial del banco central, el primer lote de aplicaciones que se seleccionará incluye: gestión de certificación de trazabilidad de artículos basada en IoT y financiación de la cadena de suministro, productos de micropréstamos rápidos, productos de pedidos inteligentes de China CITIC Bank , aplicaciones innovadoras de POS móvil, etc.; Entre las 11 unidades piloto, hay instituciones financieras autorizadas como Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, China CITIC Bank, Bank of Ningbo, Baixin Bank, UnionPay, etc., así como instituciones de tecnología financiera como Duxiaoman, Xiaomi Digital Technology y JD Digital Technology.

El reportero de Caijing notó que el primer lote de aplicaciones que se seleccionarán son principalmente en forma de productos, que involucran la aplicación de Internet de las cosas, inteligencia artificial, big data, blockchain, API y otras tecnologías en el campo financiero. Según un reportero de Caijing, las seis aplicaciones anunciadas esta vez se derivan de los 46 proyectos piloto de tecnología financiera aprobados previamente en Beijing.

01  46 artículos opciones "en caja"

De hecho, desde que se lanzó en Beijing la versión china del "sandbox regulatorio" de tecnología financiera, el mercado ha prestado mucha atención a los proyectos incluidos en el box. El 5 de diciembre de 2019, el banco central anunció que apoya el proyecto piloto de supervisión de la innovación en tecnología financiera en Beijing. El mismo día, la Oficina Financiera de Beijing respondió que exploraría la construcción de una versión china inclusiva y prudente del "sandbox regulatorio". Según el reportero de Caijing, Shanghai, Shenzhen y otros lugares están solicitando activamente proyectos piloto de supervisión de innovación fintech.

Luego, el 7 de diciembre de 2019, en la "Conferencia de intercambio de medios de innovación en tecnología financiera de Beijing", la persona a cargo del departamento de gestión comercial del banco central le dijo al reportero de "Caijing" que el primer grupo de instituciones que ingresan al "sandbox regulatorio" de Beijing será no ser muchos Algunos de los 46 proyectos piloto de tecnología financiera aprobados en Beijing pueden ingresar a la "caja de arena regulatoria" de Beijing en el futuro.

Con respecto a la versión china de la "caja de arena regulatoria" de Fintech, un reportero de Caijing supo previamente de varias personas familiarizadas con el tema que el banco central actualmente lo llama "Piloto regulatorio de innovación de tecnología financiera" porque cree que el uso de un "sandbox/box regulatorio" La declaración no refleja la situación real en China. La versión china del "sandbox regulatorio" no solo debe estar en línea con los estándares internacionales, sino también tener características chinas.

Específicamente, la persona relevante a cargo del departamento de gestión comercial del banco central reveló en la reunión de intercambio de medios antes mencionada que el trabajo piloto de supervisión de la innovación en tecnología financiera debe adherirse a cuatro principios, que incluyen: adherirse al principio básico de neutralidad tecnológica, y observar las reglas comerciales básicas como una premisa importante. La tarea principal es prevenir los riesgos financieros, y el concepto central es servir al desarrollo de la industria.

Vale la pena señalar que los 46 proyectos piloto de fintech no se pueden equiparar con el "sandbox regulatorio" de fintech de Beijing, pero los dos también están estrechamente relacionados. El 12 de octubre de 2019, el Banco Popular de China y otros seis ministerios y comisiones aprobaron oficialmente el trabajo piloto de aplicaciones de tecnología financiera en Beijing. Según el reportero de Caijing, el área de Beijing finalmente recibió la aprobación de seis ministerios y comisiones para 46 proyectos piloto de fintech, que involucran a un total de 77 instituciones financieras y empresas de tecnología participantes.

El reportero de Caijing también confirmó de varios expertos que las 6 aplicaciones que se "encajonarán" provienen de 46 proyectos piloto de tecnología financiera en Beijing. Posteriormente, con el funcionamiento del mecanismo sandbox, ingresarán proyectos distintos a los 46 antes mencionados.

02   Características de Beijing: frente de protección al consumidor y sin período de prueba

Desde anunciar la exploración de la construcción de una versión china de la "caja de arena regulatoria" de tecnología financiera hasta anunciar el primer lote de aplicaciones que se incluirán en la caja, en menos de un mes, muchas personas en la industria llamaron directamente a las diferentes "velocidades de Beijing". ". Según el reportero de Caijing, la selección y divulgación del primer lote de solicitudes que se incluirán en la caja pueden describirse como varios borradores. Hasta la divulgación final, la lista de aplicaciones aún se está ajustando.

Una fuente cercana a la supervisión le dijo al reportero de Caijing que desde fines del año pasado, se determinó que Beijing será un "sandbox regulatorio" de tecnología financiera, y de acuerdo con el mecanismo de coordinación regulatorio correspondiente, el Departamento de Gestión Comercial del Banco Central, Oficina Financiera de Beijing e Investigación de Tecnología Financiera de Beijing El grupo de trabajo formado por el Instituto ha organizado seminarios muchas veces para discutir los contenidos del proyecto de entrada de caja y el mecanismo de caja de arena.

"Con respecto al proyecto de entrada en caja, el principal punto de controversia en la etapa inicial es si elegir solo instituciones financieras con licencia o incluir otros tipos de instituciones como 'tecnología + con licencia'". El mencionado seminario reveló que a partir de la corriente En cuanto a las circunstancias, se incluyen los dos tipos comentados anteriormente.

¿Cómo filtrar elementos "en caja"? Una fuente informada cercana al "sandbox regulatorio" de Beijing reveló que, en general, se considerarán la inclusión, la innovación tecnológica, el control de riesgos y las necesidades regulatorias correspondientes. Pero, de hecho, hay diferentes preferencias en los elementos seleccionados, y es necesario hablar.

"Desde la perspectiva de la capacidad de control de riesgos, se requerirá un mecanismo claro de alerta temprana, un mecanismo práctico de control de riesgos, etc. Al completar los materiales de la solicitud, esta parte no debe escribirse de manera casual, y no puede decir 'resuelva el problema de acuerdo con a las normas existentes en nuestra empresa, preguntas y cosas por el estilo.” Según el informante mencionado anteriormente, los proyectos de declaración anteriores eran varios, y muchos de ellos decían tener características relevantes, pero en realidad eran “pequeños trucos”.

El reportero de Caijing notó que, de acuerdo con el "manual de aplicación de innovación de tecnología financiera" presentado por las instituciones involucradas en la aplicación "in-box" actual, todas se enfocan en la prevención y el control de riesgos, incluido el mecanismo de compensación de riesgos, el mecanismo de salida y el plan de emergencia. .

Vale la pena señalar que, en comparación con el "sandbox regulatorio" propuesto por el Reino Unido y otros países, el actual "sandbox regulatorio" en Beijing tiene dos características sobresalientes: "protección al consumidor por adelantado" y sin período de prueba.

El llamado "frente de protección al consumidor", es decir, frente de protección al consumidor. Según el reportero de Caijing, es decir, después de la decisión preliminar sobre el proyecto "bandeja de entrada", el regulador lo divulgará (para las 6 aplicaciones divulgadas esta vez) para solicitar opiniones y escuchar las "voces" de expertos, consumidores. , etc al mismo tiempo. Si el proyecto es demasiado controvertido, la empresa solicitante o la parte del proyecto deben brindar más explicaciones; si existen riesgos importantes, presione el "botón de pausa" a tiempo y se retirará el proyecto correspondiente.

Por otro lado, en comparación con los marcos de pruebas regulatorios extranjeros que establecen plazos, el "marco de pruebas regulatorio" de Beijing no establece plazos de prueba. "Establecer el período de prueba tendrá ciertas limitaciones. Cualquier proyecto o producto tiene un ciclo de desarrollo correspondiente. Algunos proyectos no pueden explotar los riesgos en un período corto de tiempo, por lo que el período de prueba debe extenderse para observar y depurar. Muchas empresas De hecho, hay son normas reglamentarias, pero no hay normas reglamentarias, por lo que cuando un proyecto/producto entra en el sandbox, trabajará con las partes pertinentes para pulir las reglas detalladas". Una persona cercana a la evaluación del proyecto del "sandbox reglamentario" le dijo a Caijing De acuerdo con el pensamiento actual, después de ingresar a la caja de arena, es equivalente a obtener una licencia comercial temporal, hasta que madura en la "caja" y luego "fuera de la caja".

A lo que la industria presta más atención es a si las empresas relevantes estarán exentas de responsabilidad si ocurre un evento de riesgo durante la prueba de la aplicación. De acuerdo con las fuentes informadas mencionadas anteriormente, este tema se ha discutido muchas veces, y la exención de responsabilidad debe ser el significado previsto de la "caja de arena regulatoria". Después de todo, es al comienzo de la exploración, y no hay casos maduros de exención de responsabilidad en el extranjero para hacer referencia, y las normas y sistemas pertinentes aún deben mejorarse.

Según un reportero de Caijing, después de que se soliciten opiniones sobre el primer lote de solicitudes que estarán "en la caja", se determinará la aplicación final para la caja y luego entrará en la etapa de prueba. los resultados de las pruebas se anunciarán dentro de este año. Con respecto al tema de si las partes relevantes pueden obtener la licencia correspondiente después de que la prueba del proyecto se complete "lista para usar", la persona mencionada anteriormente familiarizada con el tema reveló que, en teoría, se puede otorgar una licencia, pero los detalles dependen de las reglas posteriores.

03 Optimización de mecanismos

Con respecto a las aplicaciones "in-box" propuestas divulgadas esta vez, algunos expertos de la industria creen que se concentran principalmente en nuevos campos como Internet de las cosas, big data y blockchain, que en cierta medida representan la dirección de desarrollo futuro de las finanzas. tecnología; pero también hay expertos de la industria El personaje dijo sin rodeos que el primer lote de aplicaciones en la caja era ligeramente insuficiente en términos de innovación, y la mayoría de los principales actores eran bancos, pero sus capacidades de innovación en estos campos eran limitadas en comparación con algunos instituciones de tecnología financiera.

“Objetivamente hablando, entre los 46 proyectos piloto de aplicaciones fintech, debe haber otros más innovadores, pero desde la perspectiva de la supervisión, la 'estabilidad' debe ser la primera. Solo da el primer paso, ¿y si algo sale mal? Solo a través de la mejora continua en el seguimiento podemos considerar dar un paso más grande". Una fuente cercana a la supervisión le dijo al reportero de Caijing que dado que la exención de responsabilidad actual y otros asuntos no se han aclarado, en realidad es bueno elegir la aplicación de "caja". con cuidado Muchas fiestas.

En la actualidad, el "cajón de arena regulatorio" de Beijing aún necesita resolver problemas más realistas.

"El desarrollo de productos o servicios de tecnología financiera debe ser a nivel nacional y no puede limitarse al ámbito local. Entonces, cómo coordinar el trabajo entre el gobierno central y los gobiernos locales". campo Durante el proceso de manejo de incidentes, existen situaciones en las que las instituciones financieras autorizadas operan en diferentes lugares, cuando los reguladores locales solicitan a las sucursales que brinden información relevante, generalmente son "rechazadas", lo que dificulta el desempeño del trabajo de manejo de riesgos.

Al mismo tiempo, también ha llamado la atención de la industria qué tipo de medidas de prevención de riesgos deben adoptarse en el proceso de supervisión de sandbox. Según fuentes informadas, las opciones disponibles actualmente son todavía relativamente tradicionales y únicas. Si se basa en el método de pago de reservas de riesgo, ¿quién lo medirá? Si se introduce el seguro, ¿cómo se fijará el precio? Estos problemas requieren un equipo profesional para resolver.

Se pueden hacer referencia a medidas de prevención de riesgos en otros países. Li Guangzi, director de la Oficina de Investigación Bancaria del Instituto de Finanzas y Economía de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo al reportero de Caijing que las medidas de prevención de riesgos adoptadas por varios países cuando lanzan pilotos de sandbox regulatorios incluyen principalmente: Primero, establecer un límite en la escala de prueba para limitar el riesgo dentro de un rango específico, incluidas las pruebas El número de personas y la escala general son limitados, el segundo es hacer un buen trabajo de evaluación previa y simulación de riesgos. Los solicitantes están obligados a evaluar y realizar pruebas preliminares sobre los riesgos generados por la prueba al solicitar la prueba; el tercero es formular diferentes medidas de prevención de riesgos para diferentes consumidores, y tratar de manera diferente a los consumidores minoristas y no minoristas; el cuarto es establecer un mecanismo efectivo de compensación de riesgos. Los solicitantes de pruebas deben compensar a los consumidores cuando hay una pérdida en la prueba; quinto, fortalecer la supervisión y evaluación del proceso de prueba por parte de las autoridades reguladoras, descubrir riesgos potenciales de manera oportuna y hacer correcciones.

La introducción de talentos profesionales también es un problema importante que debe resolverse en la actualidad. "Actualmente, los talentos con los 'tres entendimientos' que entienden la regulación, los productos y la tecnología son demasiado escasos, y construir un equipo de este tipo requiere un mecanismo sólido de talento y un mecanismo de incentivo". La persona antes mencionada cercana a la regulación le dijo al reportero de Caijing que este problema En el análisis final, es una cuestión de fondos.

Un profesional de la industria fintech dijo con franqueza que el "sandbox regulatorio" implica una gran cantidad de contenido, incluido el establecimiento de sistemas de indicadores complejos, como indicadores de modelos de negocios e indicadores regulatorios basados ​​en tecnología, así como los correspondientes sistemas de alerta temprana y monitoreo de riesgos. El establecimiento de estas infraestructuras también necesita invertir mucho dinero, por lo que tenemos que considerar cómo garantizar la suficiencia de los fondos. Si los problemas de talentos y fondos no se pueden resolver de manera efectiva, será difícil llevar a cabo el trabajo de "caja de arena regulatoria" de manera continua.

En general, la versión china del "sandbox regulatorio" todavía tiene un largo camino por recorrer. "Desde la perspectiva del propio mecanismo de sandbox, es necesario optimizar aún más el mecanismo para fomentar la innovación y el entusiasmo de las empresas por informar; al mismo tiempo, puede coincidir con los expertos reguladores correspondientes y las tecnologías reguladoras para garantizar el funcionamiento eficaz del sandbox. Además, se necesitan otras medidas de apoyo, por ejemplo, aprovechar al máximo el papel de las organizaciones industriales y las instituciones profesionales, fortalecer la educación del consumidor y prestar atención a la conexión y coordinación con los mecanismos regulatorios tradicionales, otros mecanismos administrativos de aplicación de la ley, y mecanismos judiciales”. Che Ning, secretario general de la Sociedad de Derecho de Internet de Beijing, aceptó a un reportero de Caijing Said durante la entrevista.

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