Cómo Blockchain puede impulsar la próxima generación de banca

La adopción de herramientas emergentes como la tecnología de libro mayor distribuido (DLT) y el uso de API (interfaz de programación de aplicaciones) para poner diferentes negocios en la parte superior del sistema central del banco a pedido permitirá al banco crear una plataforma digital poderosa y ágil, e innovar su propio negocio. modelos sin tener que mirar desde un costado mientras los innovadores desafían sus negocios.

Las nuevas empresas de Fintech están revolucionando la industria de servicios financieros y acaparando enormes sumas de dinero de la industria bancaria. Tienen ventajas sobre las instituciones bancarias tradicionales que les permiten ser más innovadoras y atender a los clientes de manera más rápida y económica. Desde los préstamos hasta los pagos, la banca digital y la gestión patrimonial, están alterando los modelos comerciales existentes de la industria y arrebatando una participación de mercado vital a los banqueros.

Al mismo tiempo, fintech también ha logrado buenos resultados en el campo de la financiación. Según los datos de la investigación, en los últimos cuatro años, la tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR, por sus siglas en inglés) de financiamiento para nuevas empresas fintech superó el 41 % y la inversión acumulada superó los 40 000 millones de dólares estadounidenses.

Los bancos, por otro lado, se han enfrentado a una serie de desafíos en los últimos 10 años. El modelo de la industria bancaria de siglos de antigüedad está cambiando rápidamente, demasiado rápido para sus niveles de comodidad. Las iniciativas de transformación digital han demostrado ser un viaje bastante accidentado para la mayoría de las instituciones financieras. Los problemas clave incluyen:

FTX obtuvo una licencia comercial de encriptación en Dubái y planea establecer una sede regional aquí: el 15 de marzo, la plataforma de comercio de encriptación FTX obtuvo una licencia de proveedor de servicios de encriptación en Dubái y planea establecer una sede regional en la ciudad. Patrick Gruhn, director de FTX Europa, dijo que Dubái permitirá a FTX implementar de manera segura su estrategia general, avanzando para convertirse en el primer proveedor de servicios de activos virtuales en ingresar al mercado global de manera totalmente regulada. (Bloomberg) [2022/3/15 13:57:09]

Tradición del sistema: el diseño de hace más de diez años no puede adaptarse al entorno actual de Internet y digital.

Silos profundos: los bancos han sido durante mucho tiempo organizaciones aisladas, impulsadas por el diseño y la regulación.

Evolución del cliente: el comportamiento del consumidor está experimentando cambios dramáticos, incluida la digitalización y el nacimiento de nuevos consumidores.

Requisitos de cumplimiento: Numerosas regulaciones a raíz de la recesión han estimulado el cumplimiento y aumentos de costos.

Además, la transformación digital requiere una revisión completa de cómo operan los bancos tradicionales y no debe haber resistencia interna a los cambios requeridos.

Mientras tanto, la tecnología blockchain ha comenzado a establecerse como una fuerza transformadora en las principales industrias. Blockchain, un libro de contabilidad encriptado que consiste en un registro de datos transaccionales compartidos en una red pública o privada, se está estableciendo rápidamente como un facilitador clave del cambio para las empresas digitales emergentes. Esta tecnología digital nativa está trayendo una gran disrupción o una transformación crítica a la industria, según el ángulo desde el que se mire, por supuesto.

La confianza es primordial sin importar dónde se realice una transacción, por lo que las personas necesitan protección contra el robo de identidad y blockchain puede ser una herramienta poderosa. La tecnología de contabilidad distribuida (DLT) tiene el potencial de cambiar fundamentalmente el futuro de las transacciones y las industrias que contienen registros de información.

Al combinar las API bancarias tradicionales con la tecnología blockchain emergente, los bancos pueden crear ecosistemas digitales, adaptar modelos operativos y conectarse con los clientes de formas completamente nuevas. La creación de tecnología de contabilidad distribuida sobre los sistemas bancarios centrales mediante el uso de API ayudará a crear una plataforma digital robusta y ágil que ofrezca a los bancos establecidos las mismas ventajas que las nuevas empresas de tecnología financiera y los retadores.

Desde una perspectiva interna, un libro mayor distribuido ubicado sobre el sistema bancario central permitirá:

1. Conecte equipos y comparta información, y liquide transacciones de manera segura a través de los límites departamentales y con subsidiarias y socios externos.

2. Creación, gestión y distribución de productos inteligentes de próxima generación y productos de servicio para la era digital, pagos, préstamos, remesas, productos de inversión, etc.

Desde la perspectiva del cliente, blockchain ayudará a proporcionar:

1. Una sola identificación digital para el acceso unificado a todos los productos y servicios que brinda el banco, incluidos los brindados por terceros externos pero garantizados por el banco.

2. Acceda a servicios bancarios en cualquier momento y en cualquier lugar a través de una aplicación fácil de usar, así como canales digitales y una red integrada de socios, a una fracción del costo actual.

A través de un estrecho acoplamiento a nivel de API, la plataforma de integración facilitará la conexión perfecta entre los productos tradicionales y los negocios digitales, así como la creación de nuevos productos de activos digitales basados ​​en la tecnología blockchain. La misma plataforma subyacente también ayudará a que los productos futuros de varias divisiones y socios se reúnan en una plataforma integrada y estén disponibles para los clientes a través de múltiples canales digitales. El uso de una infraestructura modular basada en servicios acelerará la integración con sistemas externos, ayudará a crear ecosistemas y empoderará a los bancos para crear efectos de red a través de múltiples canales.

El uso de la interfaz simple e intuitiva reducirá la fricción, garantizará una transición fluida y permitirá a los banqueros crear productos de próxima generación sin esfuerzo. Asimismo, lleva a una nueva generación de primeros clientes digitales y recién llegados a participar instintivamente en este nuevo medio de intercambio de valor digital.

La competencia entre fintechs (incluidos los retadores) y los bancos solo se intensificará. Sin embargo, la adopción de herramientas emergentes, como la tecnología de contabilidad distribuida, y su superposición de los sistemas bancarios centrales permitirá a los bancos aprovechar tanto la solidez de los sistemas nativos del banco como las plataformas digitales emergentes de agilidad. Esto les permitirá adaptarse rápidamente al comportamiento cambiante de los consumidores, acelerar la innovación de productos y servicios y afianzarse en la era de la banca digital de próxima generación.

El texto original proviene del empresario y está escrito por Floyd DCosta, el cofundador de Block Armour. El chino es compilado por el equipo de Bluemountain Labs. Los derechos de autor en inglés pertenecen al autor original. Para una reimpresión en chino, comuníquese con el editor.

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