¿Puede DeFi convertirse en una solución a las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas?

Recientemente, ha habido muchos chistes sobre la falta de dinero en las empresas. "Todas las empresas que retrasan el pago dicen que las finanzas son de Hubei y están aisladas. Se siente que las finanzas de Hubei han monopolizado toda la industria. La gente de Hubei es tan culpada, jefes, ¿les dolerá la conciencia? "Los corazones de los jefes definitivamente dolerán Sí, la billetera también debe estar llorando. Las pequeñas y medianas empresas han tenido dificultades para financiarse durante muchos años, pero esta vez la situación es más especial: las pequeñas y medianas empresas no solo enfrentan préstamos difíciles, altas ganancias, retiros de préstamos y recortes de préstamos, sino más en serio, es difícil volver a encarrilar la producción y las operaciones. , No debe haber escasez de máscaras y desinfectantes, y no debe haber problemas en la prevención y el control de epidemias; los fabricantes aguas arriba y aguas abajo están fuera de cadena, y las materias primas no pueden ser entregados o enviados; los empleados no pueden venir a trabajar, y los salarios, impuestos y rentas deben ser incluidos. Según un informe de encuesta publicado recientemente por la Asociación China de Pequeñas y Medianas Empresas, alrededor del 86,5% de las pequeñas y medianas empresas entrevistadas dijeron que sus operaciones se han visto muy afectadas, y casi el 30% de ellas dijeron que el impacto es " particularmente grave" y dará lugar a pérdidas. La escasez de fondos es la mayor dificultad para las empresas. Casi el 90% de las empresas tienen menos de tres meses de fondos en sus cuentas. Los jefes de las pymes multiinteligentes y polivalentes han sido probados y atormentados. Las empresas privadas resuelven el 80% del empleo de China, que ya es la realidad del desarrollo económico de China. La estabilización de las empresas privadas y de las pequeñas y medianas empresas en realidad estabilizará el desarrollo económico y el crecimiento del empleo de China. En particular, las pequeñas empresas han estado en la zona de contracción durante más de un año y pueden estar bajo una mayor presión bajo el impacto de la epidemia. Las pequeñas y medianas empresas ocupan una posición central en las entidades del mercado de nuestro país y han hecho grandes contribuciones al PIB, impuestos, empleo y derechos de invención de patentes. Sin embargo, debido a sus propias desventajas, como islas de información aisladas, cuentas poco claras y transparencia insuficiente de la información, las pequeñas y medianas empresas todavía tienen dificultades considerables para solicitar préstamos bancarios. Los préstamos son una de las principales formas en que funciona cualquier economía. Los préstamos ayudan a que la economía crezca a un ritmo más rápido porque las personas pueden obtener dinero y ponerlo a trabajar más rápido. Por lo general, cada préstamo tiene una cantidad que el prestatario y el prestamista acuerdan pedir prestado, una tasa de interés y un período durante el cual se debe pagar la deuda. Los prestatarios suelen cobrar multas por pagos atrasados ​​o incumplimientos. Sin embargo, frente a la repentina epidemia, el rendimiento de la cadena de bloques fue muy plano y no desempeñó un papel destacado, ni mostró sus cualidades heroicas clave en términos de dificultades financieras. Sin embargo, a la larga, debido a su naturaleza transparente e inviolable, la cadena de bloques puede brindar soluciones más precisas a los puntos débiles del financiamiento para las pequeñas y medianas empresas. La cadena de bloques se ha convertido en una solución importante para este problema. Arreglos menores: Blockchain como un complemento para mejorar los vínculos financieros (1) Cadena de suministro de empresas líderes + financiamiento blockchain para probar las aguas El financiamiento de la cadena de suministro, como uno de los puntos de venta en la industria financiera en los últimos años, tiene como objetivo pasar las empresas principales en la cadena de suministro Garantías para permitir que los préstamos beneficien a las pequeñas y medianas empresas en las etapas anterior y posterior de su cadena de suministro. Debido al enorme poder de discurso de las empresas centrales en la financiación de la cadena de suministro, es probable que imponga condiciones duras a las pequeñas y medianas empresas en la financiación de sus propios intereses. Por lo tanto, la cadena de bloques tiene una aplicación relativamente madura en las finanzas de la cadena de suministro antes. "Double Chain Link" de Ant Financial es una red de colaboración de la cadena de suministro desarrollada en base a blockchain. Su esencia es una cadena de alianzas establecida conjuntamente por Ant Financial y sus instituciones asociadas (incluidas las instituciones crediticias y las empresas). Shuangliantong toma las cuentas por cobrar entre empresas en la cadena de suministro como punto de entrada digital y carga todo el ciclo de vida de las cuentas por cobrar, incluida la confirmación, circulación, financiamiento y compensación en la cadena, y transfiere y confirma los activos. El derecho se transforma en los datos en la cadena, que ya no es un simple certificado comercial. Diagrama de estructura lógica del eslabón de cadena dual de Ant Financial/La arquitectura en cadena del “Eslabón de cadena dual” en la comunidad de Yunqi permite a los bancos en la cadena de la alianza capturar claramente todas las empresas y sus condiciones comerciales en toda la cadena comercial, por lo que en cuanto a la evaluación rápida de riesgos y el desembolso de préstamos. BCH superó la marca de $ 690 y cayó un 1,47 % en el día: los datos de Huobi Global muestran que BCH subió a corto plazo y superó la marca de $ 690. Ahora cotiza a $ 690,05, con una caída intradiaria del 1,47 %. fluctúa mucho, así que por favor haga un buen trabajo en el control de riesgos. [2021/2/17 17:22:59] Tomando como ejemplo el préstamo de una empresa de automóviles, el proveedor final con menos de 10 empleados en la cadena de suministro obtuvo una financiación de 20.000 yuanes del banco en solo un segundo préstamo. En escenarios que no utilizan la tecnología blockchain, las empresas al final de la cadena de suministro a menudo deben enfrentar hasta 3 meses de período de cuenta. Lo mismo se aplica a la "Cadena de microempresas" de Tencent, que ha servido a 71 empresas centrales y ha alcanzado una cooperación estratégica con 12 bancos. Según el "Informe de investigación de la industria de financiación de la cadena de suministro + cadena de bloques" de iResearch, para 2023, la cadena de bloques puede aumentar la tasa de penetración del mercado de financiación de la cadena de suministro en un 28,3 %, lo que supone un aumento del tamaño del mercado de 360 ​​millones. (2) El plan de financiamiento de blockchain para la vinculación entre el gobierno y las empresas El 2 de enero de este año, se lanzó oficialmente la Plataforma de financiamiento de pequeñas y medianas empresas de la provincia de Guangdong (en adelante, la "Plataforma de financiamiento para pequeñas y medianas empresas"). Las soluciones financieras de OneConnect en los campos de blockchain, inteligencia artificial, big data, etc., presentó una solución a los problemas de financiamiento difíciles, costosos y lentos de las pequeñas y medianas empresas. En la ceremonia de lanzamiento, tres pequeñas y medianas empresas solicitaron con éxito préstamos del Industrial and Commercial Bank, Ping An Bank y China Construction Bank a través de blockchain. Además de la aplicación en la cadena de suministro, la "Plataforma de financiación pequeña y mediana" también incluye financiación inteligente y funciones de financiación directa inteligente. Al abrir datos fiscales, judiciales, administrativos, logística de almacenamiento, finanzas, estructura de productos y otros datos, multi Los retratos dimensionales de las empresas se cargan en la cadena. Es conveniente que las instituciones financieras evalúen y reduzcan el costo de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Nuevos cambios tecnológicos: DeFi resuelve las dificultades financieras (1) El mercado pide DeFi Finanzas descentralizadas/finanzas distribuidas DeFi es un escenario en el que la tecnología blockchain se aplica a los mercados financieros y de valor. A fines de 2018, Dallin Think Tank señaló en el artículo "Red financiera distribuida bajo la aplicación Blockchain" que las finanzas descentralizadas/el sistema financiero distribuido se convertirán en una de las tendencias y puntos calientes en 2019. Actualmente hay audiencias de servicios financieros desiguales y riesgos de contraparte en los servicios financieros. El sistema financiero distribuido ha mejorado efectivamente los problemas mencionados anteriormente en los servicios financieros debido a sus ventajas de transparencia, confianza, inclusión financiera y programabilidad Algunas nuevas empresas de blockchain harán su debut en los últimos dos años. Mirando hacia atrás en el informe de hace dos años en 2020, la sentencia original sigue siendo válida dos años después. IFC señaló en 2017 que muchas instituciones financieras han ingresado al campo de los activos encriptados y han utilizado la tecnología blockchain para llevar a cabo la transformación tecnológica en ciertos eslabones de la industria financiera tradicional y han logrado resultados. Crédito de la imagen: IFC Los consumidores, las empresas y los gobiernos se enfrentan hoy en día a mercados de deuda masivos, todos los cuales necesitan capital para financiar sus operaciones. Los ejemplos comunes incluyen acuerdos simples como hipotecas y préstamos para automóviles, así como casos de uso más complejos como financiamiento de deuda, derivados de crédito y bonos municipales. Aunque muchas personas ignoran o piensan que la innovación de las nuevas tecnologías no será tan rápida, desde la perspectiva de la lógica del mercado se avecina un impacto a gran escala. (2) El desarrollo de Blockchain está creando condiciones básicas de expansión 1. Las actividades relacionadas con Blockchain en el campo financiero han sido continuamente probadas y promovidas en los últimos años Fuente: CBinsights 2. Fundador de Wheatfield Cloud, un factor de producción de valor distribuido que las instituciones de inversión impulsan el financiamiento para pequeñas y medianas empresas Yi Taiyang: En el campo de FIL, las empresas que pueden crecer y fortalecerse deben ser empresas con un diseño ecológico bien organizado: la red principal de Filecoin se lanzará pronto, Yi Taiyang, el fundador de Maitian Yunji , dijo en una entrevista exclusiva con Jinse Finance que el primero , Después de que FIL entre en línea, puede haber un fenómeno de plumas de pollo en un solo lugar. El fenómeno de las plumas de pollo en un solo lugar se concentra principalmente en muchos fabricantes, y no hay un verdadero implementación de lanzamiento de equipos y depuración y operación de equipos, por lo que muchas empresas pueden tener problemas. En segundo lugar, de hecho, las características de FIL serán más importantes en el futuro campo ecológico, por lo que en el campo de FIL, es difícil tener empresas como Bitmain y Canaan Zhizhi. Hoy, se lanza FIL, y más fabricantes importantes continúan Por tanto, la ecología de la FIL en el futuro debería centrarse en el trazado ecológico. En el futuro, en el ámbito de la FIL, las empresas que puedan llegar a ser más grandes y más fuertes deben ser empresas con un trazado ecológico bien organizado. [2020/10/15] Fuente de la imagen: PAData Las instituciones de inversión tienen planes sólidos para el diseño de la capa inferior de la cadena de bloques, las aplicaciones ecológicas y las plataformas comerciales. Esto crea condiciones sociales e impulsores para producir valor, almacenar valor e intercambiar valor. Los tres valores anteriores, Daling cree que son los elementos básicos para que las pequeñas y medianas empresas utilicen préstamos DeFi. 3. El uso de las características de la cadena de bloques dará una mayor liquidez de los activos. Fuente de la imagen: Informe financiero de Baidu Xiaoman Una vez que todo tenga un precio, después de que los activos y los datos estén en la cadena, la circulación se convertirá en la mayor demanda del mercado. (3) Métodos de préstamo distribuido La esencia de la financiación son los préstamos. La forma en que DeFi reestructura los préstamos de contratos distribuidos, inteligentes, etc. Si bien los préstamos son un facilitador eficaz de la actividad económica, también sufren la mayoría de los problemas que aquejan a los servicios financieros centralizados: las personas de los países en desarrollo no pueden acceder efectivamente a la financiación básica. Muchos acuerdos de préstamo son opacos por diseño. Ya sea que se trate de altas tasas de interés depredadoras o cláusulas de secreto intencionales como las que vimos en las hipotecas en 2008, el sistema sigue creciendo dentro de sus paredes, y con él los riesgos. Trasladar los acuerdos de deuda básicos a la cadena de bloques puede proporcionar muchas ganancias de eficiencia, incluido el acceso abierto a la información, la transparencia y la programabilidad. Cualquier persona con una conexión a Internet en el mundo puede acceder a los servicios de préstamos basados ​​en blockchain, todos los acuerdos creados en blockchains públicas son transparentes y la capacidad de programación de los préstamos de blockchain hace que el sistema sea aún más poderoso. El uso del acuerdo de contrato inteligente es un acuerdo descentralizado, cualquier persona en el mundo puede emitir fácilmente deuda en forma de activos digitales. Esto significa que cualquiera puede aprovechar sus herramientas de desarrollador y contratos inteligentes para originar, suscribir, emitir y administrar acuerdos de deuda sin la necesidad de un tercero central específico. Modelo de préstamos distribuidos para obras de arte, fuente de la imagen: IFC Bitbond es una plataforma de préstamos que otorga préstamos a pequeñas empresas de todo el mundo y gana intereses. Bitbond permite a los prestamistas invertir usando Bitcoin. Dado que los objetivos de inversión pertenecen a pequeñas empresas y existen ciertos riesgos, la tasa de rendimiento es relativamente alta. Actualmente se proyecta que la canasta de préstamos diversificados produzca un rendimiento anual promedio de aproximadamente 10%, sujeto al riesgo de perder todo el principal. Fuente de la imagen: sitio web oficial de Bitbond En términos generales, estos servicios de préstamo requieren que los préstamos sean hipotecados por activos encriptados a cambio de liquidez de los fondos, lo que significa que dichos servicios no requieren una gran cantidad de registros de crédito Obtenga préstamos en moneda fiduciaria de la plataforma. Como proyecto representativo en el campo DeFi, Compound siempre ha sido considerado un líder en la industria de préstamos descentralizados. Según las estadísticas de CrypoDiffer, en enero de 2020, la escala de préstamos de Compound alcanzó aproximadamente los 105 millones de dólares estadounidenses. Fuente de la imagen: compuesto|Mercados Si podemos extender la lógica de este préstamo global al campo de préstamo tradicional, puede ser algo muy interesante. Para productos físicos, su logística, almacenamiento, garantías, etc., a través de la cadena para confirmar los derechos y la equidad de los datos, formar un compromiso en la cadena de información, crear una plataforma similar a Compound, MakerDAO, etc., para resolver préstamos financieros para pequeñas y medianas empresas, creo que se realizará pronto. El papel de la tecnología blockchain en los escenarios de financiación reales 1. Abrir "islas de información" y lograr la conectividad de la información Las "islas de información" son actualmente uno de los mayores puntos débiles que encuentran las pequeñas y medianas empresas en la financiación. La razón principal de la "isla de información" es que en la operación de las pequeñas y medianas empresas, debido a su propio tamaño, es difícil proporcionar estados financieros completos, informes de auditoría y otras evidencias que respalden sus operaciones como las grandes empresas. Por lo tanto, cuando las instituciones financieras realicen una evaluación de riesgos, serán más prudentes al otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas, lo que ha causado el cuello de botella de las dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas. A través del encadenamiento de datos, las instituciones financieras pueden acceder a los datos de transacciones de las pequeñas y medianas empresas de manera abierta y auténtica sin ninguna agencia de auditoría externa como garantía. Por lo tanto, a través de la apertura de la cadena de bloques, se espera que se revierta fundamentalmente la situación desfavorable de las "islas de información" para las pequeñas y medianas empresas. 2. Eliminar la dependencia de la autorización crediticia de las empresas centrales En el contexto de la financiación de la cadena de suministro, el éxito de la financiación de las pequeñas y medianas empresas en la cadena de suministro depende directamente del nivel de crédito de las propias empresas centrales y de la garantías de crédito que proporcionan. Esta posición central permite a las empresas centrales autorizar garantías de crédito y, al mismo tiempo, agregar condiciones adicionales, como exigir a las pequeñas y medianas empresas que paguen los bienes por adelantado, o retrasar la liquidación de sus propios atrasos, etc. para repercutir los costos. . Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas a menudo se ven obligadas a aceptar préstamos porque tienen una necesidad urgente de préstamos, lo que crea una situación desfavorable en toda la cadena de suministro donde las empresas centrales tienen demasiado poder para hablar y los costos de financiación de las pequeñas y medianas empresas. las medianas empresas son altas. Con la intervención de la tecnología blockchain, las pequeñas y medianas empresas estarán en una posición relativamente igualitaria con las empresas centrales; además, las instituciones financieras pueden evaluar directamente las condiciones operativas y los riesgos de incumplimiento de las pequeñas y medianas empresas a través de los datos sobre el cadena, sin Entonces es necesario confiar en las empresas centrales para proporcionar garantías de crédito de terceros. 3. Blockchain ayuda a las pequeñas y medianas empresas a estandarizar las facturas En la operación real de las finanzas de la cadena de suministro, debido a los defectos en la industria tradicional de gestión de facturas, ocurren cosas que violan la ética comercial y las regulaciones, como facturas falsificadas y ventas múltiples de una factura. de vez en cuando. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas tienen un tamaño pequeño, información financiera opaca y un nivel de crédito bajo. Por lo tanto, al solicitar la garantía del banco con las facturas de las transacciones como prueba, la autenticidad de las facturas de las transacciones es difícil de medir para las instituciones financieras. Por lo tanto, para evitar el costo adicional de la revisión de facturas, las instituciones financieras tienden a ser más reacias a prestar a las pequeñas y medianas empresas. Blockchain es actualmente una de las soluciones más factibles en el campo de la verificación de facturas, dado que casi todas las facturas actuales tienen números de identificación únicos, en la blockchain inmutable, la correspondencia uno a uno entre las facturas y los números de Ticket se convertirá en datos completamente abiertos y accesibles. . Al mismo tiempo, en vista del hecho de que la cadena de bloques actual puede resolver con éxito el problema del "doble gasto" de los tokens, el problema similar de vender más de un boleto puede resolverse naturalmente. La reducción del costo de verificación de facturas es en realidad una mejora del crédito comercial de las pequeñas y medianas empresas. 4. Los contratos inteligentes resuelven el problema del racionamiento del crédito La voluntad de las instituciones financieras también es un objetivo que no se puede ignorar. Los contratos inteligentes completan la financiación totalmente automatizada a través de la configuración del programa. Cuando una empresa y una institución financiera firman un contrato inteligente, solo necesitan cumplir las condiciones de activación y el contrato se ejecutará automáticamente. La ejecución programática de contratos inteligentes puede eximir a las personas de conductas adversas al riesgo bajo la influencia de la psicología de "buscar beneficios y evitar desventajas", resolviendo así el fenómeno de la reticencia a los préstamos causada por la aversión subjetiva al riesgo

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