Observación Dorada | AUSTRAC AML sobre Monedas Digitales

Según las noticias del 30 de marzo, MXC Matcha obtuvo una licencia de servicio financiero emitida por el regulador financiero australiano AUSTRAC (Centro de Análisis e Informes de Transacciones de Australia), y está autorizado a realizar cambios de moneda digital, servicios de remesas, transacciones de moneda digital y transacciones digitales. servicios de monedero de divisas en Australia. Se informa que en 2018, el Parlamento Federal de Australia aprobó la "Enmienda contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de 2018", que entró en vigor en abril de 2018, poniendo oficialmente las transacciones en moneda digital en el ámbito de la supervisión de AUSTRAC.

En el anuncio oficial de AUSTRAC, hay un marco de interpretación claro para los procedimientos ALD/CFT del negocio de comercio de criptomonedas.

Descripción general del programa ALD/CFT

Si es una entidad informante, debe tener un plan contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CTF) que describa cómo cumplirá con la legislación ALD/CFT. El plan debe ser un documento escrito que muestre cómo identificará, mitigará y administrará el riesgo de que sus productos o servicios se utilicen para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo y debe ser apropiado para el nivel de riesgo al que su empresa u organización puede estar razonablemente expuesta. a.

Los programas ALD/CFT son fundamentales para identificar, combatir y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Esto protege su empresa u organización, su comunidad y Australia de la actividad delictiva.

Debe tener un programa ALD/CTF antes de poder comenzar a proporcionar servicios específicos.

¿Qué es el programa AML/CFT?

Su programa ALD/CFT debe mostrar cómo aborda los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo a los que razonablemente puede estar expuesta su empresa u organización. Debe desarrollar y documentar políticas, procedimientos y controles para identificar, mitigar y gestionar estos riesgos.

Su plan ALD/CFT debe estar basado en el riesgo. Esto significa que debe tener en cuenta el nivel probable de riesgo de que su empresa u organización esté siendo utilizada para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, en función de su tamaño, naturaleza y complejidad, teniendo en cuenta:

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¿Quiénes son sus clientes?

Servicios que proporciona

Cómo se proporcionan estos servicios

La jurisdicción extranjera en la que está negociando.

El proyecto ALD/CFT consta de dos partes. La Parte A debe incluir procesos y procedimientos para ayudarlo a identificar, mitigar y administrar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo a los que pueda estar razonablemente expuesto. La Parte B se centra en los procedimientos para identificar a los clientes y beneficiarios reales (incluidas las personas políticamente expuestas) y verificar sus identidades.

No existe un programa ALD/CTF "de talla única". Cada entidad informante es diferente y tiene su propio conjunto único de riesgos de lavado de dinero/financiamiento del terrorismo. Debe desarrollar un programa que se adapte a sus necesidades, riesgos y características específicas. Esto le brinda la flexibilidad de decidir cómo cumplir con sus obligaciones y desarrollar controles más estrictos y/o adicionales según sea necesario.

Si bien AUSTRAC no proporciona plantillas de proyectos ALD/CFT, proporcionamos recursos de orientación para ayudarlo a cumplir con sus obligaciones legales.

Parte A

La Parte A de su programa debe contener los siguientes elementos para ayudarlo a identificar, mitigar y administrar su riesgo de ser utilizado para el lavado de dinero (LD) o el financiamiento del terrorismo (FT).

Realice una evaluación de riesgos de LA/FT de su empresa u organización y revísela y actualícela periódicamente.

Aprobación de la junta y la alta gerencia y su supervisión continua del proyecto. Si su empresa o institución no tiene una junta directiva, la Parte A debe ser aprobada y supervisada por su director ejecutivo o alguien en un puesto equivalente.

Contar con un oficial de cumplimiento ALD/CFT a nivel gerencial para gestionar su cumplimiento de obligaciones.

Un programa de debida diligencia de los empleados para identificar a cualquier empleado que pueda poner a su empresa u organización en riesgo de LA/FT.

Ofrezca a los empleados un programa de capacitación de concientización sobre los riesgos ALD/CFT para que comprendan los riesgos que enfrenta su empresa u organización y de qué deben ser conscientes.

Considere el material de orientación y los comentarios de AUSTRAC, incluida cualquier información que difundamos o publiquemos sobre la industria en la que trabaja.

Sistemas y controles para asegurar su cumplimiento con las obligaciones de reporte ALD/CFT.

Sistemas y controles continuos de diligencia debida del cliente (OCDD) para garantizar que la información recopilada sobre clientes o beneficiarios finales se revise y se mantenga actualizada, y para determinar si se debe recopilar y verificar información adicional. OCDD incluye monitoreo de transacciones y procedimientos mejorados de debida diligencia del cliente (ECDD).

La Parte A de su programa debe revisarse de forma independiente de forma regular.

También debe informar a la junta y a la alta gerencia para asegurarse de que las políticas, los procedimientos, los sistemas y los controles documentados en su programa:

Activo

Compatibles

Implementación adecuada

Seguido

Parte B

El plan para la Parte B es centrarse en la identificación de clientes y beneficiarios reales, incluidas las personas políticamente expuestas. Debe incluir los siguientes elementos para describir cómo conoce a sus clientes y sus beneficiarios reales, y el riesgo de lavado de dinero/financiamiento del terrorismo que representan.

Qué información de los clientes recopila y verifica para asegurarse de que son quienes dicen ser o (para empresas y organizaciones) existen, y cómo lo hace.

¿Qué información recopila y verifica sobre los beneficiarios reales y cómo lo hace?

Cómo determinar si su cliente o beneficiario real es una Persona Expuesta Políticamente (PEP).

Cómo tratar las discrepancias en la información del cliente.

Cómo decidir cuándo recopilar información adicional sobre los clientes.

Tipos de procedimientos ALD/CFT

Hay tres tipos de programas ALD/CFT.

"Procedimiento Estándar" para Entidades Informantes Individuales.

Un "Programa Conjunto" para miembros de un grupo empresarial designado (DBG) que eligen esta opción para un programa ALD/CFT.

Un "régimen especial" para personas con una Licencia de Servicios Financieros de Australia (AFSL), como un planificador financiero que hace arreglos para clientes con servicios específicos proporcionados por otros organismos de información. Los procedimientos especiales solo necesitan incluir la Parte B del procedimiento ALD/CFT.

Operando en un país extranjero

Si brinda servicios específicos a través de un establecimiento permanente en el extranjero, entonces, además de cualquier obligación ALD/CFT en el país de su establecimiento permanente en el extranjero, debe tener una parte a aprobada del programa ALD/CFT por parte de la junta y la alta gerencia del programa ALD/CFT que son como sigue:

Designación de un gerente de cumplimiento ALD/CFT

Supervisión continua de la Parte A del programa ALD/CFT por parte de la junta y la alta gerencia

Revisión independiente periódica de la Parte A del programa ALD/CFT e informes a la Junta y a la alta gerencia

Consideración de los comentarios y material de orientación de Australia sobre los riesgos de lavado de dinero/financiamiento del terrorismo.

Debe conocer y comprender las diferencias entre el marco legal ALD/CFT en Australia y el marco legal en su país de origen. Si el régimen ALD/CFT del país es similar al de Australia, es posible que su establecimiento permanente en ese país solo requiera sistemas y controles ALD/CFT adicionales mínimos.

La guía de AUSTRAC sobre leyes ALD/CFT extranjeras comparables (PDF, 114 KB) lo ayudará a comprender qué es una 'ley comparable'.

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