Se recomienda leer el Festival de Primavera: un artículo para entender cómo es la moneda digital DCEP del banco central

Guía

Hoy es el cuarto día del Año Nuevo Lunar. Creo que todos, como el editor, debido al brote de la nueva epidemia de neumonía, no visitaron el Año Nuevo, no tuvieron una cena feliz y todas las actividades grupales han sido cancelado, y se quedaron en casa impotentes. La batalla contra la epidemia ya ha comenzado, e innumerables personas, organizaciones y empresas han aportado su fuerza. Los practicantes de blockchain no son una excepción. Ya sean fondos o suministros médicos que se necesitan con urgencia, como máscaras, todos han donado generosamente dinero para ayudar a Wuhan. Juntos, creemos que la nueva epidemia de neumonía pronto será erradicada por completo.

Durante el período del Año Nuevo Lunar, Jinse Finance recomendará artículos seleccionados todos los días para los lectores. La recomendación de hoy es un artículo sobre la moneda digital DCEP del banco central, bienvenido a leer.

En agosto de 2019, los funcionarios del banco central declararon que la moneda digital del banco central (DCEP) está "lista para salir". Más de tres meses después, la verdadera cara de Lushan, la moneda digital del banco central, está saliendo a la luz.

El 28 de noviembre, Fan Yifei, vicegobernador del Banco Popular de China, asistió al "Octavo Foro de Pago y Liquidación de China" y afirmó que el DCEP del banco central básicamente ha completado el diseño de alto nivel, la formulación estándar, la investigación y el desarrollo de funciones. , y depuración y pruebas conjuntas El siguiente paso será elegir un piloto Verificar la región, el escenario y el alcance del servicio, y promover constantemente la introducción y aplicación de la moneda de curso legal digital.

El 9 de diciembre, el artículo de portada de la revista Caijing informó que se espera que DCEP lance proyectos piloto en Shenzhen, Suzhou y otros lugares en un futuro cercano.

Aunque el 21st Century Business Herald del 12 de diciembre citó a una fuente informada cercana al Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Central diciendo que todavía está lejos del piloto, debería ser más exacto decir que se deben realizar pruebas internas. Brokerage China informó que DCEP actualmente está dirigido por el banco central, y los cuatro bancos principales se están preparando para el acoplamiento del sistema, y ​​la ruta de implementación más específica aún está esperando que el banco central lo organice.

Pero no cabe duda de que DCEP está cada vez más cerca de nosotros.

Al mismo tiempo, como foco del mercado, ha habido innumerables artículos que informan sobre DCEP, pero ninguno de ellos parece aclarar cómo es DCEP.

El reportero de Finanzas y Economía de Jinse de manera integral Zhou Xiaochuan, Fan Yifei, Mu Changchun y la información del informe que se puede recopilar hasta ahora, hacen todo lo posible para delinear la cara de DCEP para usted. Por supuesto, hay algunos puntos poco claros, que el banco central deberá divulgar en el futuro.

Concéntrese principalmente en las siguientes preguntas: ¿Por qué DCEP puede reemplazar a M0? ¿Cómo poner DCEP en detalle? ¿Cuál es el transportista de DCEP? ¿Cómo pueden los usuarios comunes obtener DCEP? ¿Cómo usar DCEP? ¿Quién lo usará? ¿Cómo duplicar el pago fuera de línea? ¿Es seguro pagar? ¿Qué tecnologías de cadena de bloques se utilizan en DCEP? ¿Cuáles son las similitudes y diferencias entre DCEP y WeChat Pay y Alipay? Esto también es lo que la mayoría de la gente no sabe sobre DCEP.

1. ¿Por qué DCEP puede reemplazar a M0?

El posicionamiento del banco central de DCEP es para reemplazar M0.La explicación del banco central para este posicionamiento es que M1 y M2 basados ​​​​en cuentas de bancos comerciales se han digitalizado o digitalizado, y no hay necesidad de digitalizarlo nuevamente con moneda digital.

Al mismo tiempo, las herramientas actuales de pago que no son en efectivo, como las tarjetas bancarias tradicionales y el pago por Internet, se basan en el modelo de acoplamiento estricto de cuentas, que no puede satisfacer completamente la demanda del público de servicios de pago anónimos y fuera de línea, y no puede reemplazar por completo efectivo M0.

Al mismo tiempo, para el banco central, la emisión, impresión, devolución y almacenamiento de billetes y monedas son costosas, y el sistema de circulación tiene muchas capas, y es incómodo de transportar, fácil de falsificar, anónimo e incontrolable, y puede usarse para el lavado de dinero y otros delitos ilegales El riesgo de actividades requiere digitalización.

Informe: Las billeteras de criptomonedas chinas enviaron más de USD 2200 millones en activos virtuales a cuentas vinculadas a actividades ilegales en dos años: las billeteras de criptomonedas chinas de abril de 2019 a junio de 2021, según un estudio de la plataforma de datos Blockchain Chainalysis Las direcciones enviaron más de USD 2200 millones en activos virtuales activos a cuentas vinculadas al lavado de dinero, narcotráfico y otras actividades ilícitas. Estas direcciones también recibieron $ 2 mil millones en criptomonedas de fuentes ilícitas.

Aunque estas cifras parecen altas, se han reducido significativamente en dos años en comparación con otros países. La razón principal detrás de esto, explicó Chainalysis, es que los esquemas Ponzi a gran escala ya no son tan comunes en China. Chainalysis informa que la gran mayoría de los flujos financieros ilícitos de China en el criptoespacio están relacionados con estafas, aunque esto también ha disminuido. Gurvais Grigg, director de tecnología del sector público global de Chainalysis, dijo en un correo electrónico a Reuters que esto probablemente se deba a la conciencia que ha creado PlusToken, así como a la represión en la región. (Criptomota) [2021/8/8 1:42:00]

DCEP se basa en el modelo de acoplamiento flexible de cuentas de UTXO, junto con las funciones duales de pago fuera de línea y control de transacciones que puede realizar el libro mayor centralizado, puede usarse como una herramienta para reemplazar el efectivo.

2. ¿Cómo liberar DCEP?

Según la explicación del banco central, DCEP adopta un sistema de entrega y operación de dos niveles: el nivel superior es el banco central para los bancos comerciales, y el nivel inferior son los bancos comerciales o las instituciones comerciales para la gente común.

La liberación de DCEP es básicamente lo mismo que la liberación de billetes y es un mecanismo de liberación centralizado, los detalles son los siguientes: los bancos comerciales abren cuentas en el banco central y pagan el 100% de la reserva, las personas y empresas abren billeteras digitales a través de bancos comerciales o otras instituciones financieras.

La estructura de dos niveles se debe a que la calificación crediticia de la moneda digital del banco central respaldada por el banco central es más alta que la de la moneda de depósito del banco comercial, lo que tendrá un efecto de desplazamiento en los depósitos de los bancos comerciales y puede causar que los "depósitos se reduzcan". movimiento ", que a su vez afectará la capacidad de los bancos comerciales para otorgar préstamos. La "desintermediación financiera" también conduce a hacer un uso completo de los recursos, talentos, tecnología y otras ventajas existentes de las organizaciones comerciales, a través de la promoción de la innovación impulsada por el mercado. y selección competitiva.

3. Operador DCEP

El portador del efectivo son los billetes, entonces, ¿cuál es el portador de DCEP? De acuerdo con el calibre del banco central, el banco central no interferirá con la selección de la ruta técnica de las instituciones comerciales.

Pero según la conveniencia del marketing y la iteración, la alta probabilidad es la aplicación. Para los usuarios, ni siquiera necesitan ir a un banco comercial, solo descargar la aplicación y registrarse, y se puede usar para recibir y pagar.

Según Caijing, el piloto de DCEP está dirigido por el Banco Popular de China Además de los cuatro principales bancos comerciales estatales de Industria, Agricultura, China y Construcción, también hay tres importantes operadores de telecomunicaciones, China Mobile, China Telecom y China Unicom. Las tarjetas SIM no están excluidas. monedero.

4. ¿Cómo pueden los usuarios comunes obtener DCEP?

¿Cómo obtener DCEP si ya tiene una billetera de moneda digital? Es básicamente lo mismo que el proceso de circulación de la moneda existente. Para el usuario medio, existen al menos tres vías principales. 1. Recarga desde su propia tarjeta bancaria 2. Si su empresa ha aceptado DCEP de bancos comerciales, puede aceptar DCEP como ingreso de salario 3. Otros ingresos de transacciones.

Además, según la noticia divulgada por el banco central, DCEP adoptará el modelo UTXO de Bitcoin, por lo que la conversión de tarjeta bancaria a DCEP deberá ser realizada por bancos comerciales o instituciones de pago que participen en DCEP, de forma similar al papel de Tether en Emisión y conversión de USDT.

5. ¿Cómo usar DCEP? ¿Quién lo usará?

Dado que DCEP se posiciona como efectivo, debe ser lo mismo que efectivo y debe poder pagar sin una red, entre bancos y entre instituciones de pago, siempre que haya una billetera DCEP.

El escenario concebible puede ser este: siempre que haya una billetera digital que cumpla con el estándar DCEP en el teléfono móvil, no hay necesidad de Internet, y las dos partes pueden transferir su DCEP a otra persona tocando o escaneando su móvil. Los telefonos.

Además, las billeteras digitales de diferentes bancos o instituciones de pago deben ser compatibles con DCEP y poder transferir fondos entre bancos e instituciones de pago. Es decir, en el futuro, las billeteras digitales de Alipay, WeChat Pay y los bancos deberán actualizarse para romper las islas de pago y transferir dinero entre ellas.

Por lo tanto, el banco central necesita formular estándares DCEP. El 28 de noviembre, Fan Yifei, vicegobernador del Banco Popular de China, dijo que DC/EP básicamente ha completado el diseño de alto nivel, la formulación estándar, la investigación y el desarrollo de funciones y el desarrollo conjunto. depuración y pruebas. Los detalles aún no se han revelado en el futuro.

Además, debido al posicionamiento de moneda legal de DCEP, la aceptación o promoción de DCEP no será un problema en absoluto. La ley estipula que ninguna institución, empresa o individuo puede negarse a aceptar la moneda de curso legal. Si un comercio no acepta DCEP, cualquier persona tiene derecho a exigirle al comercio que acepte DCEP, si se niega a aceptarlo, puede denunciarlo en cualquier momento.

Sin embargo, DCEP no puede reemplazar el efectivo M0, porque DCEP obviamente no puede ser utilizado por personas sin teléfonos inteligentes. Zhou Xiaochuan también dijo que la moneda física y la moneda digital pueden coexistir durante mucho tiempo.

6. Cómo realizar un pago dual fuera de línea

El pago fuera de la red, como el efectivo, es un pago fuera de línea dual.

La aplicación actual de pago dual fuera de línea ha madurado gradualmente. Por ejemplo, el lector de tarjetas de bus inteligente actual generalmente adopta la tecnología de pago con código QR fuera de línea dual de la máquina de puerta y el teléfono móvil, y se garantiza que el tiempo de pago se completará en 0.3 segundos.

La explicación oficial de Alipay para el pago dual fuera de línea es que si ambas partes están fuera de línea, la cuenta se registrará primero y el pago se deducirá cuando se pueda realizar la verificación de seguridad. DCEP es un modelo de libro mayor centralizado, y obviamente es posible lograr un pago dual fuera de línea en el que la cuenta primero se registra y luego se deduce.

Debido a que la cuenta primero se registra y luego se deduce, en función de consideraciones de seguridad, el pago dual fuera de línea se usa principalmente para pagos pequeños, lo cual está en línea con el posicionamiento de DCEP.

7. Problemas de seguridad de pago

Debido a la adopción de pagos duales fuera de línea, muchas personas se preocupan por la seguridad de DCEP o el "doble gasto" común de las criptomonedas.

Aunque DCEP se basa en el modelo UTXO de Bitcoin, es completamente diferente del mecanismo de registro descentralizado de las criptomonedas. DCEP adopta un mecanismo de registro centralizado y es una moneda digital legal nacional. Al igual que el problema de los billetes falsificados en efectivo, habrá agencias nacionales fuertes para monitorear y resolver esos "dobles gastadores" no autorizados.

8. ¿Qué tecnologías de cadena de bloques se utilizan en DCEP?

De acuerdo con la información difundida por el banco central, la tecnología blockchain adoptada por DCEP es el modelo UTXO de Bitcoin, es decir, el modelo sin cuenta, por lo que se espera que utilice tecnología de encriptación asimétrica.

La política actual del banco central es tecnológicamente neutral y no interfiere con la selección de rutas técnicas de las instituciones comerciales. Además, el Instituto de Investigación de Monedas Digitales del Banco Central adopta el modelo de carreras de caballos, bajo la premisa de que es voluntario, cada banco lo probará primero, y quién lo probará en el futuro no descarta adoptar directamente este modelo.

Mu Changchun propuso una vez que DCEP debe cumplir con el requisito mínimo de 300 000 TPS, lo cual es un gran desafío para el rendimiento de la tecnología blockchain actual.

Según los requisitos de rendimiento, si se adopta la tecnología blockchain, es más probable que se utilice la cadena de alianza. Teniendo en cuenta que todos los nodos deben obedecer las instrucciones del banco central, puede ser más apropiado llamarlo cadena privada. El banco central, los bancos comerciales y las instituciones de pago con licencia sirven como nodos. Al mismo tiempo, los bancos comerciales y las instituciones de pago necesitan intercambiar y emitir depósitos/efectivo y DCEP de acuerdo con las necesidades del usuario (rol de Tether), y pagar el 100% de la reserva al banco central, por lo que se estima que habrá smart tecnología de contrato.

Por lo tanto, además de las tecnologías mencionadas anteriormente, se sabe poco sobre qué tecnologías de cadena de bloques ha adoptado DCEP, y se necesita una mayor divulgación de pruebas internas o información piloto.

9. Similitudes y diferencias entre DCEP, WeChat Pay y Alipay

En primer lugar, DCEP es un sistema de moneda digital legal. WeChat Pay y Alipay solo pueden ser nodos DCEP y billeteras DCEP. Su aplicación puede proporcionar la función de intercambio de DCEP y depósitos bancarios. Otros escenarios de uso permanecen sin cambios a partir de ahora.

En segundo lugar, DCEP se puede usar en todas las aplicaciones, a diferencia de WeChat Pay y Alipay, que establecen barreras de pago y no se apoyan entre sí.

Nuevamente, en términos de estatus legal y seguridad, DCEP supera con creces a Alipay o WeChat Pay. Alipay o WeChat Pay se liquida en la moneda de los depósitos de los bancos comerciales, no en la moneda del banco central. Si Alipay o WeChat Pay quiebran, el dinero que contienen no está protegido, mientras que DCEP está protegido por el prestamista de último recurso del banco central.

10. Otras preguntas

KYC

Por consideraciones contra el lavado de dinero, existen arreglos de clasificación y límite para las billeteras digitales DCEP. De acuerdo con lo que dijo Mu Changchun en el curso, las billeteras DCEP se pueden vincular a números de teléfono móvil, tarjetas de identificación y tarjetas bancarias. Las billeteras registradas con números de teléfono móvil solo pueden satisfacer las pequeñas necesidades diarias de pago; cargar tarjetas de identificación o tarjetas bancarias puede obtener más Nivel alto; el signo del contador es el más alto.

Cómo la UTXO está vinculada a los números de teléfono móvil, las tarjetas de identificación y las tarjetas bancarias, esta información aún debe ser divulgada por el banco central.

Corrida bancaria

Al igual que el efectivo, la DCEP no tiene un coeficiente de reserva del 100% y los bancos comerciales pagan reservas al banco central de acuerdo con el coeficiente de reserva. En el caso de una crisis financiera o una corrida bancaria, DCEP también establecerá algunos umbrales para el intercambio de efectivo. No hay problema para retirar pequeñas cantidades directamente, pero si desea intercambiar grandes cantidades de efectivo, como 500,000, debe necesita hacer una cita con anticipación.

Según la declaración de los funcionarios del banco central, a excepción del banco central, los bancos comerciales y las instituciones de pago, es posible que los nodos como el banco central, los bancos comerciales y las instituciones de pago necesiten utilizar contratos inteligentes para intercambiar y emitir DCEP, y son cauteloso con los usuarios comunes que cargan contratos inteligentes.

Referencias:

Portada semanal de Caixin: Entrevista con Zhou Xiaochuan 

Fan Yifei: Algunas consideraciones sobre la moneda digital del banco central 

Mu Changchun: la frontera de la tecnología y las finanzas - Libra y las perspectivas de la moneda digital

La víspera del nacimiento de la moneda digital de China: ¿Puede el piloto del banco central   cuatro grandes carreras de caballos bancarios   liderar el mundo?

¿Se espera que la moneda digital legal del banco central sea probada? Fuentes informadas dijeron que era una prueba interna.

Instituto de Investigación de Blockchain de Guosheng: ¿Qué es el pago dual fuera de línea de la moneda digital?

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