Revisión de mediados de 2020: 4 cambios y 5 predicciones en el círculo de divisas.

Desde sus inicios, el enfoque de la industria blockchain ha estado en las aplicaciones tecnológicas. Las finanzas modernas están tan profundamente arraigadas que la aplicación a gran escala de blockchain avanza muy lentamente. Sin embargo, el cambio de los tiempos siempre es lento pero firme, tras vivir las dificultades de 2018 y el bajón de 2019, este año han aparecido nuevas esperanzas en todo el sector. A continuación, nos enfocamos en las áreas más prometedoras del círculo de divisas, para que pueda medir nuestra posición actual y agregar alguna base para futuros juicios de tendencias. Bitcoin fue el primero en señalar en su libro blanco la principal motivación para la adopción generalizada de las criptomonedas: usarlas. En el pasado, la gente mayoritaria siempre se ha mostrado escéptica con respecto a las criptomonedas como Bitcoin. Es una reminiscencia de una "moneda del mercado negro" en lugar de una "moneda entre pares" para los consumidores cotidianos. El "New York Times" incluso escribió en un informe en enero de 2020 que las transacciones de Bitcoin en el mercado negro alcanzaron un máximo histórico. Sin embargo, con los nuevos desarrollos en las aplicaciones, esta percepción está cambiando. Muchas criptomonedas han tratado de posicionarse como "reemplazos del dinero" que los consumidores pueden usar como efectivo en las tiendas de conveniencia. Los hechos han demostrado que es extremadamente difícil realizar esta idea. La mentalidad de HODL no solo es común, sino que la extrema volatilidad del mercado de criptomonedas a menudo dificulta el comportamiento de consumo de los usuarios. Desde 2013, la cantidad de usuarios que usan criptomonedas ha crecido significativamente. La firma de análisis de blockchain Chainalysis descubrió que los consumidores gastaron un promedio de $190 millones al mes en criptomonedas en 2017, frente a los $9,8 millones en 2013. El uso de billeteras de criptomonedas también se ha triplicado en los últimos tres años. El entorno actual parece estar preparando el escenario para los pagos con criptomonedas. En 2020, dos áreas principales impulsarán la popularidad de los pagos con criptomonedas. Un área son las tarjetas prepagas de criptomonedas. Si bien tales tarjetas han existido en el pasado, no fue hasta junio de 2020 que se aprobó la primera tarjeta prepaga legal en los EE. UU. Este año, MasterCard y BitPay lanzaron conjuntamente una tarjeta prepaga de criptomonedas. Los usuarios pueden usar la tarjeta para convertir criptomonedas en moneda legal y usar su criptomoneda en cualquier lugar donde se acepte MasterCard. Por otro lado, una serie de nuevas empresas están impulsando el campo con un nuevo enfoque: gastar dinero en criptomonedas. La idea es simple: compre artículos con una tarjeta de débito y gane bitcoins como recompensa. En abril de 2020, Fold, una empresa emergente con sede en San Francisco, y Visa lanzaron una tarjeta de débito Visa. Los titulares de la tarjeta pueden obtener hasta un 20 % al comprar y usar tarjetas de regalo de comerciantes como Starbucks y Uber. Bitcoin recompensas de reembolso. Al respecto, el CEO de Fold, Will Reeves, dijo: "Si la gente no piensa en Bitcoin como una moneda, de esta manera, definitivamente entenderán que es un mejor retorno". El sistema resuelve dos problemas. Primero, está libre de impuestos porque no se gastan criptomonedas. En segundo lugar, evita los problemas de las tarifas de transacción de Bitcoin y las confirmaciones lentas al acumular Bitcoin a cambio. DOGE supera los 0,16 dólares: según los datos de OKEx, DOGE subió a corto plazo y superó la marca de los 0,16 dólares. Ahora se informa en 0,16004 dólares, con un aumento intradiario del 27,75 %. El mercado fluctúa mucho, así que haga un buen trabajo en control de riesgo. [2021/4/16 20:25:11] De hecho, también tiene el potencial de popularizar Bitcoin y otras criptomonedas para un grupo completamente nuevo de consumidores. Muchas empresas ahora tienen planes para emitir tarjetas de crédito similares que combinan criptomonedas con pagos diarios. Si bien los pagos de criptomonedas son prometedores, no son la principal fuerza impulsora detrás del desarrollo del espacio de criptomonedas en este momento. En este momento, otro campo se está volviendo cada vez más prominente: DeFi. La capitalización de mercado de COMP se disparó a $ 500 millones en solo dos semanas, lo que obligó a todos en la industria a comenzar a tomar DeFi en serio. Es innegable que DeFi ha inyectado nueva vitalidad al círculo monetario. Elimina el papel de intermediario de las finanzas tradicionales y descentraliza los derechos del sistema financiero. Entonces, específicamente, ¿cómo ayuda DeFi a impulsar la popularidad de las criptomonedas? El objetivo final de DeFi es reemplazar algunos sistemas financieros "tradicionales" monopolizados por unas pocas entidades. Proporciona un entorno sin confianza para las transacciones financieras, donde las personas no necesitan confiar en nadie ni en ninguna empresa cuando comercian, lo que ahorra a los usuarios mucho dinero y tiempo, y también permite que todos tengan control sobre sus activos financieros. Hay muchas formas diferentes de aplicaciones DeFi, y es precisamente porque este campo es tan amplio que hemos comenzado a redefinir todo el sistema financiero tal como lo conocemos. 1. DeFi elimina por completo los roles de intermediarios, como los bancos, y descentraliza el proceso de préstamo, lo que reduce las tarifas de los prestatarios. Las aplicaciones como Compound (COMP) han estado promoviendo la popularización de los préstamos descentralizados, donde los usuarios pueden tomar prestados activos libremente y ganar intereses de depósito. Por ejemplo, en Maker DAO (MKR), los usuarios pueden hipotecar activos para prestar DAI (una moneda estable vinculada al dólar estadounidense). Por lo general, las monedas vinculadas a Bitcoin (como WBTC) en Ethereum se utilizan como garantía para préstamos. Hasta ahora, los proyectos de préstamo representan una gran proporción de DeFi. COMP solo representa alrededor del 36% de todo el mercado, y la demanda de préstamos de las personas crece día a día, y este crecimiento es muy evidente en mayo y junio de 2020. 2. Gestión y transacción de activos Uno de los componentes importantes de las finanzas es la gestión y transacción de activos. En el sistema financiero actual, la gestión de activos es muy común y madura, pero los intermediarios de gestión de activos tomarán una parte y dominarán el mercado financiero a través de sus decisiones. Este proceso a menudo no es lo suficientemente transparente y DeFi ofrece una nueva opción. Por ejemplo, Balancer (BAL), un administrador de cartera automatizado que proporciona liquidez para los activos a través de un protocolo de creador de mercado automatizado. Otro ejemplo es Melon, que permite a los usuarios crear sus propios fondos de inversión, y otros usuarios también pueden participar en este fondo, lo que hace que la inversión sea más popular. El volumen de transacciones en la cadena Ethereum 24h disminuyó un 11,05%: Golden Finance News, según datos de OKLink, a las 14:00 horas, el número de direcciones activas en la cadena Ethereum 24h superó las 548.900, una disminución mensual de 3,79%; el volumen de transacciones en la cadena Casi 2,1473 millones de ETH, una disminución mensual del 11,05%; el número de transacciones en la cadena superó los 1,2124 millones, una disminución mensual del 2,23%. La tarifa actual de gas recomendada por Ethereum es de 69,99 Gwei, una disminución del 10,36 % mensual. [2020/12/16 15:22:45] De hecho, estos dos proyectos han estado en desarrollo durante muchos años, y su base de usuarios solo ha comenzado a crecer significativamente este año. 3. Otros productos innovadores Algunas nuevas aplicaciones DeFi aparecerán en 2020. Por ejemplo, los seguros, que es un campo muy temprano, los usuarios pueden recaudar fondos a través de contratos inteligentes para proporcionar seguros a las personas. Otros, como los mercados de predicción, los activos sintéticos encriptados, las transacciones de derivados descentralizados, etc., tienen un nuevo crecimiento en 2020. En la actualidad, los usuarios de préstamos y gestión de activos son los grupos de usuarios más grandes de DeFi. Con el tiempo, espere más innovación en DeFi a medida que surjan más nuevas empresas. 4. ¿Cómo medir la tasa de adopción de DeFi? Una forma de medir el desarrollo de DeFi es observar el valor total de los activos bloqueados en DeFi. A partir del 12 de julio, los activos bloqueados en DeFi ascendían a unos 2290 millones de dólares estadounidenses, lo que establece un récord en este campo. Otra forma de medir DeFi es observar el crecimiento de ciertas plataformas. Por ejemplo, los activos bloqueados en Synthetix aumentaron un 9,97 % en el momento de escribir este artículo, y la plataforma centrada en derivados de Ethereum es el mayor ganador en activos bloqueados en el espacio DeFi a partir de julio. Hay otra forma más fácil de medir el crecimiento de DeFi. Dado que casi todas las DeFi se encuentran actualmente en Ethereum, se puede evaluar el crecimiento a través de las métricas en cadena de Ethereum, como el crecimiento de la billetera, los cambios en las tarifas de pago y los números de transacciones diarias. En este sentido, Ethereum parece ir viento en popa. El 29 de junio, el número de direcciones activas diarias en Ethereum superó las 466 000, alcanzando un pico histórico. Si bien los volúmenes de transacciones diarias aún no han superado los máximos históricos, el crecimiento durante este período ha sido más natural que el observado a fines de 2017 y principios de 2018. En general, el crecimiento de la base de usuarios de Ethereum, el crecimiento de los activos bloqueados de DeFi y los muchos proyectos que se están construyendo actualmente indican claramente que estamos en una nueva etapa de aplicación. Más recientemente, los países se han apresurado a emitir sus propias monedas digitales del banco central (CBDC), un nuevo campo que sin duda tendrá una gran ventaja en el escenario mundial. CBDC es fácil de usar y tiene un costo extremadamente bajo, y puede reemplazar la economía mundial dominada por el dólar de EE. UU. Por lo tanto, varios países están aumentando sus esfuerzos para emitir su propia CBDC. Sin embargo, no se trata solo de las CBDC: todas las monedas estables están experimentando un gran crecimiento en 2020. Esto se debe a que las monedas estables son el puente entre el mundo blockchain y la economía tradicional. El puente tiene propiedades monetarias y podría ser un catalizador importante para la adopción de blockchain en la década de 2020. 2020 ha sido un año explosivo para USDT. Desde la segunda mitad de 2019, TEDA siempre ha tenido el mayor volumen de transacciones en un solo día en todo el mercado de criptomonedas, superando incluso a Bitcoin. A partir del 12 de julio, el valor de mercado de USDT superó los $ 9 mil millones. Hace solo unos meses, su capitalización de mercado era de solo $ 6 mil millones. USDC, la moneda estable respaldada por Coinbase, también tiene una capitalización de mercado cercana a los mil millones de dólares. En resumen, el espacio de las monedas estables está creciendo, pero no sorprende a nadie que siga el espacio normalmente. En enero de 2020, se informó que alrededor de 6 mil millones de dólares estadounidenses en fondos estaban al margen, listos para ingresar al círculo monetario en cualquier momento. Según varias estimaciones, el dinero (y quizás más) parece haber entrado realmente en juego. La explosión de las monedas estables en 2020 es otra señal de que estamos en una nueva fase de desarrollo. USDC, USDT, BUSD y otras monedas estables han crecido, lo que indica que hay más demanda por parte de los inversores institucionales. En una audiencia del Comité Bancario del Senado de los EE. UU. sobre "Digitalización de la moneda y los pagos", los funcionarios expresaron su preocupación de que el dólar estadounidense podría quedarse atrás de otros países si estos países se mueven rápidamente para digitalizar sus monedas. Hoy, todos los países del mundo piensan lo mismo: la carrera armamentista en CBDC ha comenzado y es probable que determine la posición de los países en la próxima década. En otras palabras, es solo cuestión de tiempo antes de que las monedas estables entren en uso masivo. mi país tomó la iniciativa en la emisión de CBDC, y Estados Unidos descubrió que alentar las monedas estables respaldadas por el dólar estadounidense es útil para mejorar aún más el estado del dólar estadounidense en la industria de la cadena de bloques. No hay duda de que las monedas estables también desempeñarán un papel en el proceso de solicitud de DeFi. Todo se une y la década de 2020 verá un crecimiento sin precedentes en las monedas estables y las CBDC. A principios de junio, la Encuesta de Activos Digitales de Fidelity encontró que el 80 por ciento de los inversores institucionales consideraban las criptomonedas como una clase de activos "atractiva". El 91% de los encuestados dijeron que esperan que las criptomonedas representen al menos el 0,5% de sus carteras en los próximos cinco años. En 2019, solo el 9% de los encuestados de EE. UU. dijeron que invertirían en activos digitales. Hoy, esa cifra ha subido al 22%. El aumento del interés por las criptomonedas muestra que el mundo financiero se está acostumbrando cada vez más a las criptomonedas. Mucha gente cree que la subida del precio de Bitcoin en 2019 puede ser el catalizador. El Informe de fondos de cobertura de criptomonedas de 2020 de PwC y Elwood Asset Management encontró que el 63 % de los fondos de cobertura de criptomonedas se lanzaron en 2018 y 2019: “Estimamos que los activos totales bajo administración de los fondos de cobertura de criptomonedas globales en 2019 aumentaron de USD 1 000 millones el año anterior a más de 2.000 millones de dólares estadounidenses... el tamaño medio de la gestión de activos aumentó de 21,9 millones de dólares estadounidenses a 44 millones de dólares estadounidenses”. Una de las mayores historias de éxito de este año es Grayscale Investments. Desde que Bitcoin se redujo a la mitad a mediados de mayo, los fondos de Grayscale han comprado BTC por valor de casi $ 500 millones, más de lo que los mineros han desenterrado durante ese tiempo. Al 25 de junio, la firma de inversión tenía $4,100 millones en activos bajo administración, frente a los $2,100 millones del año pasado. Vale la pena señalar que todos los fondos de cobertura en todo el mundo tienen casi $ 3 billones en activos. Como dice el líder de criptomonedas de PwC: "Espero que los criptofondos de cobertura crezcan significativamente en los próximos años, ya que invertir en criptofondos es probablemente la forma más fácil para muchos inversores institucionales que buscan ingresar al espacio". Por otro lado, Bitcoin ETF parece tener un largo camino por recorrer. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha rechazado repetidamente las solicitudes para lanzar un ETF de bitcoin por preocupaciones sobre la "manipulación del mercado". El rechazo más reciente fue a fines de febrero de 2020, cuando se rechazó la solicitud de ETF de Wilshire Phoenix en Nueva York. Sin embargo, el comisionado de la SEC, Pierce, expresó su desacuerdo con esta decisión y dijo que los estándares de la SEC para los ETF de Bitcoin son demasiado altos, lo que no es el caso en otros campos. En la actualidad, la posibilidad de un lanzamiento de ETF de Bitcoin es aún muy pequeña. Como dijo a CNBC el fundador de DataTrek Research: "Antes de los ETF de bitcoin, se veían las criptomonedas de los bancos centrales". El entusiasmo de los inversores institucionales es una señal positiva de que las criptomonedas se están convirtiendo lenta pero seguramente en parte del mundo financiero. Los mencionados anteriormente son solo algunos campos de vanguardia, y toda la industria de la cadena de bloques se está desarrollando rápidamente. La década de 2020 bien puede ser la década más importante para las aplicaciones descentralizadas. Aquí hay algunas predicciones para el futuro: 1. Una vez que se resuelvan los problemas de escalado, el uso de aplicaciones web3 aumentará rápidamente. 2. Los servicios de datos dependerán cada vez más de la tecnología blockchain para registrar y transmitir información privada. 3. El transporte público estará conectado a una plataforma descentralizada para compartir ubicación. Sony ya anunció en abril de 2020 que están desarrollando una base de datos común de cadena de bloques (BCDB). 4. A las cadenas de suministro globales les resultará más rentable utilizar la tecnología blockchain para autenticar y rastrear sus productos. 5. Las redes descentralizadas impulsarán la creación de ciudades inteligentes. Por ejemplo, Dubái se esfuerza por convertirse en la primera "ciudad blockchain" del mundo. En el futuro, los casos de uso de la cadena de bloques serán tan amplios como los de Internet. Cualquier cosa que dependa de la infraestructura de Internet, ya sea el intercambio de datos, las finanzas, las cadenas de suministro o las aplicaciones, inevitablemente se verá atraída por la tecnología blockchain. Aquí es donde reside el potencial, y las preocupaciones sobre la penetración pueden ser demasiado "miope". De hecho, si la tecnología blockchain demuestra ser capaz de escalar y potenciar la próxima revolución industrial, todo cambiará drásticamente. 2020 ha mostrado la promesa de un gran cambio, y este año es solo el comienzo de todo 2020.

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