Las monedas digitales ahora son parte del sistema financiero global

Desde el 10 de enero de 2020, las empresas de activos digitales que operan en el Reino Unido deben cumplir con las regulaciones nacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CTF).

La 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE (5AMLD) reforzará las medidas adoptadas por los estados miembros de la UE para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Uno de los cambios fundamentales de la Directiva es la inclusión de ciertas actividades relacionadas con los activos digitales. Los estados miembros de la UE tienen hasta el 10 de enero de 2020 para realizar los cambios necesarios en su legislación nacional para que la directiva entre en vigor.

Para lograr el objetivo de hacer que la Directiva entre en vigor, el Reino Unido aprobó las Regulaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (Enmienda) de 2019 y modificó las Regulaciones sobre lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y transferencia de fondos (MLR) de 2017. Sin embargo, el enfoque adoptado por el Reino Unido va más allá de los requisitos de la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales. La 5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales se centra en los negocios de activos digitales, es decir, la conversión de activos digitales hacia y desde monedas fiduciarias (tradicionales) y proveedores de carteras de custodia.

En octubre de 2018, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) modificó el acuerdo para aclarar claramente que el contenido del acuerdo se aplica a las actividades financieras que involucran activos digitales y proveedores de servicios de activos digitales (VASP). La definición del GAFI de actividad de activos digitales es mucho más amplia. El Reino Unido se ha movido para acercar el alcance de sus MLR a lo que recomienda el GAFI.

El regulador que supervisa ALD/CFT en los negocios de activos digitales en el Reino Unido es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

¿Quién se verá afectado?

Los cambios se aplican a los siguientes tipos de negocios de activos digitales que operan en el Reino Unido:

Proveedor de comercio de activos digitales

Empresas que intercambian moneda fiduciaria por activos digitales, o un activo digital por otro

Bitfiniex incluirá SNX a las 18:00 de hoy: según el anuncio oficial, Bitfiniex anunció que incluirá Synthetix Network Token (SNX) a las 18:00 el 26 de septiembre, hora de Beijing. Actualmente, los depósitos de SNX están abiertos. [2020/9/26]

Una empresa que facilita o proporciona un mercado que reúne a compradores y vendedores potenciales para intercambiar moneda fiduciaria por activos digitales, o un activo digital por otro.

Emisores de nuevos activos digitales, como Ofertas iniciales de monedas u Ofertas iniciales de intercambio (IEO).

Las empresas que operan cajeros automáticos intercambian moneda fiduciaria por activos digitales.

Proveedor de cartera de custodia

Empresas que brindan a los clientes gestión y protección de activos digitales o mantienen, almacenan o transfieren servicios de activos digitales a través de claves de cifrado privadas.

En el Reino Unido, un activo digital se define de la siguiente manera:

Una representación digital de valor encriptado o derechos contractuales que utiliza tecnología de contabilidad distribuida y puede transferirse, almacenarse o comercializarse electrónicamente.

¿Cuál es el impacto en los afectados?

Un negocio de activos digitales de todo alcance deberá evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentará. Las empresas desarrollarán y mantendrán políticas y procedimientos para administrar y mitigar de manera efectiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo identificados en sus evaluaciones de riesgo.

En efecto, los afectados deben realizar la diligencia debida sobre las personas y empresas a las que se acercan, incluida la verificación de identidades y la comprensión de las actividades económicas y las fuentes de riqueza de los clientes. Deberán monitorear las transacciones e informar cualquier actividad sospechosa a la Agencia Nacional del Crimen (NCA).

Los controles deben ser acordes con el tamaño y la naturaleza del negocio y el nivel de riesgo. En otras palabras, las empresas deberán adoptar un enfoque regulatorio basado en el riesgo, mejorando la diligencia debida y monitoreando las actividades que representan el mayor riesgo para los clientes y las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Los miembros de la junta y la alta gerencia deben tener las habilidades y la experiencia para identificar y mitigar de manera efectiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

No basta con realizar una evaluación de riesgos una vez. Las empresas deben revisar regularmente el entorno en el que operan los negocios de activos digitales, las relaciones comerciales establecidas y revisar periódicamente las políticas y los procesos corporativos para garantizar que sigan siendo efectivos y adecuados para su propósito.

Registrado en la FCA

Desde el 10 de enero de 2020, las empresas de activos digitales pueden registrarse en la FCA. Cualquier empresa que ofrezca actividades relacionadas con activos digitales antes de esta fecha puede seguir cumpliendo con las MLR, pero debe registrarse en la FCA antes del 10 de enero de 2021. Por lo tanto, la FCA anima a las empresas a registrarse lo antes posible.

La FCA tiene como objetivo evaluar los registros en un plazo de tres meses. Las solicitudes para negocios existentes deben enviarse antes del 30 de junio de 2020 para que el estado del registro se determine a tiempo. Las empresas que no hayan completado su registro al 10 de enero de 2021 deberán cesar sus actividades.

Los nuevos negocios de activos digitales deben registrarse antes de comenzar a operar.

Como parte del proceso de registro, las empresas deberán proporcionar evidencia a la FCA de que han evaluado los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo para su negocio. La evaluación debe tener en cuenta los productos y servicios que ofrecen, los tipos de clientes con los que tratan, los canales de entrega y los países a los que sirven.

Las empresas deben satisfacer a la FCA de que cuentan con controles sólidos que mitigan de manera efectiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo identificados en la evaluación de la FCA.

Los miembros de la junta y los altos directivos también deben demostrar que tienen la experiencia necesaria para llevar a cabo sus responsabilidades. La evaluación de la FCA de los miembros de la junta y la alta gerencia se puede realizar a través de entrevistas con los responsables de los roles clave.

La FCA fomenta el uso de terceros independientes con experiencia relevante para ayudar a las juntas y la alta gerencia a comprender los riesgos y cumplir con sus obligaciones regulatorias.

Resumen

A partir del 10 de enero de 2020, las empresas de activos digitales en el Reino Unido y en toda la UE estarán sujetas a las mismas restricciones de "contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo" que las empresas de servicios financieros, creando unas condiciones de competencia más equitativas.

El GAFI declaró claramente que sus recomendaciones se aplican a los activos digitales y los VASP, lo que estableció firmemente una tendencia mundial para alinear el negocio de activos digitales con las finanzas tradicionales y regular la criptoinnovación. Las monedas digitales ahora son parte del sistema financiero global.

Aunque esto sin duda traerá desafíos para las empresas de activos digitales y aumentará los costos operativos, también traerá algunas oportunidades. Integrar negocios de activos digitales con servicios financieros tradicionales y someterlos a las mismas obligaciones ALD/CFT puede ayudar a abordar uno de los mayores desafíos que enfrentan los negocios de activos digitales, acceder a servicios financieros como las instalaciones bancarias. También permite que más instituciones participen en el negocio de activos digitales.

Es práctico comprender los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentan las empresas y poder identificar formas de mitigar esos riesgos. La clave es asegurarse de que los riesgos se entiendan lo suficiente como para permitir un enfoque de control específico y basado en el riesgo. Mitigue el riesgo de manera efectiva mientras apoya los objetivos comerciales y continúe siendo competitivo y centrado en el cliente. Traducido por Siân Jones   por Zoe Zhou   

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