Golden Observation｜La historia de la bancarrota de la plataforma de préstamos encriptados Cred y su advertencia a CeFi

A pesar de los posibles riesgos de contratos inteligentes, los inversores siguen siendo optimistas sobre DeFi. Una de las razones es que, en comparación con DeFi, los inversores no tienen idea de cómo CeFi utilizará los activos de los usuarios y qué tipo de riesgos están ocultos.

La última historia de bancarrota de la plataforma de préstamos criptográficos Cred es uno de esos casos.

El 28 de octubre, Cred declaró que la compañía encontró violaciones fraudulentas en el manejo de fondos corporativos específicos y su balance general se vio afectado negativamente. El 8 de noviembre, Cred emitió un comunicado de prensa indicando que Cred y todas sus subsidiarias tomaron la iniciativa de solicitar la protección por bancarrota del Capítulo 11 en el Tribunal de Quiebras de Delaware en los Estados Unidos para explorar alternativas estratégicas, que incluyen, entre otras, la reestructuración supervisada del saldo. hoja o buscando una venta de negocios.

En menos de 10 días, Cred, una plataforma de préstamos encriptados que alguna vez fue próspera, "vio colapsar su edificio".

El 8 de noviembre, Cred emitió un comunicado de prensa indicando que Cred y todas sus subsidiarias solicitaron voluntariamente al Tribunal de Quiebras de Delaware la protección por bancarrota del Capítulo 11.

FatMan afirma que la empresa de relaciones públicas de FTX firmó un contrato para publicar artículos negativos sobre Binance, y la respuesta oficial a esta declaración no es cierta: el 25 de agosto, Twitter KOL FatMan tuiteó: “Fuentes verificadas han confirmado que la empresa de relaciones públicas de FTX, M Group Communications ha contratado para publicar artículos negativos en los medios sobre el intercambio rival Binance. Los periodistas contratados tienen acceso a una 'lista negra' de contactos anti-Binance y referencias de investigación".

M Group Communications respondió que los comentarios anteriores de FatMan no eran ciertos: "Este tweet está mal. Nos exigimos a nosotros mismos con los más altos estándares éticos, y no cooperaremos y nunca cooperaremos con los medios para promover ninguna industria o negocio. Informes negativos". [ 2022/8/25 12:46:59]

Según la declaración de quiebra de Cred, Cred enumera activos estimados entre $ 50 millones y $ 100 millones, mientras que los pasivos están entre $ 100 millones y $ 500 millones. El número estimado de acreedores oscila entre 5.001 y 10.000. Entre ellos, el monto de las reclamaciones de los 30 principales acreedores no garantizados de Cred superó los US$68 millones.

En otras palabras, Cred ya está gravemente insolvente. De acuerdo con las reglas generales, las plataformas de préstamos criptográficos conectan a los prestatarios y los prestamistas, y obtienen la diferencia de la tasa de interés entre los prestatarios y los prestamistas. Es difícil hacer tal pérdida en una operación estable.

La empresa blockchain Diamante recauda $200 000 en la plataforma de financiación colectiva Wefunder: la empresa blockchain Diamante, con sede en Delaware, recaudó $200 000 en una campaña de financiación colectiva de acciones en Wefunder, una de las plataformas de financiación colectiva más grandes del mundo. La compañía da la bienvenida a los inversores y entusiastas de la tecnología financiera para que inviertan en el ecosistema Diamante y reciban acciones. Diamante es una plataforma financiera descentralizada global que tiene como objetivo implementar y desarrollar una infraestructura blockchain patentada para el comercio, los pagos y la financiación. El Consorcio Diamante, la plataforma global de la compañía con más de 400 actores de la industria del diamante, tiene un ingreso potencial de $82 mil millones. [2021/5/21 22:29:37]

Según la información del sitio web oficial de Cred, Cred ofrece principalmente dos productos: el producto financiero CredEarn y el producto crediticio CredBorrow. CredEarn acepta servicios de hipoteca de 15 criptomonedas como BTC, XRP, etc. Cred paga intereses a los usuarios todos los meses, pero los usuarios deben hipotecar durante 6 meses para recuperar sus activos. CredBorrow presta estos activos colaterales a clientes como prestatarios como fondos de cobertura de criptomonedas. El sitio web oficial de Cred declaró que la tasa de interés anual del préstamo proporcionado por Cred es inferior al 10 %, y los activos están garantizados por el custodio encriptado BitGo.

Además de solicitar la protección por bancarrota, Cred también está enfrascado en una batalla judicial con un exejecutivo de la empresa, según Bloomberg.

Cred dijo: "La plataforma fue engañada por el exdirector de capital James Alexander, quien supuestamente controlaba una división de la empresa, y luego se llevó $3 millones en bitcoins que supuestamente ayudarían a la empresa a ajustar su estrategia de cobertura".

Marzo de 2020 Cred busca establecer una nueva entidad llamada Cred Capital. El CEO de Cred, Dan Schatt, dijo que originalmente se planeó que Cred controlara Cred Capital, pero James Alexander trató de convertirse en un director independiente y le dio los derechos de voto de Cred Capital a un inversionista externo, quien finalmente no inyectó fondos en la empresa. Alexander tampoco usó un préstamo de bitcoin del asesor de Cred, Lu Hua, para desarrollar una nueva estrategia de cobertura, señala el archivo judicial.

Después de que Alexander fuera despedido en junio de 2020, transfirió bitcoins por un valor aproximado de $3 millones a una billetera privada y se negó a devolverlos. Desde entonces, Cred demandó a Alexander en la corte estatal de California, pero Alexander contó una historia diferente, diciendo que Cred Capital había sido una compañía independiente de la cual él era el único director, y Cred lo despidió debido a un desacuerdo.

Según el informe de Bloomberg, la quiebra de Cred se originó en la caída de Bitcoin el 12 de marzo.

Todo esto también se refleja en los siguientes dos hechos: 1. Cred buscó establecer una nueva entidad, Cred Capital, en marzo; 2. La razón por la que Cred acusó a James Alexander de llevarse $3 millones en bitcoins "estos bitcoins originalmente tenían la intención de ayudar a la empresa a ajustar su cobertura estratégica".

Jeff, director de inversiones de la empresa de gestión de inversiones Arca, reveló en Twitter cuál es la lógica de la historia de la quiebra de Cred.

1. Cred presta los fondos encriptados depositados por los usuarios a una tasa de interés del 15%;

2. Invertir esos fondos encriptados que no se prestaron en algunos fondos de cobertura, pero no hicieron la debida diligencia;

3. Estos fondos de cobertura fueron eliminados en el colapso de marzo de 2020;

4. Para compensar la pérdida, tomó prestado dinero del cliente del préstamo que lo tomó prestado, pero el ejecutivo robó 300 bitcoins y colocó el resto en un fondo de cobertura fraudulento;

5. Cred no sabía que el dinero prestado no se invirtió en absoluto. Cuando el mercado de bitcoin mejoró en octubre, pensó que los activos se habían apreciado lo suficiente como para compensar la brecha de la deuda, pero en realidad los activos no existían en todas.

6. Cred se refiere a estas actividades como "cobertura".

En este punto, no se ha revelado mucho más sobre la historia de la bancarrota de Cred, pero es probable que ese sea el caso.

Referencias:

Expediente de quiebra de Cred

Coberturas rotas, presunto fraude quebrantó a la criptoempresa Cred Inc

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