¿Los intercambios compatibles están a punto de "aparecer" en Singapur?

El 18 de diciembre de 2019, el sitio web oficial de la Autoridad Monetaria de Singapur (en adelante, "MAS") emitió un anuncio anunciando que la "Ley de Servicios de Pago" se implementará oficialmente el 28 de enero de 2020. Intercambios de moneda digital Una licencia debe solicitarse para operar de conformidad. De acuerdo con los requisitos, todos los intercambios que buscan el cumplimiento deben presentar los documentos de presentación de solicitudes antes del 27 de febrero de 2020, y MAS indicó claramente que no aceptará solicitudes después de la fecha límite. MAS anunciará a los candidatos seleccionados en junio de 2020, y se espera que los candidatos seleccionados comiencen a operar a mediados de 2021.

1. Acerca del MAS

MAS es el Banco Central de Singapur y la Autoridad de Supervisión Financiera. Ejerce plenamente los poderes del banco central general y tiene dos funciones principales de regulación financiera y supervisión financiera. Sus responsabilidades incluyen la supervisión de bancos, compañías financieras y otras instituciones financieras. Formular y implementar las políticas monetarias correspondientes para mantener la estabilidad económica de un país y garantizar un desarrollo económico sostenible.

El modelo de gobernanza adoptado por el MAS es el de la junta directiva - presidencia ejecutiva - varios departamentos funcionales La junta directiva está compuesta por funcionarios gubernamentales, miembros de alto nivel de los círculos financieros y legales. El 1 de octubre de 2002, luego de que el MAS se fusionara con las juntas directivas de las instituciones monetarias, el MAS tiene la función de emitir moneda. Antes de esto, la Junta de Instituciones Monetarias era el único emisor de la nueva moneda establecida en virtud de la Ley de Moneda de marzo de 1967.

2. Problemas en los servicios de moneda digital a ojos del MAS

Fintech se ha desarrollado rápidamente en los últimos años. Con el auge de las monedas digitales, el panorama de los servicios de pago está cambiando. MAS declaró una vez en una conferencia de prensa que las herramientas de pago y los modelos comerciales emergentes están haciendo que los límites regulatorios de las facturas existentes sean cada vez más borrosos.

MAS cree que los servicios de moneda digital actuales tienen los siguientes tres problemas obvios:

1. Dado que la mayoría de las transacciones de moneda digital se completan a través de Internet, existen riesgos de irreversibilidad e incumplimiento de contrato, especialmente transacciones transfronterizas, que son más difíciles de rastrear y supervisar. Por lo tanto, es muy probable que la moneda digital sea utilizada por delincuentes y se convierta en una herramienta para actividades ilegales como el lavado de dinero.

2. Eventualmente, cualquier moneda digital debe convertirse en moneda legal, por lo que existen riesgos de liquidez insuficiente y fluctuaciones del tipo de cambio. La garantía en poder del emisor de la moneda digital tiene precios falsos y otras situaciones, lo que genera riesgos de mercado.

3. Bajo la situación actual de supervisión insuficiente, el proceso de emisión y transacción de moneda digital no es transparente, y existe la posibilidad de que el mercado sea manipulado por personas malintencionadas, lo que pondrá en peligro los derechos e intereses de los inversores.

Por ello, el MAS ha venido realizando acciones continuas en materia de antilavado de dinero en moneda digital y otros aspectos regulatorios. En 2017, MAS publicó las "Directrices sobre tokens digitales", que se actualizaron en 2018. El 14 de enero de 2019, el Parlamento de Singapur deliberó y aprobó la "Ley de servicios de pago", que se legisló formalmente.

En 2016, MAS revocó a BSI Bank y Falcon Private Bank Singapore Branch sus licencias de banco comercial por violar las normas contra el lavado de dinero. Tres empleados bancarios relevantes recibieron prohibiciones de 15 años y de por vida para participar en la gestión de empresas de servicios de capital de Singapur. o participar en actividades relacionadas. En mayo de 2017, Credit Suisse y United Overseas Bank fueron multados con 700 000 yuanes y 900 000 yuanes por la Autoridad Monetaria de Singapur por su participación en el incidente de 1MDB, la supervisión inadecuada de las transacciones de los clientes y las repetidas violaciones de las normas contra el lavado de dinero.

La licencia emitida por MAS se llama CMS, y su nombre completo es "Licenciatario de Servicios de Mercados de Capitales". La promulgación de la Ley de Servicios de Pago demuestra una vez más la posición firme de Singapur sobre la regulación comercial de moneda digital.Todos los intercambios de moneda digital, billeteras y plataformas OTC deben cumplir con las regulaciones pertinentes contra el lavado de dinero y solicitar las licencias correspondientes.

La última "Guía de solicitud de licencia de proveedor de servicios de pago" y 4 formularios de solicitud de licencia de muestra publicados por MAS en su sitio web oficial aclaran los tipos de licencias emitidas, la información de solicitud de licencia, las condiciones, los procedimientos, etc.

3. Tres tipos de licencias regulatorias del MAS

Actualmente hay tres tipos de licencias que se pueden solicitar:

(1) Licencia de cambio de moneda (MC): aplicable a los servicios de cambio de moneda, el alcance de la supervisión de esta licencia es relativamente pequeño, la escala comercial involucrada en el negocio es relativamente pequeña y el riesgo es relativamente bajo.

(2) Licencia de "Institución de pago estándar" (SPI): aplicable a instituciones que brindan servicios de apertura de cuentas, servicios de remesas nacionales, servicios de remesas transfronterizas, servicios de adquisiciones comerciales, servicios de pago electrónico, servicios de moneda digital de tipo pago y cambio de moneda servicios; / El monto de la transferencia es limitado, es decir, el monto comercial mensual promedio anual involucrado es ≤ 3 millones de SGD / o el monto de la facturación comercial mensual promedio anual es ≤ 6 millones de SGD. SPI tiene requisitos de aplicación más bajos y está relativamente menos regulado.

(3) Licencia de "Institución de pago grande" (MPI): Aplicable a industrias cuyo negocio implica más que el monto indicado en la licencia de "Pago estándar". El monto involucrado es relativamente grande y la aprobación de la licencia es más estricta.

La empresa debe obtener la aprobación de la nueva licencia correspondiente antes de lanzar el nuevo servicio de pago.Si la empresa desea cambiar la licencia SPI a la licencia MPI, debe iniciar el cambio de licencia dentro de un tiempo razonable cuando esté cerca del estándar MPI, de modo que está aprobado en MPI Anteriormente, se suponía que las instituciones que poseían licencias SPI debían monitorear su volumen de negociación o el valor del dinero electrónico emitido para garantizar que el umbral se mantuviera por debajo de un umbral específico.  

4. Requisitos para solicitar una licencia

1. Propiedad única: los solicitantes deben ser ciudadanos de Singapur y deben tener al menos un año de experiencia laboral relevante.

2. Sociedad o sociedad de responsabilidad limitada: la mayoría de los socios deben ser ciudadanos de Singapur, cada socio debe tener al menos un año de experiencia relevante.

3.  Empresa de propiedad de Singapur: Más del 50 % del capital social de la empresa debe ser propiedad de ciudadanos de Singapur o estar bajo su control efectivo; la mayoría de los miembros de la junta directiva de la empresa deben ser ciudadanos de Singapur; cada director ejecutivo debe tener más de un año de experiencia relevante experiencia laboral o experiencia empresarial.

4.  Un banco extranjero constituido en Singapur o una subsidiaria de propiedad absoluta de una empresa extranjera dedicada principalmente al cambio de divisas: si es un banco extranjero, debe estar a la vanguardia del país de registro y tener una buena reputación y audio grabado.

5.  Requisitos básicos de capital:

"Licencia de Institución de Pago Estándar (SPI)": S$100,000

"Licencia de institución de pago principal (MPI)": SGD 250,000

* Los solicitantes deben garantizar un colchón de capital adecuado además de este requisito de capital básico, teniendo en cuenta el tamaño y el alcance de sus operaciones y la posible ganancia o pérdida.

6.  Antes de iniciar su actividad, el solicitante de la licencia de entidad de pago debe pagar un depósito de seguridad al MAS:

Si el volumen promedio de transacciones de cualquier negocio de pago del solicitante es inferior a SGD 6 millones por mes: pagar un depósito de garantía de SGD 100 000.

Otras situaciones: Pague un depósito de seguridad de SGD 200,000.

7. Acuerdos de cumplimiento

Es necesario establecer un departamento y personal de cumplimiento independientes, u obtener apoyo de cumplimiento de la empresa controladora o entidades relacionadas.

V. Proceso de solicitud

01 Situación 1 Para los solicitantes que "todavía no se han dedicado al negocio de pago en Singapur, pero desean obtener una licencia de pago":

Los solicitantes deben preparar los siguientes materiales: certificado de registro de la empresa, estados financieros de la empresa o grupo en los últimos tres años, organigrama, plan de negocios, diagrama de estructura accionaria y documentos de cumplimiento relevantes.

02 Escenario 2 Para los solicitantes que hayan obtenido una licencia de pago en el marco de la Ley de Pago anterior y deseen reemplazar y renovar la licencia:

Es necesario llenar el formulario y preparar los siguientes materiales: estados financieros de la empresa o grupo de los últimos tres años, organigrama, plan de negocios y documentos de cumplimiento pertinentes.

03 Situación 3 Si el solicitante se ha involucrado en servicios de pago relacionados (como servicios de moneda digital de pago) que no estaban cubiertos por el marco anterior de la Ley de Pago en Singapur antes del 28 de enero de 2020:

Es necesario completar la "Notificación de exención de licencia por un período específico para proveedores de servicios de pago" y completar el envío en línea.

Resumen

En la actualidad, MAS no ha anunciado los detalles de las instituciones que han presentado solicitudes. La factura de pago de MAS tiene una amplia gama de supervisión, que no se limita a las instituciones registradas en Singapur, sino que involucra a todas las instituciones relevantes que realmente operan en el mercado de Singapur. Por lo tanto, según informes de los medios relevantes, Huobi y otros grandes intercambios con operaciones en Singapur han comenzado a prepararse para las solicitudes de licencia.

En la actualidad, existe una supervisión insuficiente en muchos aspectos de los servicios de moneda digital, y muchos países del mundo aún no han tenido medidas regulatorias claras para blockchain y moneda digital.La emisión de la licencia MAS de Singapur ha llenado el vacío regulatorio de Singapur en el campo de la criptomoneda. . Bajo la guía del principio del gobierno de Singapur de "no buscar el riesgo cero y no sofocar la innovación tecnológica" para la tecnología financiera, se puede predecir que en el futuro se llevarán a cabo más y más negocios de moneda digital en Singapur, y esta tendencia beneficiará Singapur y todo el país Mayor desarrollo de la industria blockchain.

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