Interpretación del ecosistema Ethereum: el desarrollo de DeFi financiero abierto

Hay muchos tipos diferentes de aplicaciones que se pueden construir en Ethereum. Hoy en día, la mayoría de las aplicaciones se clasifican en las siguientes categorías: DeFi, DEX, Juegos, Coleccionables, Marketplace, Cadena de suministro, Herramientas de desarrollo, ID, Gobernanza, Infraestructura, Enterprise Ethereum, Oracle, Estándar ERC. (Descripción general del ecosistema Ethereum) Este artículo es una interpretación de DeFi en el ecosistema Ethereum. Como mencionamos en el artículo anterior, la cadena de bloques 1.0 representada por Bitcoin se considera un "libro mayor global", mientras que la cadena de bloques 2.0 representada por Ethereum admite aplicaciones descentralizadas. Ethereum es una plataforma global de código abierto para aplicaciones descentralizadas. En Ethereum, puede administrar activos digitales y ejecutar programas escribiendo códigos sin restricciones geográficas. Entonces, ¿cuál será la forma de utilizar contratos inteligentes para realizar la financiación? La aparición de las finanzas descentralizadas ("DeFi" para abreviar) nos ha traído una experiencia real. Las finanzas descentralizadas (también conocidas como "DeFi" o "finanzas abiertas") se refieren a muchos protocolos descentralizados que construyen una infraestructura financiera abierta. Actualmente, casi todos los proyectos famosos de DeFi se llevan a cabo en la cadena de bloques Ethereum. Estos protocolos son valiosos porque están creando los canales necesarios para permitir el acceso autónomo a servicios financieros libres de censura a cualquier persona en el mundo con una conexión a Internet. Se puede decir que, en esencia, DeFi es una serie de aplicaciones financieras desarrolladas en base a una plataforma abierta descentralizada (como Ethereum), y todo el proceso comercial es una acción interactiva en la cadena. En el sistema existente, todos los servicios financieros están controlados por una autoridad central. Ya sea que se trate de transferencias de dinero básicas, compras de activos o préstamos, debe pasar por intermediarios que cobran alquileres por intermediar transacciones financieras. Pero los servicios financieros basados ​​en Ethereum conectan a las personas entre pares, brindándoles un acceso más fácil y asequible a la financiación básica. Entonces, ¿cómo se debe lograr todo esto? De hecho, una razón importante por la cual la industria de servicios financieros es tan grande y prolongada como lo es hoy es que las transacciones financieras en el campo digital no son seguras. No tenemos forma de confiar en nuestras contrapartes en línea, por lo que pagamos a las instituciones financieras para hacer cumplir esta confianza. Ethereum toma el mismo principio de "confianza digital" que Bitcoin y lo aplica a los contratos inteligentes, es decir, piezas de código que ejecutan automáticamente la lógica comercial después de que se cumplen ciertas condiciones predefinidas. Los contratos inteligentes se parecen mucho a los contratos financieros en el sentido de que depositan fondos en garantía y transfieren fondos en función de eventos específicos. Este sistema es superior porque una vez que la lógica comercial codificada se implementa en la red principal de Ethereum, la parte central no puede operar la lógica comercial codificada. Por lo tanto, podemos decir que los servicios financieros basados ​​en blockchain son superiores a los servicios financieros centralizados en las siguientes características: Sin permiso: solo necesita una conexión a Internet para acceder a estos servicios Resistente a la censura: ninguna institución centralizada puede invertir el orden de las transacciones y cerrar los servicios Sin confianza : los usuarios no tienen que confiar en una parte central para garantizar que las transacciones sean válidas Transparente: las cadenas de bloques públicas como Ethereum son totalmente transparentes y auditables Programable: los desarrolladores pueden crear e integrar a un costo muy bajo Eficiencia del servicio financiero: los servicios financieros abiertos están impulsados ​​por código, no por personas, por lo que el costo de los intermediarios es mucho menor (si corresponde) Actualmente, las aplicaciones DeFi generalmente se dividen en las siguientes categorías: Moneda estable: Dai, GUSD, USDC, TUSD, USDT, Paxos Préstamos: bzx, Compound, Dharma, dydx , Expo, Fulcrum, Maker, Torque, Nuo Red Inversión: Bskt, Digix, Set Protocol, Settel, WBTC Pago: Burner Wallet, The Dai Card , StablePay Seguro: Etherisc, Nexus Mutual Prediction Mercados: Augur, Gnosis Activos sintéticos: Synthetix DeFi Tableros: Zapper, Zerion Applications ocupan la mayor parte de todo el ecosistema DeFi. Como se muestra en la siguiente figura: Hay 204 aplicaciones DeFi en Ethereum, 22 en EOS y 26 en BTC. En el primer día de la plataforma de negociación ADOGE NFT, el volumen de negociación alcanzó los 4 millones de RMB en 2 horas: según las noticias oficiales, la plataforma NFT oficial de AmazingDoge se lanzó hoy y el volumen de negociación de NFT alcanzó los 4 millones de RMB en 2 horas. [2022/6/20 4:40:24] Vale la pena mencionar que Jinse Finance había realizado previamente un inventario de todo el ecosistema DeFi. La siguiente imagen muestra los proyectos clave del ecosistema DeFi general, sin limitarse a la plataforma Ethereum. Los lectores interesados ​​pueden escanear el código para leer. (Descripción general de la ecología DeFi de Jinse Finance) Este artículo se centra en la interpretación de la ecología Ethereum y se centra en las aplicaciones DeFi en ella. 1. Moneda estable: Dai, GUSD, USDC, TUSD, USDT, Paxos Bitcoin, Ethereum y otras monedas digitales principales son todas monedas no estables y sus valores de moneda seguirán cambiando con las fluctuaciones del mercado. Para facilitar la conexión con el mundo real, los practicantes del cifrado esperan crear una "moneda estable", que tenga un valor relativamente estable. La primera moneda estable del mundo es el USDT emitido por Tether en 2014, y actualmente ocupa el primer lugar en el mercado de divisas estables. Tether afirma que por cada USDT emitido, depositará 1 USD en el banco, a fin de anclar el USD para garantizar la estabilidad. Por supuesto, en los últimos años han surgido una serie de monedas estables como Dai, GUSD, USDC, TUSD y Paxos. En la actualidad, existen tres formas de realización de moneda estable, que son el modelo de hipoteca de reserva de moneda fiduciaria, el modelo de hipoteca de activos digitales y el modelo de derecho de acuñación. Modelo de hipoteca de reserva de moneda legal: La moneda estable que posee el usuario es en realidad un pagaré por la moneda estable para enviar una carta a su empresa. La empresa emisora ​​centralizada hipoteca sus propios activos para emitir la moneda estable. Cada moneda estable corresponde a su existencia. y los activos de valor equivalente del banco. Un representante típico es USDT. Modelo de hipoteca de activos digitales: hipotecar activos digitales en contratos inteligentes de cadena de bloques, emitiendo así moneda digital que ancla el precio de la moneda legal. En este modelo, la garantía en sí misma son las principales monedas digitales como BTC y ETH. Modelo de derechos de acuñación: a diferencia de los dos modelos hipotecarios anteriores, el modelo de derechos de menta es un modelo algorítmico de banco central. La idea central es ajustar automáticamente la oferta y la demanda de tokens en el mercado a través de algoritmos y luego estabilizar el precio de los tokens en una relación fija con moneda de curso legal superior. Además del familiar USDT, la moneda estable DAI en MakerDAO también es un representante típico. Hay dos monedas en MakerDAO, una es la moneda estable DAI y la otra es la moneda administrada Maker. DAI es una moneda digital respaldada por activos digitales encriptados hipotecados, y su precio es estable en 1:1 con el dólar estadounidense. Maker es una plataforma de contrato inteligente en Ethereum que respalda y estabiliza el precio de DAI a través de posiciones de deuda garantizadas, mecanismos de retroalimentación automatizados e incentivos externos apropiados. Vale la pena mencionar que en términos de monedas estables compatibles. El 10 de septiembre de 2018, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) emitió un anuncio en su sitio web oficial y, al mismo tiempo, autorizó a dos empresas, Gemini Trust, una casa de cambio de moneda digital, y Paxos Trust, una empresa emergente de blockchain. , para emitir estabilidad de precios, rigor y moneda estable de criptomoneda fijada USD 1: 1. Luego, Gemini Trust lanzó GUSD y Paxos lanzó la moneda estable PAX. 2. Préstamo: bzx, Compound, Dharma, dydx, Expo, Fulcrum, Maker, Torque, Nuo Network Como se mencionó anteriormente, en comparación con el mundo financiero tradicional, el núcleo del concepto DeFi es utilizar las características transparentes y verificables del descentralizado. plataforma para realizar varias infraestructuras financieras tradicionales. Los préstamos son, sin duda, una parte importante de las finanzas. En los últimos dos años de desarrollo, algunos proyectos DeFi han sido ampliamente reconocidos. MakerDao se basa en la infraestructura de contratos inteligentes de Ethereum, una moneda estable emitida como garantía de la cadena de activos digitales y un sistema financiero derivado; Compound es un mercado de préstamos de código abierto, Compound utiliza algoritmos para determinar las tasas de préstamo y los usuarios hipotecan activos digitales en el cadena Llevar a cabo actividades de préstamo; dYdX es una plataforma comercial descentralizada, también basada en el protocolo de código abierto de Ethereum, que puede realizar transacciones apalancadas; todos están familiarizados con Uniswap, que inició el auge de la minería de liquidez. Un mercado descentralizado que respalda la liquidez con grupos de recursos, todas las transacciones se completan en la cadena Ethereum, bZx es un protocolo para transacciones de margen descentralizadas, que se enfoca en préstamos y transacciones de margen, y otro producto popular de DeFi, dYdX, es el más similar. entre los dos protocolos de comercio de margen es que el protocolo bZx tiene tokens nativos; Dharma es un proyecto DeFi para banca cifrada, que es esencialmente una billetera cifrada. Los usuarios pueden obtener rendimientos anualizados depositando fondos. Es similar al negocio de los bancos ordinarios, pero maneja el negocio bancario de los activos encriptados. Basado en el protocolo dYdX, Expo inicialmente admitirá Short Ethereum vinculado a ETH, y agregará soporte para otros activos cortos y apalancados. Expo está integrado con el protocolo de comercio de margen dYdX, lo que permite a los usuarios comprar, vender y administrar tokens de margen, lo que simplifica enormemente la experiencia de comercio de margen; Fulcrum se basa en el protocolo básico bZx, la forma más simple y efectiva de préstamo y comercio de margen . En la actualidad, es la primera y única plataforma de margen que no requiere confianza en absoluto, sin autorización, sin tarifas de manejo y sin necesidad de crear una cuenta. El protocolo base bZx es un código auditado por ZK Labs; Torque se usa para tomar prestados activos con préstamos ilimitados y tasas de interés fijas, sin KYC ni verificaciones de crédito, y se pueden obtener préstamos instantáneos respaldados por encriptación; Nuo Network es un mercado de deuda descentralizado, los usuarios Hay varias formas de interactuar con los activos basados ​​en Ethereum. Los productos de préstamo de Nuo permiten a los usuarios proporcionar fondos al grupo de reserva y ganar intereses a diario; Kyber/0x/IDEX son mercados comerciales descentralizados basados ​​en Ethereum, y cada uno tiene un marco técnico para la gestión, el emparejamiento y las transacciones de conjuntos de órdenes. ciertas diferencias; Synthetix es una plataforma de activos sintéticos respaldada por criptomonedas, que abre canales para comprar monedas fiduciarias, materias primas, acciones, índices y otros derivados financieros con criptomonedas. 3. Inversión: Bskt, Digix, Set Protocol, Settel, WBTCBskt es un contrato inteligente para crear una cartera de tokens descentralizada. Digix está respaldado por oro físico y emite tokens DGX en Ethereum, donde 1 DGX equivale a 1 gramo de oro. Settle es un sistema operativo basado en la web y un tablero para finanzas descentralizadas. Set Protocol se basa en el estándar Ethereum ERC20. Es un servicio de infraestructura que abstrae un paquete de tokens que se realizan mediante contratos inteligentes, totalmente hipotecados, convertibles y combinables en una colección de tokens. Los escenarios de uso incluyen fondos indexados de moneda digital, transacciones de intercambio Fondos y servicios de pago que incluyen múltiples tokens. WBTC aporta mayor liquidez al ecosistema Ethereum, incluidos los intercambios descentralizados (DEX) y las aplicaciones financieras. Hoy en día, la mayor parte del volumen de transacciones se produce en intercambios centralizados con Bitcoin. WBTC ha cambiado esto, trayendo la liquidez de Bitcoin a DEX y haciendo posible el uso de Bitcoin para transacciones de tokens. 4. Pago: Burner Wallet, The Dai Card, StablePay Burner wallet puede ejecutarse en su navegador móvil como Safari, sin necesidad de descargar aplicaciones o claves. La billetera Burner se ejecuta en la cadena lateral xDai de POA Network, y debido a que es DAI, las dApps pueden simplemente cotizar montos en dólares. Además, el tiempo de bloqueo del bloque es de solo 5 segundos, y la tarifa del gas es muy económica y se paga en DAI. Enviar dinero entre xDai y DAI/ETH es tan simple como enviar dinero entre direcciones. Burner Wallet, desarrollado por Austin Thomas Griffith. La intención original era habilitar una manera fácil de intercambiar monedas estables como DAI utilizando una plataforma tan omnipresente como los navegadores web móviles. Usando su teléfono, envíe DAI a otro teléfono en 5 segundos simplemente escaneando un código QR sin descargar ninguna billetera. Esto se puede hacer usando un navegador web. Debido a que solo se considera la facilidad de uso, la clave privada se almacena en la Cookie sin cifrar. Por lo tanto, cuando complete la transacción, se destruirá a un costo muy bajo. La aplicación Dai Card, una sencilla billetera alojada en un navegador, permite a los usuarios realizar transacciones en Dai de manera instantánea, económica y segura. Similar a una tarjeta de débito, los usuarios "recargan" su saldo depositando ETH o Dai directamente en la dirección de su tarjeta Dai. Dai Card se ejecuta en la red principal de Ethereum en el canal de pago, por lo que los fondos de los usuarios siempre están autorregulados, lo que simplifica enormemente la experiencia de "retirada de efectivo". La integración del sistema Connext en aplicaciones personalizadas también es simple y solo requiere conocimientos básicos de Javascript. StablePay es una manera fácil de enviar, recibir y pagar DAI. 5. Seguros: Etherisc, Nexus MutualEtherisc es un acuerdo de seguros descentralizado, soluciones de transferencia de riesgos de construcción conjunta, infraestructura común, plantillas de productos y seguros como servicio constituyen una plataforma, cualquiera puede crear sus propios productos de seguros. Nexus Mutual permite que cualquier persona compre fondos compartidos de riesgos de seguros, brindando protección de contrato inteligente para una alternativa de seguro descentralizada. El seguro de contrato inteligente no es un contrato de seguro tradicional, y los pagos de reclamos se implementarán a través de incentivos económicos impulsados ​​por tokens digitales, en lugar de compañías de seguros centralizadas en las que se debe confiar. 6. Mercado de predicción: Augur y Gnosis pronostican el mercado para facilitar la transacción de derivados de eventos. Han existido desde la década de 1990 y, a veces, se denominan mercados de información, futuros de ideas y mercados de decisiones. Los participantes usan los mercados de predicción para especular sobre el resultado de los eventos. Muchos creen que los mercados de predicción descentralizados nos permitirán aprovechar todo su potencial al reducir el costo de participación, eludir las regulaciones estrictas y hacer que la plataforma sea más accesible en todas las regiones

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