Gu Yanxi: Los servicios bancarios integrados serán omnipresentes en el futuro

La aplicación y el desarrollo de la tecnología de Internet y la tecnología blockchain están permitiendo que los futuros servicios bancarios sean proporcionados por diferentes tipos de proveedores de una manera más amplia. Los servicios bancarios estarán integrados en muchos terminales de aplicaciones, como los servicios de comunicación. Dichos servicios serán realizados por instituciones no bancarias, personas físicas o incluso de forma automática a través de programas. Tal evolución de los servicios bancarios sería muy similar a la mejora de los métodos de programación de software.

La mejora de los métodos de programación de software ha pasado por varias etapas importantes de desarrollo. Desde el método de programación en cascada al principio, hasta el posterior método de programación orientado a entidades (Programación orientada a objetos, OOP), hasta la arquitectura orientada a servicios actual (Arquitectura orientada a servicios, SOA). En los primeros días del desarrollo informático, es decir, el período dominado por los mainframes de IBM, los métodos de programación eran principalmente de naturaleza cascada. El programa de software compilado de esta manera tiene una gran cantidad de líneas de software, que es muy difícil de reparar y actualizar. Con la aparición de lenguajes de programación más flexibles como VC++, el método de programación también se ha convertido en el método de programación OOP. La característica de este método de programación es mapear las entidades en la realidad a los componentes del programa. Las propiedades y funciones de estas entidades también se asignan a los componentes del programa. Dichos componentes del programa se pueden usar directamente cuando se desarrolla una nueva aplicación. Las nuevas aplicaciones se pueden construir como bloques de Lego. Por ejemplo, un componente bancario puede tener propiedades estáticas como el nombre y la dirección, así como las funciones de recibir depósitos, otorgar préstamos y brindar servicios de pago. Cuando se desarrolla una nueva aplicación comercial, dicho componente bancario se puede aplicar directamente al nuevo programa. Dado que estos componentes son modulares, el mantenimiento y las actualizaciones de cada componente se pueden realizar dentro del componente. Dichos cambios tienen un impacto relativamente pequeño en el software general. Por lo tanto, las nuevas aplicaciones se pueden desarrollar más rápidamente.

Cuando la programación de software se desarrolla más, las limitaciones del método de programación OOP comienzan a aparecer. En la arquitectura de software, a menudo solo se necesita un servicio, pero el proveedor de servicios específico depende de la situación y no se puede determinar de antemano. Tomando como ejemplo el servicio de préstamo, si un usuario individual necesita un préstamo, su servicio de préstamo puede ser proporcionado por un banco o su amigo. Pero en la forma en que se programa la programación orientada a objetos, el servicio de préstamos generalmente se fija para que lo proporcionen los bancos. Pero en algunas aplicaciones específicas, si los usuarios individuales buscan préstamos de otros usuarios individuales, entonces este componente bancario no es adecuado para su uso en esta nueva aplicación. Estos problemas han provocado la aparición del modelo de programación SOA.

Los datos de transacciones de contratos de toda la red BTC de 24 horas muestran que el lado corto domina: según los datos de Contract Emperor, el 49,26% del volumen de transacciones de contratos de toda la red BTC en las últimas 24 horas está abierto a largo, y la proporción en resumen es 50.74%. Entre los principales intercambios de contratos, el índice de posición larga trimestral de Huobi es del 49,35 % y su índice de posición corta es del 50,65 %; el índice de posición larga trimestral de OKEx es del 47,47 % y su índice de posición corta es del 52,53 %; era del 49,54 %. [2020/12/24 16:22:06]

En la arquitectura de software basada en SOA, la construcción del sistema se basa en varios servicios. El proveedor del servicio se determinará de acuerdo con la situación específica. Por ejemplo, el servicio de préstamo se puede determinar por adelantado y el servicio de préstamo es un servicio básico en el sistema de software. Sin embargo, el proveedor de este servicio puede ser proporcionado por diferentes proveedores de servicios de acuerdo con diferentes escenarios de aplicación. Tal proveedor de servicios puede ser un banco o un individuo. Dicho diseño es más flexible y puede satisfacer mejor las necesidades de las aplicaciones del mundo real. En la ingeniería de software actual, la programación SOA se ha convertido en el modo de programación principal. Tal equipo de programación puede respaldar mejor el diseño de software que brinda servicios al mundo exterior en forma de una API.

Con la aplicación y el desarrollo de la tecnología de Internet y la tecnología de cadena de bloques, los servicios bancarios también están poco relacionados con las instituciones bancarias. Es decir, los servicios bancarios no son necesariamente proporcionados por instituciones bancarias, sino que pueden ser proporcionados por más tipos de entidades, como instituciones no bancarias, usuarios individuales o incluso una pieza de hardware en Internet. En la era de Internet, esta tendencia de desarrollo es bien conocida. Los servicios de pago integrados en las aplicaciones sociales están creciendo rápidamente. Los servicios de pago que anteriormente solo estaban disponibles a través de los bancos ahora también están disponibles a través de terminales de aplicaciones sociales. Con el desarrollo de dichos servicios de pago, los depósitos de los usuarios también se atraen y migran del sistema de cuentas bancarias al sistema de cuentas de pago de terceros. Este es en realidad el comienzo de las instituciones de pago de terceros para proporcionar servicios de captación de depósitos. Entonces, en la era de Internet, más tipos de instituciones han comenzado a brindar servicios bancarios tradicionales. Pero en la era de Internet, estas instituciones aún comenzaron a brindar dichos servicios además del sistema bancario. La infraestructura subyacente del mercado financiero aún la proporciona el sistema bancario. Sin embargo, con la aplicación y el desarrollo de la tecnología blockchain y la moneda estable digital, el negocio bancario actual puede llevarse a cabo en otra infraestructura del mercado financiero. Los servicios tradicionales de depósitos, préstamos y remesas bancarias pueden ser prestados por más tipos de entidades en términos de tecnología, y las formas en que se prestan y utilizan estos servicios serán más diversas. El intercambio de valor se puede realizar entre usuarios individuales y usuarios institucionales, entre distintos tipos de usuarios institucionales, y entre hardware de Internet y hardware, que es la banca tradicional. En tal proceso de desarrollo, la aplicación y promoción de la moneda estable digital actual acelerará dicho proceso.

Las monedas estables digitales actuales en el mercado, como PAX, USDC y la próxima moneda estable en dólares de Diem, se ejecutan y circulan sobre la base de diferentes soportes de cadenas de bloques, como Ethereum y la próxima cadena de bloques de Diem. Estas monedas digitales estables en dólares se generan de manera 1:1 con el dólar estadounidense. Las reservas en dólares estadounidenses en las que se basa se encuentran alojadas en instituciones con mecanismos de custodia. Estos dólares circulan y se utilizan en diferentes cadenas de bloques en forma de monedas estables digitales. Y tal infraestructura de mercado subyacente es completamente independiente de la infraestructura bancaria existente. Las entidades que brindan diversos servicios financieros basados ​​en estas monedas estables digitales en estas cadenas ya no se limitan a los bancos. Las instituciones no bancarias, los usuarios individuales e incluso el hardware en Internet pueden proporcionar algún tipo de servicio bancario. Por ejemplo, los servicios de pago son compatibles directamente con esta cadena de bloques subyacente. Las aplicaciones desarrolladas en estas cadenas pueden utilizar directamente los servicios de pago de moneda digital estable proporcionados por esta cadena. Algunas aplicaciones también pueden proporcionar servicios que pueden generar ingresos fijos, como la compra de bonos del gobierno. Por supuesto, también se pueden brindar servicios como cuentas de ahorro. Los usuarios individuales también pueden usar DeFi para realizar negocios de préstamos entre ellos. Dado que las monedas estables digitales del usuario se almacenan en sus propias direcciones de billetera, esto brinda una gran comodidad para que los usuarios utilicen estas monedas estables digitales.

En la actualidad, las aplicaciones más influyentes ya gran escala de este progreso deberían ser las diversas aplicaciones que se producirán en el ecosistema Diem. Los desarrolladores de aplicaciones en este ecosistema pueden ayudar directamente a los usuarios a usar sus monedas estables digitales en las direcciones de billetera de Diem. Entre los diversos miembros de la actual Asociación Diem, hay aplicaciones en el campo social como Facebook, así como empresas en otros campos, como el comercio electrónico transfronterizo Shopify, Tagomi en el campo de las transacciones de moneda digital encriptada y servicio de pago transfronterizo checkout.com, empresas de transporte Uber y Lyft. Las empresas de estos diferentes campos pueden incorporar directamente servicios de pago basados ​​en monedas digitales estables en sus respectivos terminales de aplicaciones. Sobre esta base, estas empresas pueden proporcionar una variedad de aplicaciones diversas. Además de las aplicaciones de pago, es probable que las empresas en el campo de la moneda digital cifrada sean las primeras en iniciar servicios de préstamo y gestión de activos. Y si estos servicios se llevan a cabo en forma de DeFi, ni siquiera requieren la participación humana y se pueden completar automáticamente a través de contratos inteligentes. Además, dicho método comercial es más creíble y confiable que los métodos manuales, por lo que atraerá a más usuarios para que usen sus fondos y activos para operar con estos métodos. Debido a la disponibilidad global de Internet y el mecanismo de confianza de la tecnología blockchain, estos servicios financieros se pueden llevar a cabo entre dos usuarios en todo el mundo. Dicho negocio financiero ya no está restringido por regiones geográficas, por lo que el volumen del negocio bancario aumentará significativamente.

A juzgar por la tendencia de desarrollo de las monedas estables digitales en 2020, la cantidad de monedas estables digitales está creciendo significativamente. El esperado lanzamiento de la moneda estable del dólar digital Diem a mediados de 2021 aumentará significativamente el flujo de monedas digitales estables en el mercado. Por lo tanto, los negocios financieros basados ​​en estas monedas estables digitales estarán más desarrollados. Más importante aún, estas monedas estables digitales recién generadas operan bajo la premisa de cumplimiento, por lo que varias aplicaciones basadas en estas monedas estables pueden no tener problemas de cumplimiento. Estas monedas estables se utilizarán en varios tipos de aplicaciones en el ecosistema, por lo que el desarrollo de varios tipos de servicios financieros logrará un mayor desarrollo.

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