Golden Observation｜FinCEN promulga nuevas regulaciones o excluye a los pobres del sistema financiero para siempre

De acuerdo con las regulaciones existentes de FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU.), las instituciones financieras tienen prohibido brindar servicios de apertura de cuentas a personas sin hogar, personas sin residencia fija y refugiados, debido a que estas personas no tienen direcciones postales físicas. Ahora, FinCEN propone nuevas reglas que evitarían que aquellos que tienen la suerte de tener una cuenta envíen dinero a cualquiera de los grupos anteriores, incluso si es en moneda virtual.

El propósito de los contratos inteligentes es eliminar intermediarios, eliminar costosas tarifas y facilitar las operaciones financieras. Pero tras la nueva normativa, las entidades financieras no pueden enviar dinero a contratos inteligentes. Para empeorar las cosas, la FinCEN está tratando discretamente de convertir la nueva regulación en ley durante la temporada navideña (Nota: Navidad), a la que solo le quedan 15 días cortos para el público. Con las nuevas regulaciones, los más necesitados no pueden participar en el sistema financiero y se acorta el tiempo para que el público exprese sus opiniones, lo que erosiona la confianza de los estadounidenses en FinCEN.

El viernes por la tarde, FinCEN emitió apresuradamente una regla propuesta que exige a las instituciones financieras presentar nuevos informes, aparentemente bajo la dirección personal del secretario del Tesoro saliente. La regla propuesta es problemática en muchos aspectos, pero destaca uno: los usuarios que deseen retirar moneda virtual de una institución financiera deben informar el nombre y la dirección del destinatario. Si el usuario no informa su dirección, la entidad financiera deberá rechazar la transacción.

Para justificar esta nueva regla, FinCEN la comparó con un Informe de transacciones monetarias. El Informe de transacciones de divisas tiene un alto estatus y se ha utilizado durante décadas tanto en transacciones en efectivo (papel moneda) como en monedas (moneda metálica). Las personas que han estudiado durante mucho tiempo conocen mejor este informe.

Es cierto que el CTR ha exigido durante mucho tiempo a las instituciones financieras que informen información sobre sus propios clientes a la FinCEN, pero el CTR nunca ha exigido el informe de información sobre los beneficiarios. Aún así, es desconcertante que FinCEN considere que la regla propuesta es "consistente con los requisitos existentes".

En la actualidad, el 25 % de los estadounidenses no tienen servicios bancarios o no cuentan con suficientes servicios bancarios. Lamentablemente, las reglas existentes prohíben que las instituciones financieras abran cuentas para personas sin hogar, refugiados y el otro 25% que son demasiado pobres para tener una dirección postal.

Sin embargo, bajo las regulaciones actuales, el grupo de personas antes mencionado puede recibir remesas de personas que pueden permitirse mantener cuentas bancarias, y aquellas que viven en barrios que atraen sucursales bancarias. Las reglas propuestas podrían ir más allá de las existentes para que las personas no puedan enviar dinero de las instituciones financieras a los menos afortunados.

Esta regla propuesta no solo pretende preservar el sistema financiero actual para los ricos, sino también sacar a los pobres de él. Además de prohibir las transacciones con personas sin domicilio particular, dado que los contratos inteligentes en sí mismos no tienen nombre ni ubicación física, la regla también prohibiría a las instituciones financieras enviar moneda virtual a los contratos inteligentes.

La tecnología de contratos inteligentes está evolucionando rápidamente para eliminar la necesidad de intermediarios de alto riesgo y alto costo. Es la necesidad de intermediación lo que impide que los pobres participen en el sistema financiero existente. Las reglas propuestas bloquearían el flujo de recursos hacia la tecnología, haciendo que el sistema financiero del futuro sea tan exclusivo como lo es hoy.

Por ley, FinCEN está obligada a solicitar comentarios públicos sobre la regla, lo que permite suficiente tiempo para comentarios constructivos. Por lo general, el gobierno permite 30 días, pero a menudo 60 días o más para discutir asuntos importantes.

Por el contrario, como FinCEN sabe que esta regulación es fácil de impugnar, solo deja 15 días para que el público reflexione sobre su impacto durante las vacaciones, el propósito es recibir la menor cantidad de sugerencias del público y aprobar esta regulación con fuerza.

Original: La nueva regla de FinCEN está a punto de aislar a los pobres de nuestro sistema financiero para siempre

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