Manual de RMB digital 7: Prevenga billeteras falsificadas y otros 5 problemas y planifique con anticipación

Título original: Digital RMB Handbook⑦Cold Thinking: 5 Problemas para prevenir billeteras falsificadas

Nota del editor: El progreso del piloto del renminbi digital es muy esperado. Han pasado 6 años desde que el Banco Popular de China estableció un equipo de investigación dedicado, y el renminbi digital acaba de mostrar su verdadera cara. Ha sido probado en Shenzhen, Suzhou, Xiong'an, Chengdu y otros lugares. La prueba del sobre rojo del renminbi digital lanzada recientemente en Shenzhen y Suzhou ha permitido que decenas de miles de personas participen en ella, y los pasos del renminbi digital están cada vez más cerca. No hay un cronograma para el lanzamiento oficial del renminbi digital, pero antes de que realmente llegue, debemos entenderlo o incluso entenderlo. Con este fin, The Paper produjo especialmente una serie de informes sobre el Manual del RMB digital para los lectores.

El renminbi digital está lleno de flores y aplausos, ¿qué tan lejos está de su popularización y lanzamiento oficial?

Según el cuestionario de la encuesta de concientización sobre el renminbi digital publicado por The Paper, los datos de 526 cuestionarios recuperados muestran que las personas tienen una gran confianza en la popularización del renminbi digital. El 55,13 % de los encuestados cree que el renminbi digital se lanzará dentro de 1 a 3 años, el 20,72 % de los encuestados cree que se lanzará dentro de 3 a 5 años, y la proporción de encuestados que eligen creer que el renminbi digital se lanzará ser lanzado dentro de un año es 14.64% %.

Predicciones de los encuestados sobre el momento del lanzamiento del renminbi digital

"Personalmente, creo que un año es lo más bajo. Es posible por más de un año o dos años. Si todo está bien, es posible hablar de promoción", Hu Jie, profesor de práctica en el Instituto Avanzado de Finanzas de Shanghái. en la Universidad Jiaotong de Shanghai, dijo a The Paper que las autoridades emisoras de moneda suelen ser muy cautelosas en la emisión de moneda, por lo que el primer lote de proyectos piloto no será corto. Mientras esperamos su lanzamiento, también vale la pena pensar en los posibles riesgos y desafíos del renminbi digital.

Wang Zhicheng, profesor asociado de finanzas en la Escuela de Administración de Guanghua, dijo: "La cosa fuera de línea parece simple, pero creo que este es el problema más grande que enfrentará la moneda digital del banco central".

En el sobre rojo digital RMB piloto de Suzhou, la interfaz de pago fuera de línea del comerciante

Dijo que en el canal de pago, el problema de cambiar de fuera de línea a en línea no es tan simple como se imagina. Es difícil resolver el problema de cómo diseñar el tiempo de la etapa fuera de línea a la etapa en línea de la moneda digital. Debido a las características fáciles de copiar y modificar de los datos y la electronización, habrá muchas dificultades en términos de seguridad y establecimiento de condiciones en la etapa fuera de línea. Por ejemplo, establecer el límite de tiempo para desconectarse y establecer el límite de tiempo para regresar tiene mucho que ver con la prevención del lavado de dinero y la seguridad. "Desde el punto de vista del usuario, ¿cómo es el rendimiento? ¿Es seguro? ¿Es igual o mejor que usar WeChat Pay o Alipay? Si la experiencia de usuario de la moneda digital del banco central es un poco peor, en realidad será muy restrictiva". Promoción de aplicaciones posteriores ". Zou Chuanwei, economista jefe de Wanxiang Blockchain, dijo: "Desde la perspectiva del Banco Popular de China, la forma de prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión de impuestos después de que se implemente la moneda digital del banco central debe pasar. pruebas, si no se cumplen se compromete la integridad del sistema financiero”.

Zou Chuanwei también señaló que en la actualidad, el pago de terceros ha establecido un enorme sistema de adquisición en línea y fuera de línea, "¿Cómo usar estos trabajos existentes para promover la aplicación de la moneda digital del banco central y mejorar la seguridad y la eficiencia del pago actual? sistema es un tema muy complicado.”

Además, Hu Jie también cree que queda por ver cuánta aplicación práctica tendrá la moneda digital del banco central en el futuro.

Wang Yongli, exvicepresidente del Banco de China, señaló en un artículo que se debe prestar especial atención al hecho de que la "APLICACIÓN de renminbi digital" debe convertirse en una entrada unificada para el renminbi digital de toda la sociedad. base de datos de información de usuario y datos de transacciones del renminbi digital, el sistema de renminbi digital debe ser de código abierto, y la descarga y el enlace de la "APLICACIÓN de renminbi digital" deben ser gratuitos y convenientes, pero esto plantea grandes desafíos para la seguridad del sistema y la aplicación anti -falsificación.

De hecho, según Mu Changchun, director del Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Central, en la segunda Cumbre Financiera del Bund, se descubrió que han aparecido en el mercado billeteras digitales RMB falsificadas.

Mu Changchun dijo: "Al igual que en la era de los billetes, el Banco Popular de China todavía enfrenta el problema de la lucha contra la falsificación y la falsificación. En la era de los billetes de papel, el costo de la lucha contra la falsificación y la lucha contra la falsificación es alto. En la era del RMB digital, necesitamos reducir el costo de la lucha contra la falsificación, lo que requiere que coordinemos la construcción de un ecosistema de billetera para el renminbi digital para que sea fácil de identificar para la gente común. Por otro lado, también depende de la organización operativa desarrollar sus propias funciones especiales y proporcionar productos financieros y de pago más ricos ". Wang Yongli dijo en el artículo que desde el sistema operativo existente Mira, el problema de la aplicación falsificada no se puede eliminar por completo al entrada de inicio de sesión Es casi imposible confiar en las billeteras digitales en renminbi de varias agencias de servicios operativos, especialmente en las pantallas digitales en renminbi en las billeteras, para combatir la falsificación. Al mismo tiempo, la operación y el mantenimiento de alta velocidad y la protección de seguridad del sistema de renminbi digital y las transacciones de alta frecuencia son igualmente importantes y también pondrán al banco central bajo una enorme presión y desafíos. En este sentido, debe valorarse mucho cómo afrontarlo de forma eficaz y debe formarse un plan de implantación seguro.

¿El renminbi digital provocará cambios en el campo financiero y traerá riesgos y desafíos al campo financiero?

En el Foro de la Cumbre de Desarrollo Financiero 2020 organizado por The Paper, Li Lihui resumió tres puntos: Primero, la moneda digital legal puede debilitar el índice de crédito inicial de los bancos comerciales, porque el banco central puede absorber depósitos directamente a través de la moneda digital legal, y los bancos tienen que aumentar en consecuencia los niveles de tipos de interés, los depósitos senior garantizados y el crédito. En segundo lugar, es más probable que la moneda digital legal desencadene riesgos financieros sistémicos. En el estado de la moneda digital, una vez que ocurre un problema en una determinada institución financiera, puede tener un mayor impacto. Tercero, el banco central tiene el poder de regular el mercado de divisas y por lo tanto asume más responsabilidades. Cuando ocurre una crisis financiera, el banco central debe brindar mayor apoyo de liquidez al mercado. Li Lihui dijo que la ruta de implementación legal de la moneda digital de mi país debe mejorarse aún más, especialmente su arquitectura técnica subyacente y el diseño de escenarios de aplicaciones, para garantizar aplicaciones confiables y a gran escala en mercados de alta concurrencia. "Tenemos que considerar cómo garantizar la confiabilidad de la operación de su sistema en caso de desbordamiento de la moneda digital RMB. Al mismo tiempo, debería ser necesario estudiar más a fondo el camino factible y el plan de implementación para emitir una moneda digital global. dominado por China".

La protección de la privacidad de los datos es una preocupación común.

The Paper emitió un cuestionario en línea sobre la percepción y aceptación del renminbi digital por parte del público. Los resultados de la encuesta de 526 cuestionarios devueltos muestran que el 71,43 % de los encuestados tienen problemas de privacidad cuando usan Alipay y WeChat Pay.

Las respuestas de los encuestados a la pregunta "¿Tiene algún problema de privacidad al usar Alipay y WeChat Pay?"

Zhou Xiaochuan, ex gobernador del banco central, dijo que las transacciones de moneda digital requieren anonimato controlable, lo que significa que debe haber anonimato, pero no anonimato completo. Es necesario garantizar que los reguladores, especialmente las agencias contra el lavado de dinero, puedan comprender estos datos Sobre esta base, Para maximizar la protección de la privacidad del cliente.

Zhou Xiaochuan abogó por que algunas reglas del Reglamento General Europeo de Protección de Datos (GDPR, por sus siglas en inglés) se estudien y absorban completamente.

Él cree que en la actualidad, una de las dificultades que enfrenta nuestro país es que cuando prevalecían las transacciones de big data, se habían filtrado muchos datos de privacidad personal y muchas personas ni siquiera sabían que sus datos habían sido filtrados o intercambiados. Aunque es posible eliminar cierta información o cambiar contraseñas y cuentas, tales operaciones son muy complicadas y requieren mucho tiempo, y no pueden garantizar la seguridad de manera efectiva.

Zhou Xiaochuan hizo una sugerencia: "En este caso, se necesitan algunas medidas de control de riesgos para garantizar la privacidad y seguridad de los datos, como la gestión de límites en capas en las cuentas".

Cómo cerrar la brecha de datos y "garantizar la disponibilidad generalizada del renminbi digital"

Wang Zhicheng señaló en el Foro de la Cumbre de Desarrollo Financiero 2020 organizado por The Paper que el problema resuelto por el renminbi digital y la moneda digital en sí es el problema de los medios.

"En China, solo desde la perspectiva de la conveniencia de pago, sin la moneda digital del Banco Popular de China, los ancianos que no saben cómo usar herramientas de pago electrónico como Alipay están excluidos de la economía digital", dijo Wang Zhicheng. De hecho, señaló el tema de la "brecha digital" que se ha discutido acaloradamente recientemente.

Al respecto, Mu Changchun enfatizó que "es necesario asegurar la amplia disponibilidad del renminbi digital".

Señaló que en el proceso de emisión del renminbi digital, por un lado, todos los bancos comerciales también deben participar en los servicios de circulación; Utilizar la moneda digital conveniente del banco central para evitar la brecha digital y la exclusión financiera.

"También hemos estado desarrollando productos digitales en renminbi adecuados para los ancianos y aquellos que rechazan el uso de terminales inteligentes", dijo Mu Changchun.

Mu Changchun dijo que la emisión de renminbi digital no se logra mediante la coerción administrativa, sino que debe llevarse a cabo de manera orientada al mercado. "Emitiremos tanto como la gente común necesite intercambiar. Mientras la gente común tenga la demanda de usar billetes, el Banco Popular de China no detendrá el suministro de billetes. Personalmente, creo que en el futuro previsible, digital el renminbi y los billetes coexistirán durante mucho tiempo".

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