Las exportaciones están en auge, el "lavado de dinero" es un tema oculto, desde los comerciantes hasta los mineros de bitcoin, todos son objetivos del banco central

Desde los pequeños y medianos comerciantes hasta los mineros de Bitcoin, el número de casos de congelación de cuentas bancarias y cuentas Alipay a finales de año y principios de año sigue aumentando. Ya sea para el beneficiario o para el pagador, el riesgo de prevención del blanqueo de capitales debe tomarse en serio.

“Los clientes extranjeros también usarán cuentas de agencia cuando envíen remesas, pero si hay problemas con las cuentas, como involucrar fondos grises (bancos clandestinos, etc.), nuestras tarjetas bancarias serán congeladas, lo que requiere que enviemos toda la información para congelar El poder judicial de la cuenta tiene que explicar la situación, y la cuenta solo se puede descongelar después de que la explicación sea clara, lo que también es un problema común para los comerciantes en Yiwu". Chen Wenting, gerente general de Yingjia Trading Co., Ltd. en La ciudad de Yiwu, provincia de Zhejiang, dijo a China Business News.

Además de los comerciantes de exportación del "paraíso comercial" de Yiwu, los inversores en criptomonedas que retiran efectivo a través de OTC (transacciones extrabursátiles) también enfrentan dificultades. "Originalmente quería vender un bitcoin para cambiarlo por efectivo de emergencia, pero puede haber un problema con la cuenta que me envió la otra parte. La cuenta de mi tarjeta bancaria se congeló a principios de año. Así que ahora solo miro el aumento de bitcoin, pero no puedo cambiarlo. Dinero ". Un "minero" de bitcoin Xiaogu (seudónimo) suspiró al primer reportero financiero.

Según la información publicada en el sitio web oficial del Banco Popular de China, a lo largo de 2020, el banco central y sus sucursales impusieron sanciones administrativas contra el lavado de dinero a 417 instituciones con obligaciones contra el lavado de dinero y personas relacionadas responsables, con un total de 733 multas y una multa acumulada de alrededor de 628 millones de yuanes. La cantidad total de multas en 2020 es aproximadamente tres veces mayor que la de 2019. Según las estadísticas anuales de supervisión y gestión antilavado de dinero de la Dirección Antilavado de Dinero del Banco Central, esta cifra es un nuevo máximo en los últimos años.

La importancia de la lucha contra el lavado de dinero en el comercio transfronterizo se ha vuelto cada vez más prominente. A partir de la segunda mitad de 2020, los casos de congelamiento se han disparado. Por un lado, las medidas contra el lavado de dinero han comenzado a endurecerse, y por otro lado, debido a que 2020 es un gran año para las exportaciones de China, el mundo depende más de La cadena de suministro de China bajo la epidemia.

Según datos publicados por la Administración General de Aduanas, en diciembre de 2020, las exportaciones de China aumentaron un 18,1% interanual. En 2020, el valor total del comercio de bienes de importación y exportación de China fue de 32,16 billones de yuanes, un aumento del 1,9% con respecto a 2019. La escala del comercio exterior volvió a alcanzar un máximo histórico.

Hace unos días, el reportero descubrió que la Oficina Municipal de Comercio de Yiwu emitió la "Carta a los comerciantes extranjeros", mencionando que las cuentas bancarias de los comerciantes en el mercado de Yiwu han sido frecuentemente congeladas recientemente por los órganos de seguridad pública. La razón principal es que los compradores extranjeros utilizaban métodos de pago de alto riesgo, por lo que el dinero pagado por los delincuentes se mezclaba con dinero ilegal, por lo que se congelaba la cuenta bancaria del comerciante receptor.

La entrada de capital neta en 24 horas del DOT es de 391 millones de yuanes: los datos de monitoreo de Jinse Finance muestran que las tres principales entradas de capital netas en 24 horas en el mercado de criptomonedas son [2021/1/12 16:00:40]

Por esta razón, la Oficina Municipal de Comercio de Yiwu sugirió que los comerciantes de Yiwu deben informar a los pagadores que paguen divisas directamente a las empresas de comercio exterior o a los comerciantes del mercado a través de bancos, en lugar de pagar en RMB a través de cuentas que no conocen en China. es fácil mezclarse con delincuentes en el dinero robado, lo que conduce a la confiscación del dinero por parte del gobierno.

Además de los problemas con las cuentas de remesas, también hay muchas ocasiones en las que los propios comerciantes carecen de conciencia sobre el cumplimiento. Deng Guobiao, fundador y director ejecutivo de XTransfer, una empresa de servicios financieros transfronterizos que atiende a muchas empresas comerciales pequeñas y medianas, le dijo a Yicai Global que para los comerciantes, el cumplimiento es actualmente un riesgo que requiere más atención que las fluctuaciones del tipo de cambio.

La razón por la que se han congelado las cuentas de muchos comerciantes en Yiwu es que los estafadores internacionales, con el pretexto de buscar agentes chinos y prometer comisiones generosas, buscan empresas de comercio exterior con cuentas de cobro en dólares estadounidenses y aprovechan la oportunidad para "lavar dinero". .

Las pequeñas y medianas empresas representan una parte cada vez mayor de los pedidos de comercio exterior, pero se enfrentan a enormes desafíos en el control del riesgo de capital transfronterizo. Por ello, en la labor de control de riesgos y antiblanqueo de capitales, el big data y la tecnología de IA han jugado un papel fundamental. Entre los diversos casos con los que Deng Guobiao entró en contacto, uno es muy típico. Le dijo al primer reportero financiero que anteriormente había recibido un informe del propietario de otra empresa de comercio exterior de que un "mentiroso" le envió un correo electrónico de "consulta" a través de cierta plataforma. Es un inconveniente y espero poder ayudar a recoger el dinero, y está dispuesto a pagar una comisión del 5% por esto". Sin embargo, las remesas que suelen involucrar comisiones son riesgosas, por lo que es necesario invertir más energía en infraestructura de control de riesgos y mecanismos contra el lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo.

También debido al enorme riesgo de antilavado de dinero, Deng Guobiao dijo que los bancos ordinarios no pueden hacer un buen trabajo en el control del riesgo de antilavado de dinero para las pequeñas, medianas y microempresas exportadoras, y también es difícil para las pequeñas, medianas y microempresas. empresas a abrir cuentas en bancos. En la actualidad, para las plataformas que pueden brindar servicios relacionados, hacer un buen trabajo en el control de riesgos es lo más importante.

No son solo los comerciantes a quienes se les congelaron las cuentas con frecuencia recientemente. Desde la primavera y el verano del año pasado, el precio de los activos encriptados como Bitcoin también se ha disparado debido a la avalancha de liquidez global. A partir del 15 de enero, Bitcoin volvió a subir por encima de los $40 000. Muchos inversores de Bitcoin han experimentado fuertes subidas y bajadas. Y los mineros esperan cobrar algunos de los bitcoins para evitar el riesgo de un posible bloqueo en el futuro.

Sin embargo, este proceso también es "sorprendente paso a paso".

Según un reportero de China Business News, anteriormente algunas plataformas comerciales podían transferir fondos a las tarjetas bancarias de China o Alipay, etc., pero después de una supervisión más estricta, actualmente solo existen dos métodos comerciales principales: lanzar Bitcoin y otras criptomonedas e intercambiarlo por USDT. (USDT, es decir, una moneda estable vinculada al dólar estadounidense), guárdelo en la plataforma de negociación o cámbielo por RMB y otro efectivo a través de OTC (comercio extrabursátil).

Pero la forma de retirar efectivo a través de OTC no es fácil. "Algunas plataformas también admiten OTC, es decir, el vendedor realiza un pedido para vender bitcoin en la plataforma OTC, el comprador paga con tarjeta bancaria o transferencia Alipay, y luego el vendedor transfiere el bitcoin a la billetera de moneda digital del comprador, pero muchas cuentas habrá frecuentes situaciones de congelación ", dijo Xiaogu al primer reportero financiero," Mis dos tarjetas bancarias fueron congeladas a principios de año. Cuando algo sale mal, nos involucramos fácilmente ".

Otro inversor tuvo la misma experiencia. "No hace mucho, usé una tarjeta bancaria para comprar criptomonedas en una plataforma de encriptación convencional. Cuando fui al banco para hacer negocios en noviembre del año pasado, el personal del mostrador me dijo que la tarjeta bancaria estaba congelada porque se sospechaba que tenía dinero. lavado ". Dijo a los periodistas. Dijo que esta tarjeta aún no se puede usar. El banco explicó que la tarjeta fue congelada por la policía y debe esperar la notificación.

De hecho, ya en octubre de 2019, Weibo of Alipay Security Center anunció que está prohibido usar Alipay para transacciones de moneda virtual. Si se descubre que la transacción involucra Bitcoin u otras transacciones de moneda virtual, Alipay detendrá inmediatamente el pago correspondiente. servicios. Para los comerciantes involucrados en transacciones de moneda virtual, se liquidarán resueltamente; para cuentas personales involucradas en transacciones de moneda virtual, según las circunstancias, se tomarán medidas tales como restringir la función de cobro de la cuenta, o incluso restringir los cobros de forma permanente.

El dilema al que se enfrenta Xiaogu es en realidad un microcosmos del actual "círculo monetario". En la primera mitad de 2019, ordenó 50 máquinas de minería, que se alojaron en la mina de Sichuan. En la ola actual de aumento de bitcoin, 50 máquinas de minería le han hecho ganar más de 100 000 yuanes al mes, pero ¿cómo darse cuenta? Para muchos mineros, el problema es que la apreciación de Bitcoin en la cuenta solo puede permanecer en la cuenta para siempre.

Las transacciones OTC de criptomonedas se encuentran en un "área gris" en China, pero para el comercio transfronterizo y otros campos, no hay forma de evitar la congelación de cuentas, y el cumplimiento sigue siendo un requisito previo importante.

El control de riesgos ex ante de las entidades de pago transfronterizas es muy importante. "Entre los 100 clientes que solicitan servicios cada mes, rechazaremos entre 15 y 20". Deng Guobiao dijo, por ejemplo, que el primero es verificar la identidad del cliente y si realmente se dedica al comercio exterior de bienes. segundo, verificar si existen antecedentes penales en el país para comprender su integridad; tercero, verificar la información de los "tres flujos" (flujo de información, logística, flujo de efectivo) de cada fondo a través del sistema de transacciones y validación cruzada.

Por ejemplo, una empresa que vende moldes para líneas de producción en Dongguan, China, envió los productos a Londres a través del puerto de Shenzhen y los vendió a los británicos a un precio unitario de 20 000 dólares estadounidenses. El comprador británico pagó a través de una cuenta bancaria irlandesa. Cada sustantivo aquí es muy crítico. Si el molde se produce en Shaanxi, pero no existe tal base de producción en Shaanxi, o el precio unitario se eleva repentinamente a 100 000 dólares estadounidenses, o el dinero se transfiere desde una cuenta alemana... cualquier cambio puede ser sospechoso de lavado de dinero, y la entidad de pago llamará al motor de control de riesgos de forma inteligente, combinado con empleados fuera de línea para intervenir en la investigación para verificar

Para los comerciantes, la prevención de congelamientos de cuentas también requiere cumplimiento. Chen Wenting, que se ha dedicado al comercio transfronterizo durante muchos años, resumió su experiencia. Ella le dijo a China Business News que los comerciantes pueden registrar empresas en China, y usar una cuenta de empresa para recaudar dinero es la mejor manera de evitar que la cuenta se congele Comercio internacional, además, también puede registrar una empresa en el extranjero y abrir una cuenta en China, que es similar al primer método, y el costo es relativamente más bajo, pero también debe ser compatible y legal, el tercer método es abrir Xtransfer, Western Union, Paypal, etc. que son principalmente aplicables a los cobros de comercio electrónico transfronterizo.

Por supuesto, abrir una carta de crédito también es una buena manera. La carta de crédito se refiere a un certificado escrito que emite el banco al exportador (vendedor) a pedido del importador (comprador) para garantizar el pago del pago, por lo tanto, es el banco quien finalmente paga al exportador y no involucra prevención de blanqueo de capitales riesgo. Pero Chen Wenting cree que el problema es que en el comercio internacional, las cartas de crédito siguen siendo más adecuadas para los grandes clientes, pero más del 70 % de los comerciantes nacionales son comerciantes pequeños y medianos. Sin embargo, para los comerciantes que cumplen con los requisitos, aún se debe alentar a los comerciantes a usar cartas de crédito para hacer tratos con los clientes y, al mismo tiempo, hacer un buen uso de los servicios del seguro de crédito a la exportación de China, hacer un buen trabajo en las investigaciones de crédito del cliente. y minimizar el riesgo del comercio internacional.

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