Observación dorada | El socio de Pantera Capital habla sobre la criptomoneda Native Bank Vauld

Banco nativo de criptomonedas

A principios de 2021, Pantera lideró una ronda inicial para Vauld, un banco nativo de criptomonedas para la región APAC, que incluyó a muchos de los principales inversores, como Coinbase Ventures, CMT Digital, Gumi Cryptos Capital, LuneX Ventures, Robert Leshnar (CEO de Compound Finance) ), Robot Ventures de Tarun Chitra y CoinShares. En el entorno macroeconómico actual, existe una gran demanda de cuentas que devengan intereses. Vauld ofrece productos que pueden ser fácilmente utilizados tanto por los consumidores como por los desarrolladores. A través de las criptomonedas y las cadenas de bloques, los servicios financieros pueden utilizarse para obtener beneficios.

Puntos clave

1. Casi una quinta parte de la población mundial no tiene una cuenta bancaria. Se han propuesto varias soluciones para abordar las ineficiencias y la injusticia en la industria bancaria, lanzando bancos digitales tecnológicamente avanzados y protocolos financieros descentralizados, sin embargo, el desarrollo de ambos se ha visto obstaculizado por la infraestructura no es perfecta y las masas aún ignoran las criptomonedas. .

2. Vauld es un banco nativo de criptomonedas que brinda a los usuarios una variedad de servicios bancarios, como tenencia de activos, comercio, crédito y pago. Estos servicios admiten varias formas de moneda, como diferentes monedas internacionales y tokens digitales. Vauld planea cubrir todas las redes bancarias, diferentes monedas y cadenas de bloques, lo que permite a los usuarios obtener fondos en cualquier forma y participar en los mercados de capitales.

3. La infraestructura central de Vauld es un grupo de liquidez centralizado, y los usuarios pueden proporcionar liquidez a través de moneda fiduciaria, moneda estable u otros tokens. Cada criptomoneda gana diferentes tasas de interés, y algunos activos ganan hasta un 12% anual. La liquidez generada se utilizará para préstamos y free float para transacciones. En lo que respecta a los préstamos, la tasa hipotecaria de los préstamos libres de riesgo es del 150% y el período de reembolso es generalmente dentro de los 30 días; los prestatarios pueden obtener préstamos hipotecando diversas formas de capital, como monedas fiduciarias, acciones/ETF o tokens. El comercio de flotación libre está en manos del socio comercial de Vauld, Binance, para facilitar las transacciones de los clientes. Vauld planea expandir sus servicios para incluir varias monedas internacionales, desarrollar soluciones de pago internacionales y brindar servicios como fondos indexados, SIP y tarjetas de crédito.

4. Vauld está bien posicionado para captar el interés en las criptomonedas en el mercado indio. La prohibición del comercio de criptomonedas duró 2 años en India hasta que se levantó a principios de 2020. De 2019 a 2020, el volumen de comercio diario de criptomonedas en India se ha multiplicado por 5 para alcanzar los 100 millones de dólares estadounidenses. Vauld tiene una infraestructura madura y admite tenencias de rupias indias.Es muy atractivo para los consumidores indios que tienen monedas fiduciarias y criptomonedas. Las criptomonedas también han atraído un interés masivo en la India, donde el sector bancario a menudo está desatendido y la política monetaria fiduciaria es tan mala que los consumidores comunes pierden la confianza.

5. Sin embargo, si el gobierno indio vuelve a imponer una prohibición a las inversiones en criptomonedas, el éxito de Vauld en el mercado indio y el desarrollo de las criptomonedas en el país pueden verse afectados. Si bien esta prohibición puede promover que el banco central de la India emita una tienda digital centralizada de rupias, también limitará el desarrollo económico del país, porque DeFi puede conectar mejor las finanzas globales.

6. Lo que es más importante, en términos de gestión de activos digitales y tradicionales, Vauld insiste en que el usuario sea lo primero, lo que facilita al máximo que los usuarios tomen prestado, intercambien y paguen a través de fiat y criptomonedas. Admite diferentes métodos de pago, monedas y tipos de activos, para que los usuarios puedan manejar cualquier forma de activos sin problemas y reducir costos.

Bancarizando a la Población No Bancarizada

A nivel mundial, casi 1700 millones de adultos (aproximadamente el 22 % de la población mundial) no tienen acceso constante a instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito. Los bancos tradicionales, que se dirigen principalmente a clientes occidentales, a menudo sufren de ineficiencias operativas y barreras de entrada, como políticas KYC y procesos de transferencia complejos, lo que dificulta que millones de personas accedan a los fondos.

Durante la última década han surgido varios enfoques para expandir los servicios financieros más allá del alcance de los bancos existentes, incluidos los bancos digitales tecnológicamente avanzados, que ofrecen productos de préstamo competitivos, y los protocolos DeFi, que aprovechan los activos digitales y la informática descentralizada para lograr préstamos. La mayoría de los préstamos y préstamos centralizados todavía se basan en la infraestructura bancaria tradicional, lo que limita cómo y dónde se puede transferir el dinero y ofrecer productos financieros. Otros enfoques, como los protocolos DeFi, han demostrado el poder de los préstamos descentralizados, pero no han visto una adopción generalizada, posiblemente debido a la ignorancia del público en general sobre DeFi y su tecnología compleja.

Las criptomonedas han demostrado su capacidad para remodelar la forma en que se guarda y transfiere el dinero, aliviando las ineficiencias y los desequilibrios del sistema bancario actual. Sin embargo, para lograr la democratización, es igualmente importante que los usuarios puedan utilizar estas instituciones financieras descentralizadas mientras las conocen.

Vauld es un banco nativo de criptomonedas, y sus usuarios pueden disfrutar de una variedad de servicios bancarios tradicionales, como mantener y transferir fondos.Estos servicios admiten múltiples tipos de activos, como monedas fiduciarias, acciones, activos digitales y tokens. Vauld planea cubrir todas las monedas internacionales y, a través de la cadena de bloques, los usuarios pueden mantener y transferir monedas en cualquier forma, y ​​todo el proceso es muy sencillo.

El diferenciador clave de Vauld en comparación con otros bancos digitales o servicios bancarios basados ​​en criptomonedas es que cubre todas las redes bancarias. La mayoría de los bancos digitales operan en moneda fiduciaria u otros activos financieros tradicionales, y la mayoría de los protocolos descentralizados tienen restricciones de acceso para dólares estadounidenses, por no hablar de otras monedas. La incapacidad de convertir fácilmente diferentes tipos de moneda ha obstaculizado en gran medida la globalización del sistema financiero y los servicios bancarios. Vauld puede implementar fácilmente la conversión de moneda y aplicarla en múltiples escenarios en el campo financiero.

Además, a diferencia de la mayoría de los bancos digitales y los préstamos centralizados, Vauld mantiene y circula activos en diferentes criptomonedas. En el protocolo de Vauld, los prestamistas pueden ganar intereses al prestar tokens, y los prestatarios pueden obtener préstamos en token o moneda fiduciaria al prometer otros activos digitales. Esto permite que los activos cifrados de los usuarios tengan más usos financieros además de invertir y mantener posiciones. Bajo este mecanismo de préstamo, Vauld también puede proporcionar varios productos financieros, como monedas algorítmicas estables, que adoptan un suministro elástico y tienen un menor riesgo de incumplimiento y fluctuación de precios.

Función de Vauld

Varias funciones de Vauld se basan en un fondo de liquidez centralizado a través del cual los usuarios pueden pedir prestado o mantener activos. Los usuarios también pueden depositar monedas fiduciarias, monedas estables e incluso tokens como BTC y ETH, y ganar intereses en monedas estables o tokens como XRP. Hoy en día, los activos de su grupo de liquidez tienen un valor de más de $ 50 millones, incluidos varios tokens y monedas fiduciarias como el dólar estadounidense y la rupia india.

La liquidez de Vauld se utiliza para préstamos y como flotación libre para transacciones. Los prestatarios pueden obtener préstamos sin riesgo con una tasa de garantía del 150 % y los plazos de reembolso suelen ser de 30 días. Estos préstamos respaldan diferentes formas de activos colaterales, incluidos criptoactivos, acciones/ETF y monedas fiduciarias. Además, Vauld tiene una variedad de monedas y puede proporcionar una variedad de productos de préstamo competitivos.Por ejemplo, el rendimiento anualizado del préstamo de algunos activos puede alcanzar el 12% y el margen del préstamo de algunos activos es del 1%.

La flotación libre comercial de Vauld está en manos de su socio Binance, lo que impulsa las transacciones del libro de pedidos. Los usuarios pueden comerciar con rupias indias, dólares estadounidenses y criptomonedas.

¿Cómo realiza Vauld las funciones anteriores?

A través de la API de Vauld, los usuarios pueden conectar múltiples billeteras encriptadas con diferentes tokens para pedir prestado y prestar. También admite múltiples canales de entrada de moneda legal, como dólares estadounidenses y rupias indias, lo que ayuda a las empresas a integrar pagos en moneda legal y criptomonedas en la infraestructura y proporciona canales para mantener diferentes monedas, como cuentas bancarias, interfaces de pago unificadas, efectivo, etc.

En el futuro, Vauld planea proporcionar funciones como pagos de tokens cruzados, transacciones de apalancamiento de criptomonedas hasta 5x, tarjetas de débito y crédito, y cuentas bancarias para activos personales. La compañía también planea expandir su negocio a múltiples monedas internacionales como libras esterlinas, euros y dólares de Singapur.

Caso de Asia-Pacífico

Uno de los principales mercados objetivo de Vauld es el sur y sureste de Asia, con una gran cantidad de usuarios en India, Singapur y Hong Kong. Los centros financieros de Asia-Pacífico, Singapur y Hong Kong, ya han reconocido las criptomonedas como otros activos de valores, con el objetivo de impulsar los mercados comerciales y atraer inversiones institucionales. Estas regiones tienen regulaciones de licencia para transacciones de criptomonedas y pueden obtener la aprobación regulatoria para realizar transacciones.

En mayo de 2020, la Corte Suprema de India anuló la prohibición de las transacciones con criptomonedas, lo que generó un gran interés en las criptomonedas en el mercado indio. El volumen comercial diario de los usuarios en el país se ha multiplicado por cinco, de $20 millones en 2019 a $100 millones en 2020. Sin embargo, India no tiene canales de cambio de moneda fáciles y carece de soporte para tokens independientes, por lo que no existen muchos servicios locales de criptomonedas.

Sin embargo, desde una perspectiva demográfica, las criptomonedas y los activos digitales son muy prometedores en la India. Por ejemplo, empresas como Reliance Jio brindan servicios de Internet a casi 400 millones de indios, para que puedan acceder a diversos servicios financieros incluso si no tienen mucho tiempo. acceso a plazo a servicios bancarios.Servicios de criptomonedas. La diáspora india también es grande, ya que envía alrededor de $ 80 mil millones al año, y con los bancos nativos criptográficos, las remesas se pueden hacer más rápido y a un costo menor.

Vauld planea lanzar la primera tarjeta de crédito y débito de criptomonedas en la India, lo que permitirá a los usuarios liquidar deudas en fiat o criptomonedas. También planean establecer canales de pago e intercambios en los Estados Unidos, la Unión Europea, el Reino Unido, Singapur, Japón, Australia, Hong Kong y otros lugares para proporcionar funciones de transferencia transfronteriza de moneda legal. De esta forma, los usuarios globales pueden comprar y vender fácilmente moneda fiduciaria, criptomonedas, SIP, fondos indexados y otros activos avanzados.

Vauld tiene una infraestructura completa y puede manejar criptomonedas y transacciones de activos financieros tradicionales. El dominio está al alcance en el mercado de Asia-Pacífico.

Sin embargo, si Vauld puede capturar el mercado indio depende de la postura regulatoria del gobierno local. El Ministerio de Finanzas del país anunció recientemente que está preparando una prohibición total de las inversiones en criptomonedas, otorgando a los titulares solo de tres a seis meses para vender sus activos. Después de la prohibición, el gobierno emitirá una versión digital de la rupia india a través del Banco de la Reserva de la India. Por lo tanto, esta prohibición no solo amenazará el éxito de Vauld en el mercado indio, sino también el desarrollo económico y tecnológico del país, ya que las criptomonedas cubrirán más campos financieros globales en los próximos años.

Resumen

Bajo el sistema bancario tradicional, la eficiencia operativa es baja y la tecnología de activos digitales es compleja y desconocida para el público, lo que limita la forma en que las personas de todo el mundo pueden tener activos financieros tradicionales y encriptados. La mayoría de los enfoques para ampliar el alcance de los servicios financieros abordan problemas específicos, como la experiencia del usuario de los servicios bancarios, las tasas de interés o la tenencia de criptoactivos, y pocas soluciones abordan la experiencia completa de los servicios financieros. A medida que las criptomonedas se vuelven más comunes, es más necesario que nunca crear una plataforma fácil de usar que permita a los usuarios mantener fácilmente activos financieros tradicionales y digitales, pedir prestado y comerciar, y transferir dinero a nivel mundial.

Vauld tiene un futuro brillante, ya que permite a los usuarios cotidianos utilizar sin problemas monedas fiduciarias y activos financieros digitales. Como banco nativo de criptomonedas, Vauld admite préstamos, comercio, tenencia de activos y varias formas de crédito y pago de divisas, incluidas diferentes monedas fiduciarias y criptomonedas, cubriendo múltiples redes bancarias, cadenas de bloques y monedas, convirtiéndose en una moneda fiduciaria y una de las más fáciles. soluciones financieras para los titulares de criptomonedas. El banco está bien posicionado para capturar el criptomercado indio y brindar servicios de criptomonedas. Tiene una variedad de canales de pago en moneda fiduciaria de rupias indias y productos financieros, que son muy atractivos para los consumidores. A menos que el gobierno indio introduzca más regulaciones, el creciente interés del país en las criptomonedas ayudará a Vauld a crecer en los mercados del sur y sureste de Asia. Al final, Vauld simplifica la experiencia del proceso de manejo de diferentes formas de capital, convirtiéndose en la solución más prometedora para remodelar la forma en que se realizan los servicios bancarios a nivel mundial.

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