SWIFT: liquidación internacional y RMB digital

Hace un mes, una noticia como una piedra levantó miles de olas: el 16 de enero, cinco instituciones de compensación nacionales, incluida la subsidiaria SWIFT Hong Kong de la Asociación para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales y el Centro de Compensación de China, establecieron Financial Gateway Information Co., Ltd. Entre ellos, SWIFT posee el 55 % de las acciones, el Centro de Compensación General posee el 34 % de las acciones, la empresa de compensación transfronteriza posee el 5 % de las acciones y el Instituto de Investigación de Datos y la Asociación de Pago y Compensación poseen el 3 % de las acciones. las acciones respectivamente. Aunque el número de acciones en poder del Instituto de Ciencia y Tecnología de Datos no es grande, con el impulso actual del proyecto piloto de RMB digital y la composición de la junta directiva de la empresa de pasarela financiera, 4 directores excepto 3 son ejecutivos de SWIFT, y el único director nacional es Mu Changchun, el director del Instituto de Ciencia y Tecnología de Datos, tenía mucha imaginación, y la mayoría interpretó que el establecimiento de la empresa está estrechamente relacionado con el renminbi digital, y algunas personas consideran SWIFT como un sistema internacional de compensación de dólares. Es Yefeiye, intentemos analizarlo a continuación. Aunque esta pregunta está dentro del alcance del sentido común, simplemente popularicémosla: SWIFT es la abreviatura de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, traducida como "Worldwide Interbank Financial Telecommunication Network" o "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication". Desde las décadas de 1960 y 1970, el rápido crecimiento de los pagos y compensaciones internacionales ha planteado mayores requisitos para el intercambio de información financiera entre países. Por lo tanto, 239 bancos en 15 países de los Estados Unidos, Canadá y Europa establecieron SWIFT en mayo de 1973. Ubicada en Bruselas, Bélgica, su responsabilidad es diseñar, establecer y administrar una red de información financiera global para facilitar la transmisión y enrutamiento de información financiera internacional entre los miembros. Aunque es iniciado por el Estado de los Estados Unidos, no pertenece a los EE. UU. Es una organización internacional neutral con sede en Bruselas, Bélgica. En la actualidad, su plataforma de mensajería conecta a más de 11,000 bancos, instituciones de valores, infraestructuras de mercado. y usuarios corporativos de todo el mundo, cubriendo más de 200 países y regiones. SWIFT no mantiene fondos ni administra cuentas para cuentas de usuario, pero proporciona una red de información para la comunicación y el intercambio de mensajes financieros estandarizados. Cuando se trata de la transmisión de información financiera, es necesario hablar del proceso general de pago y liquidación: el proceso de pago moderno se puede dividir en tres etapas: transacción-compensación-liquidación. Transacción: es el inicio de las actividades de pago. Por ejemplo, si un consumidor desea comprar un producto o un servicio a través de un pago fuera de línea o en línea, puede completar la transacción a través de un pago en efectivo. Después de que el comerciante recibe el efectivo, no hay nada que hacer. . Si elige un método de pago que no sea en efectivo, como deslizar una tarjeta o escanear un código, deslizar su cara, etc., habrá varios enlaces involucrados más adelante, y deberá procesar la información de pago y el pago. Específicamente, la terminal de aceptación de pagos utilizada por el pagador, como una máquina POS o un software que acepta códigos de escaneo y reconocimiento facial, necesita transmitir información de pago (instrucciones de transacción) al fondo (el cliente vincula la cuenta bancaria de la terminal de aceptación) , y la identidad del consumidor , capacidad de pago, etc. Si la confirmación es correcta, ingrese al siguiente enlace: liquidación: En este enlace, la organización compensadora liquida las cuentas, liquida el pago (cobro) y la tarifa de manejo correspondiente, y envía la información a las instituciones donde se encuentran las cuentas de ambas partes. se ubican las transacciones, así como el sistema central de pago y liquidación. Liquidación: El banco donde se encuentra la cuenta del pagador realiza la transferencia real de fondos de acuerdo con la información de compensación. En algunos sistemas de pago, la liquidación y la transmisión de información en el enlace de compensación están integradas y algunas están separadas. Por ejemplo, el servicio de mensajes proporcionado por SWIFT se utiliza en muchos países o regiones para la liquidación internacional de divisas. Por lo tanto, el papel de SWIFT es para formular normas de información de compensación transfronteriza y transferir a las instituciones pertinentes, en lugar de participar directamente en las instituciones de compensación o liquidación. Para los clientes individuales, lo que está relacionado con SWIFT es que deben completar los códigos SWIFT del banco de remesas y el banco de remesas cuando realizan remesas transfronterizas. Pero, de hecho, después de que el cliente inicia la instrucción de envío, todo tipo de información relacionada con el envío debe procesarse de acuerdo con el formato estándar del mensaje diseñado por él Con la ayuda de estos formatos de intercambio de datos estandarizados, el pago transfronterizo puede ser remitido con precisión al banco designado. La naturaleza de su negocio también se puede ver en el nombre de la empresa establecida conjuntamente por SWIFT y China, "Financial Gateway Information Service Co., Ltd.", y su ámbito comercial. CEO de Binance.US: con $ 250 millones en depósitos bancarios, puede sobrevivir al mercado bajista y convertirse en la plataforma de comercio de cifrado líder en los Estados Unidos: Jinse Finance informó que, según un mensaje publicado por el CEO de Binance.US, Brian Shroder, en la página interna de la compañía. Slack, la compañía no estaba preocupada por la agitación actual del mercado criptográfico, especialmente por los despidos de algunos competidores "ajustándose el cinturón", por el contrario, Brian Shroder les dijo a los empleados que Binance.US se encuentra actualmente en la mejor posición, no solo puede sobrevivir con éxito a la mercado bajista, pero también se convertirá en la principal criptomoneda de EE. UU. La plataforma, Binance.US, ahora tiene más de $ 250 millones en el banco, actualmente está creciendo más rápido que nunca y tiene más de 80 vacantes. (TechCrunch) [2022/6/15 4:27:20] En la actualidad, el 80% de las transacciones de pago transfronterizo en el mundo se transmiten a través de la red SWIFT. Mucha gente piensa que es un sistema de pago transfronterizo controlado por Estados Unidos Es una herramienta poderosa para que Estados Unidos imponga sanciones financieras a escala global. Veamos si esta afirmación es cierta. A juzgar por la configuración organizativa de SWIFT, su sede se encuentra en Bélgica, que se rige por las leyes de la Unión Europea y Bélgica, y no está restringida por las leyes de los Estados Unidos. Para garantizar su neutralidad, los 25 puestos de director de SWIFT se asignan de acuerdo con el uso de mensajes SWIFT de cada país, y cada país no supera los 2 puestos. Entre ellos, los países europeos ocupan 17 asientos y Estados Unidos solo ocupa 2. Según los datos de 2018, China ocupa el décimo lugar en la cantidad de mensajes y ocupa 1 asiento. Por lo tanto, en teoría, Estados Unidos no tiene el poder de decidir directamente a qué país sancionar en SWIFT. Sin embargo, debido al estatus del dólar estadounidense como moneda internacional, nadie compite actualmente con él. El volumen de negocios de las dos principales instituciones de compensación en dólares estadounidenses: Fedwire (Sistema de Comunicaciones de la Reserva Federal) y CHIPS (Cámara de Compensación Payment and Clearing System) representa el 10% del negocio de compensación global en dólares de EE. UU. Ventaja absoluta, como la liquidación interbancaria global en dólares a través de CHIPS, representa el 95%. Como organización de servicios en el sistema internacional de liquidación de divisas, a SWIFT seguramente le resultará difícil vivir solo si no sigue a los Estados Unidos y tiene que elegir bandos para apoyar a los Estados Unidos. Además, uno de los dos centros de intercambio de información de SWIFT se encuentra en Nueva York. Después del "incidente 911", el presidente Bush Jr. autorizó al Departamento del Tesoro a recuperar transacciones financieras "relacionadas con el terrorismo" e información sobre el flujo de fondos. El gobierno de EE. UU. puede rastrear cada transacción del objeto sancionado a través de SWIFT y restringir que el objeto sancionado realice pagos internacionales a través del canal de liquidación internacional. Los casos más típicos son las sanciones financieras contra Corea del Norte e Irán. El primero es presionar a Macau Banco Banco para que congele las cuentas de fondos de más de 24 millones de dólares estadounidenses de Corea del Norte, y la razón para obligar a Banco Banco a hacerlo es descubrir a través de SWIFT que el banco ha brindado asistencia a Corea del Norte. Estados Unidos prohibió primero a este último el uso de CHIPS por parte de Irán, liquidación de transacciones en dólares estadounidenses, y luego obligó a la Unión Europea y SWIFT a aceptar prohibir a Irán el uso del sistema de mensajes SWIFT y cancelar la cuenta de Irán del sistema. De hecho, el uso de SWIFT para sanciones financieras ha causado una fuerte conmoción en la comunidad internacional. Debido a que SWIFT tiene un fuerte efecto de red, casi todos los países confían en SWIFT para los servicios de transmisión de mensajes para pagos transfronterizos. Una vez que una institución financiera se desconecta del sistema SWIFT, el costo de los mensajes comerciales transfronterizos para la institución aumentará significativamente. o incluso No se puede continuar. Por ejemplo, después de que Irán fuera expulsado del sistema SWIFT, sus actividades económicas y financieras se vieron significativamente afectadas. En comparación con 2011 antes de las sanciones financieras, el comercio bilateral entre Irán y la UE se redujo en un 85 % en 2019, y el comercio bilateral con Estados Unidos se redujo en un 68 %. Sin embargo, algunas personas creen que la elección de SWIFT de ponerse del lado de los Estados Unidos en los casos de Corea del Norte e Irán se debe principalmente al pequeño volumen comercial de estos dos países, que tiene poco impacto en su negocio. Cuando EE. UU. impuso sanciones a Rusia después del incidente de Crimea en 2014, SWIFT no adoptó la sugerencia de EE. UU. de "cortar los lazos con las instituciones financieras rusas", creyendo que hacerlo "violaría los derechos de los miembros y dañaría los intereses de las partes relevantes". propia neutralidad política y atributos profesionales. Puede verse en los casos anteriores que SWIFT en sí es una organización profesional neutral con su propio punto de vista político y estrategia operativa. En las sanciones financieras anteriores contra algunos países y regiones, Estados Unidos no siguió a Estados Unidos incondicionalmente, sino que tomó decisiones basadas en sus propios intereses y políticas comerciales. De los casos anteriores, los principales países como Europa, China y SWIFT obviamente son conscientes de la necesidad de un sistema de liquidación de divisas internacional diversificado para cambiar la situación actual en la que el dólar estadounidense es el único sistema de liquidación, y han comenzado a explorar y probar a este respecto. Por ejemplo, en 2019, Alemania, Reino Unido y Francia crearon un mecanismo de liquidación con Irán en euros, el "Instrumento de Apoyo a los Intercambios Comerciales (INSTEX)", que tiene como objetivo evitar las sanciones estadounidenses y apoyar a las empresas europeas. con Irán Si bien existen muchos problemas en el funcionamiento real de este mecanismo, en todo caso, demuestra que el dominio del dólar estadounidense en la moneda internacional no es monolítico, y el bullying que representa el dólar estadounidense ha despertado el despertar y la reflexión de la comunidad internacional. Después de que el Banco Central de Rusia fuera sancionado, aceleró la construcción de su sistema de pago nacional. En abril de 2015, Rusia lanzó oficialmente el sistema de pago nacional recién creado, transfiriendo todos los bancos que comercian a través de VISA y MasterCard al sistema de pago nacional. Y expresó su voluntad de unirse al sistema europeo INSTEX. China lanzó el sistema de compensación transfronterizo de RMB CIPS en 2015 para brindar soporte para la compensación global de RMB. La compensación transfronteriza de RMB ya no adopta el modelo anterior de agencias bancarias y bancos de compensación, y realiza transferencias de fondos en tiempo real y seguridad de datos financieros. El tiempo de servicio externo del sistema funcionará las 24 horas del día después del lanzamiento de la segunda fase, cubriendo los mercados financieros en todas las zonas horarias del mundo. A finales de 2020, el sistema CIPS ha atraído a 1092 participantes de 99 países y regiones de todo el mundo. Algunos de los participantes del CIPS están conectados al sistema a través de líneas dedicadas y otros a través del sistema SWIFT. Por lo tanto, para volverse más fuerte y más grande, CIPS debe cooperar con SWIFT. En 2016, 1.700 instituciones financieras de todo el mundo utilizaron la red SWIFT para realizar transacciones en RMB. Por lo tanto, poco después del lanzamiento de la primera fase de CIPS, SWIFT firmó un memorando de cooperación con China Cross-border Interbank Payment and Clearing Co., Ltd. en 2016. Acceso a CIPS, etc. En enero de 2019, SWIFT firmó una carta de intención de cooperación con el operador de CIPS Cross-border Clearing Corporation para profundizar aún más la cooperación entre las dos partes en el negocio de pagos transfronterizos. En junio de ese año, SWIFT registró y estableció una subsidiaria de propiedad absoluta en el distrito de Xicheng, Beijing. Desde la perspectiva de SWIFT, se entusiasma con las oportunidades de desarrollo generadas por la apertura de China y la implementación de la construcción "Belt and Road", y amplía la base de usuarios en China y los países y regiones relacionados con los diversos desarrollos de China. Después de mediados de 2019, el ritmo de las pruebas de renminbi digital se aceleró y la experiencia de aterrizaje de varios escenarios de pago en Shenzhen, Suzhou, Xiong'an, Beijing y otros lugares atrajo la atención mundial. En los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing 2022, el renminbi digital se puede proporcionar a los turistas extranjeros que visitan China, dando el primer paso en el pago transfronterizo. Esta vez, SWIFT y China están trabajando juntos nuevamente. Desde nuestro punto de vista, no significa que podamos pasar por alto a los Estados Unidos y otros países para la liquidación del dólar estadounidense. Mientras exista la hegemonía de la moneda del dólar estadounidense y Estados Unidos esté aún fuerte, no se puede confiar en los pagos transfronterizos que utilizan dólares estadounidenses Control e influencia de EE. UU. La cooperación actual con SWIFT tiene como objetivo establecer un mecanismo de compensación y pago en RMB transfronterizo más grande y más fuerte. Basándose en la fuerte influencia de SWIFT en el mercado de pagos global, atraerá a más participantes y usuarios de todo el mundo para unirse a CIPS, y construir una cobertura más amplia y una interacción más conveniente.La red y el canal de pago transfronterizo de RMB mejorarán aún más la conveniencia y disponibilidad de CIPS para usuarios nacionales y extranjeros, y proporcionará una base más sólida y una asistencia poderosa para la internacionalización de RMB. El pago transfronterizo de renminbi digital también forma parte de él, pero los problemas encontrados en su aplicación transfronteriza serán más complicados que el pago transfronterizo actual, y necesita una cooperación e investigación extensa, profunda y cercana. con organizaciones internacionales y países, así que tan pronto como sea posible con SWIFT Es necesario cooperar con organizaciones internacionales para explorar varias soluciones posibles para pagos transfronterizos de moneda digital en el futuro, pero personalmente creo que solo está en la etapa exploratoria en presente, y los escenarios más probables en el futuro son plataformas de pago minorista transfronterizas o plataformas de pago transfronterizas dentro de un rango determinado, utilizadas bajo un marco de interoperabilidad común. Desde la perspectiva de SWIFT, la cooperación con China tiene un significado positivo para promover su reforma interna e innovación tecnológica. Es la infraestructura financiera más utilizada en el mundo.Para mantener su posición de liderazgo en el sistema de pago transfronterizo, debe cumplir con los requisitos de los cambios tecnológicos, prestar atención a las necesidades del mercado y los clientes, optimizar el mecanismo operativo y mejorar la eficiencia del servicio. A lo largo de los años, SWIFT ha sido criticado por sus muchos procedimientos, su lentitud, su alto costo y su baja eficiencia en los pagos transfronterizos. En los últimos años, con el desarrollo de la tecnología blockchain y el auge de las empresas de tecnología financiera como Ripple, están buscando socios en los bancos, lo que ha generado una mayor presión sobre el desarrollo comercial de SWIFT. Por lo tanto, ha estado buscando introducir la tecnología blockchain en un esfuerzo por remodelar el modelo de pago transfronterizo. Desde 2017, se ha lanzado "Globe Payment Innovation (GPI)" (Globe Payment Innovation, GPI), y la base de datos Hyperledger Fabric se ha utilizado para verificar los escenarios comerciales de pago de blockchain, logrando el 50% de la entrega de mensajes transfronterizos en 30 minutos. . En 2019, se anunció la cooperación con la plataforma Corda de R3 para realizar el pago GPI en la plataforma comercial basada en la tecnología de contabilidad distribuida para garantizar la velocidad y la transparencia del pago. Al mismo tiempo, se integra con los sistemas de pago rápido en algunos países para lanzar pagos instantáneos transfronterizos de "segundo nivel". Además, también tiene una iniciativa para cooperar con la empresa local de tecnología financiera Monetago en India para tratar de aplicar la tecnología blockchain en el negocio de pagos transfronterizos de la industria bancaria local. Esta vez, coopera con la organización de liquidación oficial de China e invierte en varios institutos de investigación de tecnología financiera. Para esta tienda de medio siglo, quiere aprender de la experiencia e ideas innovadoras de China en el campo de la tecnología de pago digital, y contribuir a su Proceso e innovación tecnológica propia. La transformación proporciona soporte y referencia para enfrentar los desafíos de la futura transformación de la moneda digital.

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