La última interpretación de Mu Changchun del Instituto de Investigación Digital del Banco Central: ¿El "anonimato controlable" del renminbi digital invadirá la privacidad?

El renminbi digital es una moneda legal en forma digital emitida por el Banco Popular de China. Es operado por agencias operativas designadas y se cambia al público. Se basa en un sistema de cuentas generalizado y admite la función de acoplamiento flexible de las cuentas bancarias. es equivalente a billetes y monedas Tiene características de valor y Compensación, soporta anonimato controlable. En la actualidad, el trabajo de prueba piloto del renminbi digital avanza constantemente. También hay muchas discusiones sobre el "anonimato controlable" del renminbi digital. A algunas personas les preocupa que el banco central obtenga la información de las transacciones de los usuarios y viole la privacidad de los usuarios; algunas personas piensan que la naturaleza anónima del renminbi digital hará que el renminbi digital sea una herramienta delictiva.

Con este fin, Mu Changchun dio una interpretación detallada del "anonimato controlable" del renminbi digital en el Foro de Desarrollo de China de 2021. Mu Changchun dijo que el "anonimato controlable" es una característica importante del renminbi digital. Por un lado, refleja su posicionamiento M0 y garantiza la demanda razonable del público de transacciones anónimas y protección de información personal; Financiamiento del terrorismo, evasión de impuestos y otras actividades ilegales y actividades delictivas, las necesidades objetivas de mantener la seguridad financiera.

Mu Changchun señaló: "El primer significado del anonimato controlable es el anonimato, que es satisfacer las necesidades razonables de pago anónimo y protección de la privacidad".

Las herramientas de pago actuales, ya sea una tarjeta bancaria, WeChat o Alipay, están todas vinculadas al sistema de cuentas bancarias. La apertura de cuentas bancarias es un sistema de nombre real, que no puede satisfacer la demanda de anonimato. El renminbi digital está vagamente asociado con las cuentas bancarias, que técnicamente pueden lograr pequeñas cantidades de anonimato. La billetera adopta un diseño de clasificación jerárquica y se abren diferentes niveles de billeteras digitales según el grado de KYC (Conozca a su cliente) para satisfacer las diferentes necesidades de pago del público. Entre ellos, la billetera con la fuerza KYC más débil es una billetera anónima, que se puede abrir solo con un número de teléfono móvil. Por supuesto, este tipo de billetera tiene el saldo más bajo y el límite de transacciones diarias, que solo puede satisfacer las necesidades diarias de pagos pequeños. . Si desea realizar pagos grandes, debe actualizar su billetera, y el saldo de la billetera y el límite de pago aumentarán a medida que aumente la fuerza de KYC. La consideración de este diseño es satisfacer las necesidades razonables de protección de la privacidad del público, por un lado, y evitar el riesgo de grandes transacciones sospechosas, por el otro.

Mu Changchun dijo: "Algunas personas dicen que el banco central puede verificar el número de teléfono móvil del operador de telecomunicaciones para obtener la información de identidad real del usuario. Esto es en realidad un malentendido. Aunque el departamento de pagos del operador de telecomunicaciones también ha participado en la investigación y el desarrollo del renminbi digital, de acuerdo con las regulaciones nacionales vigentes De acuerdo con la ley, los operadores de telecomunicaciones no pueden divulgar información de clientes de teléfonos móviles a terceros, como el banco central, y por supuesto, no pueden proporcionarla. a sus propios departamentos que operan renminbi digital. Por lo tanto, las billeteras abiertas con números de teléfono móvil son absolutamente necesarias para el Banco Popular de China y varias agencias operativas anónimas".

El segundo es impulsar el diseño de la billetera secundaria, que puede proteger la privacidad personal.

En la experiencia piloto inicial, es posible que haya notado un detalle: la billetera RMB digital puede abrir una billetera secundaria y enviarla a la plataforma de comercio electrónico. Resulta que está comprando en una plataforma de comercio electrónico. En el proceso de pago, debe usar una pasarela de pago o vincular una tarjeta para abrir un pago rápido y completar toda su información de pago. ¿Cuáles son las consecuencias de este enfoque? La plataforma de comercio electrónico sabrá toda su información. Cierta información personal no debe ser conocida por la plataforma, al igual que cuando compras un repollo en un puesto en la calle, el propietario del puesto no debe conocer el código de seguridad CVV de tu tarjeta de crédito.

Cuando se utiliza el renminbi digital para pagar, empaquetamos la información de pago del usuario para encriptarla y enviarla a la plataforma de comercio electrónico en forma de una sub-billetera.La plataforma no conoce su información personal, lo que garantiza la protección de la privacidad de la cuenta del usuario. información central.

Además, también hemos realizado mucho diseño técnico e institucional para garantizar la privacidad y seguridad de los usuarios. Por ejemplo, las billeteras digitales en RMB se procesan con tecnología de anonimización de ID, y los datos relacionados con la información personal entre todas las billeteras son anónimos para las contrapartes, las agencias operativas y otras organizaciones comerciales. El renminbi digital establece un sistema de protección de información personal y un mecanismo de gestión de control interno en estricta conformidad con los requisitos de las leyes, reglamentos y normas técnicas pertinentes, como la "Ley de Seguridad Cibernética", el "Código Civil", la "Tecnología de Seguridad de la Información". Especificaciones de seguridad de la información personal", y controla toda la información del cliente. Desidentifique el procesamiento, implemente el proceso de gestión de protección de la información del cliente y garantice la seguridad de la información personal.

Mu Changchun dijo: "En resumen, la protección de la privacidad del usuario del renminbi digital es el nivel más alto entre las herramientas de pago actuales".

Mu Changchun señaló: "El segundo significado del anonimato controlable es la capacidad de control. Mientras protegemos las necesidades razonables de anonimato, también debemos mantener la capacidad de combatir el comportamiento delictivo. Ningún lado puede ser demasiado parcial. Cualquiera que sea el lado que sea parcial, habrá consecuencias muy graves". . Gran problema".

Una es que el anonimato de la moneda digital del banco central es un anonimato limitado bajo la premisa de que los riesgos son controlables. Una moneda digital del banco central completamente anónima no es factible. Agustín Carstens, presidente del Banco de Pagos Internacionales, señaló claramente en "El futuro de la moneda digital y el sistema monetario" que el concepto de anonimato total no es práctico y que no existirá un sistema completamente anónimo. Él cree que la gran mayoría de los usuarios aceptará que la información básica la conserve una institución de confianza, como un banco o un departamento de servicio público. Conservar una determinada identidad es crucial para la seguridad del sistema de pago, la lucha contra la corrupción y el dinero. blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Es necesario encontrar un equilibrio entre la comodidad y la trazabilidad. Del mismo modo, el informe "Moneda digital del banco central: principios básicos y características principales", compilado y publicado conjuntamente por el Banco de Pagos Internacionales, el Banco Central Europeo, la Reserva Federal y otros siete bancos centrales también rechazó la posibilidad de anonimato completo. señaló que "aunque algunas personas piensan que la moneda digital del banco central El principal beneficio posible es cierto grado de anonimato para los pagos electrónicos, pero el anonimato completo no es razonable. Aunque los requisitos de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo no son el núcleo objetivos del banco central, no serán la principal razón para la emisión de las motivaciones de la moneda digital del banco central, pero las monedas digitales del banco central deben diseñarse para cumplir con estos requisitos".

La segunda es que la exploración anónima de la moneda digital del banco central no puede violar las normas regulatorias como la lucha contra el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión fiscal. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) también enfatizó que las monedas digitales de los bancos centrales deben cumplir con las obligaciones de los "tres antis". El "Informe del GAFI a los Ministros de Finanzas y Gobernadores de los Bancos Centrales del G20 sobre Stablecoins" señaló que "en comparación con el efectivo, las monedas digitales de los bancos centrales Las monedas pueden presentar mayores riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, ya que la moneda digital del banco central se puede proporcionar al público para pagos minoristas o como una cuenta, y en teoría permite transacciones anónimas entre pares. La moneda digital del banco puede proporcionar Cerca de la liquidez y el anonimato del efectivo, es más portátil que el efectivo. Dado que la moneda digital del banco central contará con el respaldo del banco central de su jurisdicción, es probable que sea ampliamente aceptada y utilizada. Anónimo , portátil y ampliamente utilizado. La combinación es extremadamente atractiva para los delincuentes y terroristas con fines de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo".

El GAFI aclaró: “Una vez que se establezca la moneda digital del banco central, las instituciones financieras que comercian con la moneda digital del banco central, incluidas las instituciones no financieras designadas y los proveedores de activos virtuales, asumirán las mismas obligaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo que moneda de curso legal o en efectivo. Las transacciones de los clientes que utilizan monedas digitales del banco central estarán sujetas a las mismas obligaciones de diligencia debida del cliente que las transacciones electrónicas que utilizan monedas fiduciarias".

Se puede ver que el anonimato completo nunca ha sido una consideración para las monedas digitales de los bancos centrales de varios países, solo el anonimato limitado bajo la premisa de cumplir con los requisitos regulatorios como "tres antis" es un consenso internacional. Como se mencionó hace un momento, el Banco Popular de China no conoce la identidad real del usuario cuando utiliza un número de teléfono móvil para abrir una billetera digital. Entonces, ¿cómo mantener la capacidad de combatir el crimen?

Mu Changchun dijo: "Por ejemplo, después del análisis de big data, toda la evidencia muestra que cierto usuario está cometiendo un fraude de telecomunicaciones. No conocemos la identidad real de esta persona, por lo que presentamos las pistas de evidencia a la autoridad competente y el departamento de aplicación de la ley acudirá al departamento de aplicación de la ley para hacer frente al fraude. Los operadores de telecomunicaciones y los bancos obtienen la información de identidad real de los usuarios. De esta manera, se puede lograr un equilibrio, mientras se satisfacen las necesidades razonables de anonimato de la mayoría de las personas en el día a día. vida, también puede mantener la capacidad de combatir los delitos”.

Él cree que si el énfasis se pone en la protección de la privacidad de la gente común mientras se ignora la capacidad del renminbi digital para combatir el crimen, o si el costo de combatir el crimen es extremadamente alto debido al énfasis excesivo en el anonimato, ¿cuáles serán las consecuencias? Tome Bitcoin por ejemplo. De hecho, Bitcoin no es completamente anónimo, pero debido a que el costo de rastrear la información del usuario es muy alto, algunas personas usan Bitcoin para realizar transacciones ilegales, como transacciones de drogas, tráfico de armas, tráfico de personas, etc. Muchos juegos de azar en línea en nuestro país se realizan a través de Tether (USDT) más Bitcoin.

Otro ejemplo es el fraude telefónico. En la actualidad, los delitos como el fraude en las telecomunicaciones siguen muy extendidos bajo la condición de nombres reales completos. En el sistema tradicional de cuentas bancarias, se requiere la verificación del nombre real para abrir una cuenta y nueve elementos de información, como el nombre de usuario, el número de certificado Se recopilan , período de validez e información de contacto. Incluso con medidas tan estrictas de identificación del cliente y diligencia debida continua, validación cruzada y otras medidas de control y prevención de riesgos, sigue siendo inevitable que los delincuentes utilicen cuentas bancarias y herramientas de pago electrónico para el juego en línea y el fraude de telecomunicaciones. En la actualidad, hay más de 1 millón de delincuentes involucrados en actividades de fraude en Internet en todo el país, lo que provoca pérdidas económicas directas de más de 100.000 millones de yuanes cada año. También surgen sin cesar varios tipos de casos de juegos de azar en línea.En 2019, los órganos de seguridad pública detectaron más de 7.200 casos penales de juegos de azar en línea.

Mu Changchun dijo que si el renminbi digital es demasiado anónimo, también puede ser objetivo de los delincuentes y convertirse en una herramienta para transacciones ilegales como la ografía, las apuestas y las drogas. Al mismo tiempo, el renminbi digital adopta el diseño de "pequeñas cantidades anónimas y grandes cantidades rastreables”, que también espera tranquilizar a la gente común. Si hay un fraude de telecomunicaciones con el renminbi digital, puede ayudar a la gente común a recuperar su dinero. y proteger la seguridad de su propiedad. Por lo tanto, es un consenso internacional que la moneda digital del banco central logra el anonimato sobre la base del control de riesgos Para mantener la seguridad y estabilidad financiera, los bancos centrales y las organizaciones internacionales en varios países toman la prevención de riesgos como un requisito previo importante al explorar las características anónimas. de moneda digital del banco central Los diseños que cumplan con los requisitos de antilavado de dinero, antifinanciamiento del terrorismo y antievasión fiscal serán rechazados por un voto.

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